«РБК daily» и Сергей Лаврентьев: «АИЖК рекомендует снизить ставки»

Но банки пока не торопятся

Вчера Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объявило о снижении базовой процентной ставки с 11,05 до 10,8% годовых в рублях. В АИЖК надеются, что это подтолкнет банки — парт­неры агентства к снижению ипотечных ставок. Однако сами банкиры считают, что пока объективных факторов для падения ставок нет. На снижение могут пойти только госбанки, и то под давлением сильной политической воли государства.

После снижения ставки рефинансирования АИЖК при наличии личного страхования заемщика ставка агентства составит минимум 10,8% годовых, максимум — 12,76% годовых. При отсутствии личного страхования: минимум — 11,5%, а максимум — 13,46% годовых.

В АИЖК отмечают, что снижение в очередной раз произошло вслед за снижением ставки рефинансирования Банка России до 10,75% годовых. Таким образом, значения ставки АИЖК вернулись на докризисный уровень июля 2008 года. «Значение ставки рассчитывается с учетом рисков деятельности АИЖК», — отмечают в агентстве, подчеркивая, что оно может выкупать кредиты с любой ставкой, если они выданы по стандартам агентства. «В случае если ставка по кредиту будет ниже ставки АИЖК, кредит будет выкупаться с дисконтом, а если выше — по номинальной стоимости», — уточняют в агентстве. В АИЖК рассчитывают, что снижение базовой ставки рефинансирования агентства повлечет за собой и снижение процентных ставок выдачи займов банками-партнерами, что сможет повысить доступность ипотеки.

Однако банкиры не спешат. «Теоретически госбанки и банки — агенты АИЖК могут после­довать за агентством и несколько снизить ставки по ипотечным кредитам», — полагает руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Так как, по его словам, госбанки имеют источник более дешевых денег и сильнее зависят от политической воли государства. «Остальные же коммерческие банки вряд ли будут менять ставки по ипотечным кредитам, так как система фондирования у них не такая совершенная», — уверен г-н Зибарев. К тому же, по его словам, на ставку влияет не только стоимость привлеченных денег, но и степень риска. «К сожалению, пока количество просроченных кредитов растет и рисковая составляющая повышается, банки будут сохранять большую маржу, чтобы производить отчисления в резервы, — говорит г-н Зибарев. — А значит, и ставки в банках пока останутся на прежнем уровне».

Заместитель директора департамента розничного кредитования Абсолют Банка Наталия Хахалина также уверена, что те банки, которые работают на коротких ресурсах и уверены в гарантированном выкупе порт­фелей, могут пойти на снижение собственных ставок. «А те банки, которые не испытывают уверенности в быстрой продаже портфеля, скорее всего будут реагировать медленнее, так как природа фондирования для дальнейшего размещения по низким ставкам неочевидна», — отмечает г-жа Хахалина.

Пока же ипотечные кредиты не становятся дешевле. Согласно исследованию «Кредитмарт», в июле среднерыночная ставка по ипотечным продуктам с начала года выросла на 2,1 п.п., а по долларовым — на 1,3 п.п. Ставки по рублевым ссудам составляли 20,99—22,64%, а по долларовым — 16,72%.

По статистике Банка России, за первый квартал этого года по сравнению с аналогичным периодом 2008 года объем выданных ипотечных кредитов снизился более чем в шесть раз: с 150,7 млрд до 24,4 млрд руб. Объем рублевых кредитов сократился более чем в пять раз, а валютных — в 14 раз. ЦБ также сообщает о значительном росте просрочки по ипотеке: с начала года по 1 мая просроченная задолженность по ипотеке в российских банках выросла до 1,8% и составила 18,8 млрд руб. от общего объема задолженно­сти по ипотечным жилищным кредитам (1,028 трлн руб.).