Тарифы ОСАГО повышаются — проблемы остаются

С 12 апреля текущего года вступили в силу новые тарифы ОСАГО, утвержденные Центробанком. Повышение базовой ставки составило 40%, при этом размер «тарифного коридора» расширен с 5 до 20 процентных пунктов. По мнению экспертов, такие изменения дают шанс рынку страхования автогражданской ответственности выйти из глубокого кризиса, однако насколько компании смогут воспользоваться этой возможностью, остается вопросом.

«Законом повышаются тарифы, корректируется ряд территориальных коэффициентов. И самое главное — изменяются лимиты ответственности автостраховщика, порядок выплат по ущербу жизни и здоровью становится гораздо проще и понятнее. Кроме того, объем выплат по этому виду ущерба увеличивается со 160 до 500 тыс. руб.», — рассказал председатель союза автостраховщиков «Белый соболь» Олег Цыпулин.

По его словам, введенная Центробанком мера своевременна: она позволит рынку страхования автогражданской ответственности решить накопившиеся проблемы и выжить в сложных экономических условиях.

«На рынке ОСАГО сложилась критическая ситуация. К тому же с 1 апреля повысился размер выплат по ущербу жизни и здоровью и меняется сам порядок определения вреда. Кроме того, вследствие экономических изменений произошло общее удорожание ремонтных работ и стоимости автозапчастей. Эти факторы привели к необходимости законодательных изменений, которые направлены на то, чтобы учесть интересы всех участников рынка», — пояснил на пресс-конференции представитель Банка России, заместитель начальника управления службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров в УрФО Денис Бурачевский.

Эксперты отмечают, что автостраховщики, работающие на территории Свердловской области, планируют в полном объеме реализовать свое право использовать «тарифный коридор».

«Руководители компаний сами будут принимать решение о выборе тактики продвижения своих услуг, и это хорошо, это позволит бизнесу развиваться. Я знаю, что есть ряд страховых организаций, которые приняли решение использовать максимальный тариф. Другие компании решили применить минимальный тариф, но, может быть, с определенными условиями — допустим, к тем, кто имеет несколько страховок. Страхователи будут иметь выбор, переходить из одной компании в другую, что даст страховщикам большую возможность работать целенаправленно со своим клиентом», — пояснил Олег Цыпулин.

Часть экспертов полагает, что таким образом действительно может решиться проблема навязывания дополнительных страховок при заключении договора ОСАГО: к тем, кто не согласился на дополнительный договор, станет применяться более высокий тариф, и закону это противоречить уже не будет.

Что касается размеров страховых премий, они, как и раньше, для Екатеринбурга и Свердловской области будут разными — в зависимости от территориального коэффициента.

«По нашей статистике ОСАГО, до 12 апреля средняя по Свердловской области страховая премия составляла 3 800 руб. Наша компания приняла решение идти по нижней границе «коридора», и мы предполагаем, что со вступлением в силу закона ее размер увеличится до 5 300 руб. В Екатеринбурге этот показатель был и будет выше, поскольку здесь применяется более высокий территориальных коэффициент, чем в среднем по региону», — рассказал директор филиала «Росгосстрах» в Свердловской области Вадим Каточников.

«Мы считали среднюю премию по «Форд Фокус» для Екатеринбурга: она составляла 5,5 тыс. руб. Сейчас она будет от 7 700 тыс. руб. при минимальном повышении тарифа до 9 300 тыс. руб. при максимальном», — отметил директор Уральского регионального центра «Ингосстрах» Дмитрий Волин.

Между тем эксперты полагают, что увеличение финансовой нагрузки на автовладельцев может вызвать волну отказов от страхования автогражданской ответственности, а также роста числа фальшивых страховок.

Напомним, сегодня максимум, чего следует опасаться водителю, не имеющему полиса ОСАГО — это штраф в размере 800 руб. Запретов на эксплуатацию автомобиля в виде снятия номерных знаков сейчас в КоАП не предусмотрено.

«Мошенники, не страхующие свою автогражданскую ответственность, либо приобретающие фальшивые договоры, были всегда и вряд ли исчезнут. Есть опасения, что с повышением тарифа их станет больше. Чтобы этого не допустить, нужно всем заинтересованным сторонам разъяснять гражданам необходимость данного вида страхования, так как оно дает в первую очередь финансовую безопасность самим страхователям», — отметил руководитель представительства РСА в УрФО Вячеслав Тарасов.

Таким образом, эффективность нового тарифа на сегодняшний день вызывает еще много вопросов. Участники рынка полагают, что судить о ней в полной мере можно будет только когда появится статистика. Впрочем, по действующему законодательству, уже через полгода у Центробанка появится возможность его скорректировать.

«Все зависит от статистики, которая будет накапливаться у страховщиков. Здесь нужно будет учитывать количество обращений, число ДТП, состояние автопарка, дисциплинированность водителей, а также интенсивность проверок наличия полисов ОСАГО. Факторов много, и основное здесь — статистика, касающаяся урегулирования убытков. Если убытки будут «зашкаливать», ситуация может вернуться к тому, от чего мы сейчас уходим — ажиотажа с продажей страховок, навязывания дополнительных услуги так далее», — пояснил Олег Цыпулин.