НАФИ: Розничное кредитование в РФ вернулось к уровню 2012 года

УрБК, Москва, 06.04.2017. В 2016 году банки выдали физическим лицам кредитов на 7,2 трлн руб., что соответствует уровню 2012 года. Об этом сообщает пресс-служба Национального агентства финансовых исследований (НАФИ).

В январе 2017 года объем новых выдач вырос за год на 22% до 496 млрд руб. Объем портфеля на 1 февраля составил 10,8 трлн руб.

Росту кредитования физических лиц способствует заметное снижение процентных ставок, наблюдавшееся почти по всем продуктам банков. Так, в IV квартале 2016 года по сравнению с IV кварталом 2015 года среднее значение полной стоимости кредита на покупку новых автомобилей снизилось с 16,38% до 15,77%. Ставки по целевым потребительским займам (POS-кредитам) сократились в среднем примерно на 1,4%, по нецелевым потребительским кредитам и целевым займам, кроме POS-кредитов, — примерно на 0,5%.

Объем выданных жилищных кредитов в прошлом году вырос за год почти на 30% до 1,5 трлн руб. Доля ипотеки в розничном портфеле банков увеличилась с 25,5% на 1 февраля 2015 года до 33% на 1 февраля 2017 года. НАФИ объясняет рост показателей постепенным снижением ставок по ипотеке и действием государственной программы субсидирования покупок жилья. В этом году банки продолжили снижать ставки: как подчеркивает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), уже сейчас они находятся на исторических минимумах (10,3-10,6%). АИЖК прогнозирует рост рынка ипотечного кредитования в 2017 году до 1,8 трлн руб.

В то же время НАФИ отмечает сокращение автокредитования. Портфель автокредитов сократился за два года на 30% на фоне падения доходов населения и роста стоимости автомобилей в результате девальвации рубля, объясняет организация. Доля автокредитов в розничном портфеле банков сократилась с 7,8% на 1 февраля 2015 года до 5,6% на 1 февраля 2017 года. Средний размер автокредита в 2016 году вырос за год на 14,4% и составил около 657 тыс. руб.

В 2016 году сократился аппетит населения и к валютному риску: портфель кредитов физлицам в иностранной валюте уменьшился за два года на 200 млрд руб. и на 1 февраля составил 146,5 млрд руб. Доля кредитов в иностранной валюте в розничном портфеле снизилась с 3,1% на 1 февраля 2015 года до 1,4% на 1 февраля 2017 года. Сокращение задолженности по валютным ссудам за 2015 год (январь к январю) составило 22%, уменьшение в 2016 — 45,6%.

Объем просроченной задолженности по ссудам физлиц стабилизировался. После резкого роста в 2014-2015 годах доля просроченной задолженности по кредитам физлиц стабилизировалась на уровне около 8% (8,2% на 1 февраля 2017 года). В абсолютном выражении просроченные ссуды физлиц составили 883,6 млрд руб. На 1 февраля доля просроченной задолженности в розничном сегменте на 1,5% превышает долю просрочки по корпоративному портфелю.