Предельная долговая нагрузка большинства российских заемщиков МФО превышает 50%

УрБК, Москва, 11.02.2020. У большинства российских заемщиков микрофинансовых организаций (МФО) показатель долговой нагрузки (ПДН) превышает 50%. При этом почти 40% заемщиков имеют ПДН свыше 80%, хотя объективно оценить реальный уровень ПДН заемщиков, по мнению экспертов, в настоящее время очень сложно.

Как уточняет «Коммерсантъ», по данным Центробанка, в сегменте коротких займов до зарплаты доля выдач микрозаймов заемщикам с доходом более 40 тыс. руб. составила 41,7% против 17,8% в сегменте длинных займов. При этом именно на заемщиков, зарабатывающих свыше 40 тыс. руб., приходится 34,1% совокупного объема выдач заемщикам с ПДН более 80% в сегменте коротких займов и 11,3% в сегменте длинных займов.

Согласно опросу ЦБ, проведенному среди 18 крупнейших МФО и занимающих 66,1% рынка, около 53,7% выдач микрозаймов приходится на заемщиков с ПДН более 50%, 36,9% — на тех, у кого ПДН превышает 80%.

Интересно, что заемщики с ПДН более 80% в основном сконцентрированы в сегменте длинных микрозаймов. Причем в большинстве случаев (53,9% выдач микрозаймов) для оценки дохода заемщика микрофинансисты используют данные Росстата по среднему доходу на человека в регионе. По словам участников рынка, это частично связано с необходимостью сохранения компаниями высокой скорости принятия решения о выдаче займов.

По мнению регулятора, это обусловлено тем, что МФО, специализирующиеся на займах до зарплаты, более активно используют право при расчете ПДН учитывать доходы заемщиков из их заявлений. Регулятор планирует оценить влияние повышенных надбавок к коэффициентам риска по микрозаймам, выданным заемщикам с ПДН более 50%, на достаточность капитала МФО после получения надзорной отчетности от рынка в I квартале 2020 года.

Причем объективно оценить ПДН заемщиков, по мнению экспертов, в настоящее время очень сложно, поскольку отсутствует гарантия полноты данных. «Основные риски связаны не с рынком, а с потребителями финансовых услуг: возможный резкий отказ МФО от работы с большой долей заемщиков с высоким ПДН может вызвать рост объемов нелегального рынка», — пояснила директор СРО «МиР» Елена Стратьева.