В 2009 году в России произошел максимальный прирост вкладов населения в банках за все последние годы

Отрицательное влияние кризиса на рынок вкладов можно считать завершившимся. В 2009 году произошел максимальный прирост вкладов физических лиц за все последние годы. Об этом свидетельствуют данные анализа рынка вкладов, проведенного государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».


По данным АСВ, вклады населения в банках — участниках системы страхования вкладов в 2009 г. увеличились на 1579 млрд. руб. В относительном выражении они выросли на 26,8% — до 7464,3 млрд. руб. (в 2008 г. — на 14,7%).


«По результатам года изменение курса рубля на рост депозитной базы практически не повлияло, поскольку ослабление рубля в начале года было в значительной степени компенсировано его последующим укреплением. На этом фоне начиная со II квартала 2009 г. стал очевиден чистый приток вкладов, что свидетельствует о восстановлении доверия к банковской системе и повышении сберегательной активности населения», — отмечают аналитики агентства.


33% всего прироста вкладов за год банковскому сектору принесли последние полтора месяца ушедшего года. Такую динамику аналитики объясняют влиянием предновогодних премиальных выплат, которые граждане понесли в банки.


«Почти половина этих средств (250 млрд. руб.) образовалась за счет увеличения остатков на текущих счетах и счетах до востребования, что подтверждает разовый и, возможно, кратковременный характер появления этих средств в банковской системе», — говорится в анализе.


Эксперты АСВ не исключают, что в условиях снижающихся процентных ставок по депозитам часть этих средств в ближайшее время может перейти на фондовый рынок либо на рынок недвижимости.


По данным агентства, наиболее высокими темпами в 2009 г. росли вклады размером от 400 до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. Темпы их прироста по объему за год составили 56,2 и 57% (прирост на 348,6 и 135,3 млрд. руб. соответственно). Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 52,8 и 58,1% (на 637,5 и 168,2 тыс. счетов). При этом, добавляют аналитики, быстрый рост вкладов в границах от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. в конце года, скорее всего, является временным, поскольку во многом был вызван предновогодними выплатами.


По итогам года доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 10,5 до 13%, а от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. — с 4 до 5% общей суммы депозитов. Доля вкладов свыше 1 млн. руб., напротив, снизилась с 32,9 до 32,5%.


Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное агентством в 100 крупнейших розничных банках, показывает, что к концу I полугодия 2009 г. ставки достигли максимальных значений и затем стали снижаться. В результате по итогам года 54 из 100 банков изменили их в сторону снижения под влиянием уменьшающейся инфляции, массового притока средств населения, а также рекомендаций Банка России в процессе контроля за процентными ставками.


Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 января 2010 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 8,9% годовых (снижение за 2009 г. — на 1%), а для вкладов в размере 700 тыс. руб. — 9% (снижение за 2009 г. — 1,1%). При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. руб. составили 13% годовых и 13,3% для вкладов в размере 700 тыс. руб. (прирост за 2009 г. — 0,2%). По мнению агентства, проценты по рублевым депозитам стабилизируются в 2010 г. в диапазоне от 8 до 12% и будут заметно отличаться для различных групп банков в зависимости от доступности для них других источников пополнения пассивов.


2009 г. начался с резкого увеличения доли депозитов в иностранной валюте: с 26,7% общего объема вкладов на начало года до 32,9% на 1 апреля 2009 г., напоминает АСВ. Это изменение было вызвано ростом привлекательности сбережений в евро и долларах США в результате ослабления курса рубля к корзине валют в конце 2008 г. — начале 2009 г. Однако с весны 2009 г. наметилась тенденция стабилизации и постепенного укрепления курса рубля. В результате к 1 декабря 2009 г. доля вкладов в иностранной валюте снизилась до 27,9%.


По оценкам агентства, к началу 2011 г. при сохранении стабильного курса рубля доля вкладов в иностранной валюте может сократиться до 23—25%.


Высокий уровень ставок хоть и являлся одним из главных факторов при выборе банка, но не гарантировал больших объемов привлечения средств физических лиц, отмечают аналитики. Существенными факторами привлекательности банка стали его размер, многофилиальность и узнаваемость.


Так, наиболее высокие темпы прироста вкладов по итогам 2009 г. наблюдались у сетевых многофилиальных банков — 40,8%, у банков со 100%-ным иностранным капиталом — 39,6% — и у банков Московского региона — 34,4%. Наименьшие темпы прироста вкладов оказались в региональных банках — 24,4%.


По прогнозам АСВ, в 2010 г. абсолютный прирост вкладов будет находиться на уровне 2009 г. и составит 1500—1650 млрд. руб., что соответствует приросту совокупного размера вкладов в 20—22%. Объем депозитов физических лиц по итогам 2010 г. оценивается в 9000 — 9100 млрд. руб.


«Данный прогноз предполагает стабильную макроэкономическую ситуацию, сохранение наметившихся положительных тенденций на мировых финансовых и сырьевых рынках, умеренный рост доходов населения и постепенное укрепление курса рубля к корзине валют в течение года, а также некоторое снижение сберегательной активности населения в результате существенного уменьшения доходности банковских депозитов», — поясняют аналитики агентства.