Свердловчане наращивают банковские вклады

Объем банковских вкладов свердловчан растет пятый месяц подряд. К 1 июля на счетах физлиц в регионе накопилось 1 трлн 208 млрд руб. По итогам I полугодия этот показатель вырос на 9%. Об этом свидетельствуют материалы Банка России, с которыми ознакомился УрБК.

По данным ЦБ, объем рублевых вкладов свердловчан составляет 1 трлн 161 млрд руб. (96%), валютных — 46,2 млрд руб. (4%). В среднем на одного жителя Свердловской области приходится 280 тыс. руб. банковских сбережений, подсчитали аналитики.

Отметим, что объем вкладов растет не только на Среднем Урале, но и в других российских регионах. Основная причина — высокие процентные ставки. Банки повысили доходность по вкладам вслед за ключевой ставкой. Так, средняя максимальная доходность по вкладам в рублях 10 крупнейших банков выросла за год более чем в два раза — с 8,1% до 17,1%.

Также на рост ставок по вкладам повлияло усиление конкуренции между кредитно-финансовыми организациями.

«После отмены комиссии за перевод между своими счетами по Системе быстрых платежей в пределах 30 млн руб. граждане стали свободнее в выборе банка для хранения накоплений. Соответственно, банки повышают ставки по вкладам, чтобы удержать клиентов либо привлечь новых», — отмечают аналитики ЦБ.

Нельзя исключать, что доходность депозитов в стране будет и дальше расти. В середине прошлой недели на сайте ЦБ было опубликовано «Резюме обсуждения ключевой ставки на заседании 26 июля». В этом документе регулятор сетует на низкую сберегательную активность россиян и говорит о необходимости дальнейшего роста ставок по вкладам.

«Дальнейшего роста сберегательной активности во II квартале не произошло. Было высказано мнение, что в условиях возросших инфляционных ожиданий текущий уровень процентных ставок был недостаточен для дальнейшего роста привлекательности сбережений. Кроме того, части домохозяйств, доходы которых увеличились за последние годы, свойственна более низкая склонность к сбережению. Участники обсуждения заключили, что в условиях роста доли инвестиций в структуре экономики требуется более высокая норма сбережения, обеспечивающая финансирование этих инвестиций», — говорится в материалах ЦБ.

Тем не менее очевидно, что привлекательность вкладов как инструмента сохранения сбережений в последнее время кратно выросла.

«Высокие ставки по вкладам делают депозиты, которые являются простым, понятным и надежным инструментом сохранения денежных средств, еще и интересным с точки зрения доходности. При этом в текущий момент со вкладами сложно конкурировать другим направлениям сбережений, например фондовому рынку, с которым надо разбираться, искать идеи вложения денежных средств. Плюс к этому вложения в акции несут повышенные риски, что в текущих условиях также выступает аргументом в пользу вкладов», — отмечает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Ранее УрБК писал, что из-за высокой доходности банковских вкладов многие свердловчане перейдут с потребительной модели поведения на сберегательную. Они откажутся от совершения крупных покупок (недвижимости, автомобилей и так далее) в пользу депозитов. Потому что текущие ставки по вкладам дают редкую возможность всего за два года нарастить объем своих накоплений в полтора раза (при сохранении жесткой монетарной политики).

Аналитики «Циана» недавно подсчитали, что доходность от сдачи жилья в аренду в Екатеринбурге за последний год выросла с 5,9% до 7,3%. Однако из-за высоких ставок по депозитам инвестиционная привлекательность бизнеса рантье под большим вопросом.

«С 2022 года покупка квартиры воспринимается скорее как инструмент сохранения, а не приумножения средств. Несмотря на то, что недвижимость остается самым предсказуемым и понятным активом и пользуется спросом практически в любой период, она уже не приносит больший доход от сдачи в аренду, чем банковские депозиты, как это было в 2019-2021 годы. В 2024 году в условиях двузначного значения ключевой ставки доходность по депозитам достигает 19% годовых, что значительно выше средних показателей доходности от сдачи квартиры в долгосрочную аренду. Один из вариантов повышения заработка — сдача квартиры посуточно, однако этот бизнес требует несравнимо больших затрат сил и времени», — рассказывала эксперт «Циан.Аналитики» Елена Лапшина.

Аналитики пока не видят предпосылок для начала цикла смягчения денежно-кредитной политики в РФ. Соответственно, в ближайшие месяцы доходность вкладов останется очень высокой. Это будет стимулировать дальнейший рост сберегательной активности в регионах, в том числе в Свердловской области.