«Коммерсантъ» и Ксения Дементьева: Вклады переполнят банки

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ожидает, что в этом году банки побьют прошлогодний рекорд по привлечению средств граждан в банковские вклады. Агентство пересмотрело свой прогноз по притоку средств населения в банки на этот год с 20 до 25%. Результаты первых месяцев по объему привлеченных депозитов оказались значительно выше ожиданий АСВ. Впрочем, банки отреагируют на лояльность вкладчиков снижением ставок: по итогам года они опустятся до уровня инфляции — 7%, прогнозируют эксперты.

Вчера гендиректор АСВ Александр Турбанов сообщил, что агентство может пересмотреть свои прогнозы по притоку средств населения в банковские вклады в 2010 году. АСВ ожидало прироста вкладов по итогам года на уровне 20%, или 1,5 трлн руб., новый прогноз — 25%. Напомним, что в 2009 году банки привлекли на депозиты граждан рекордную сумму — более 1,5 трлн руб., увеличив общий объем средств населения в банках на 26%, до 7,5 трлн руб. (см. «Ъ» от 20 января). Однако на фоне снижения ставок по вкладам в АСВ прогнозировали замедление темпов притока средств населения в банки. По данным ЦБ, среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам десяти крупнейших банков по объему средств населения с июля прошлого года (когда ЦБ начал мониторинг) по первую декаду июня текущего года снизилось на 5,63 процентного пункта, с 14,85 до 9,22%.

Тем не менее объем вкладов, привлеченных банками с начала года, привел к необходимости пересмотра прогноза. «Приток вкладов в первые четыре месяца оказался больше, чем мы ожидали, делая прогноз,— поясняет заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.— Поэтому уже сейчас можно с абсолютной уверенностью сказать, что по итогам года во вклады поступит более 1,5 трлн руб.». По данным ЦБ на 1 мая, с начала года вклады населения выросли на 552 млрд руб., или 7,2%, c 7,485 трлн руб. до 8,037 трлн руб. По словам Андрея Мельникова, даже несмотря на снижение ставок по вкладам, они остаются одним из наиболее востребованных инвестиционных инструментов для граждан. «Причиной опережающего роста притока вкладов является то, что обеспеченные граждане (с доходом более 50 тыс. руб. на члена семьи) предпочитают их сейчас другим инвестиционным продуктам, таким как недвижимость или инвестиции на фондовом рынке. Дело в том, что рынок недвижимости стагнирует, а на фондовом рынке пока наблюдается волатильность,— замечает господин Мельников.— Для этой категории граждан доходность инвестиций не имеет первоочередного значения, в первую очередь их интересует надежность и удобство хранения средств».

Активный приток средств населения в банки приведет к дальнейшему снижению ставок по вкладам, и до конца года они могут снизиться до уровня инфляции, считают эксперты. По данным Росстата на 7 июня инфляция составила 4,1%, согласно прогнозам правительства РФ по итогам года она не превысит 7%. «Приток вкладов активный, и с учетом достаточно вялого кредитования, которое только набирает скорость, процентные ставки по депозитам и дальше будут падать,— полагает Андрей Мельников.— По итогам года они могут снизиться до уровня инфляции или даже ниже». Безусловно, ставки продолжат снижаться и по итогам года вплотную приблизятся к уровню инфляции, соглашается вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. «Банки не испытывают сейчас потребности в деньгах , поэтому снижение ставок неминуемо,— считает гендиректор ЦЭА «Интерфакс» Михаил Матовников.— В среднем по системе к концу года ставки по вкладам снизятся примерно до 7%».