Сбережения — растут, кредиты — замедляются

По итогам 2025 года банковская система Свердловской области продемонстрировала устойчивость в условиях жесткой денежно-кредитной политики. Об этом заявили на пресс-конференции в екатеринбургском пресс-центре «Интерфакс» заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Сергей Коробин и заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

В Свердловской области инфляция по итогам 2025 года составила 7,3% (декабрь к декабрю) против 10% годом ранее. Замедление коснулось всех категорий потребительской корзины — продуктов, непродовольственных товаров и услуг. Отдельные товары даже подешевели благодаря укреплению рубля и сдержанному спросу при высокой ключевой ставке. Однако сильнее всего подорожали платные услуги — на 11,3%, что связано с устойчивым спросом и сложностями с наращиванием предложения.

«В ближайшие месяцы на цены дополнительно повлияют повышение НДС, индексация тарифов ЖКХ и корректировка акцизов. Полный эффект мы сможем оценить не раньше марта», — сказал заместитель начальника Уральского главного управления Банка России.

Портфель корпоративных кредитов в регионе достиг 2,5 трлн руб., увеличившись за год на 14%. При этом рост был неравномерным: кредиты крупным заемщикам выросли на 19% (до 2,1 трлн руб.), тогда как малый и средний бизнес показал более скромную динамику. Наибольшим спросом пользовались кредиты на пополнение оборотных средств. Инвестиционное кредитование сохранялось преимущественно для ранее начатых проектов.

Важный нюанс: более 50% инвестиций в основной капитал предприятия региона по-прежнему финансируют за счет собственных средств — это соответствует общемировой практике. Качество кредитного портфеля остается высоким: просрочка по кредитам бизнесу — около 1%, по МСБ — 3%.

Розничное кредитование замедлилось: задолженность граждан выросла всего на 3% (против 7,7% в 2024 году). При этом ипотека остается драйвером рынка: портфель достиг 682 млрд руб. (+7% за год). 80% новых выдач пришлось на госпрограммы — семьи активно использовали льготные условия перед ожидаемыми изменениями в 2026 году. Потребительские кредиты сократились почти на 3%: граждане предпочитали гасить долги, а не брать новые займы. Сбережения растут рекордно: объем средств на вкладах и текущих счетах достиг 1,6 трлн руб., увеличившись за год на 18%. 97% вкладов размещены в рублях.

«Поведение населения было преимущественно сберегательным — объем сбережений превысил объем кредитов», — подчеркнул С. Коробин.

Количество банковских карт в регионе превысило 16 млн — в среднем по 4 карты на жителя (два года назад было 3). Однако темпы роста карточных операций снижаются: за 9 месяцев 2025 года количество операций упало на 3,4%, а сумма — на 5%. Причина — переход на цифровые инструменты: доля безналичных расчетов в розничном товарообороте достигла 88%. 98% операций по картам — безналичные (только 2% — снятие наличных). Количество терминалов с функцией кэш-аут (снятие наличных в магазинах) превысило 2 тыс. точек. Через систему быстрых платежей (СБП) за третий квартал 2025 года провели операции 7 из 10 жителей страны. Теперь через СБП можно оплачивать налоги, штрафы и услуги ЖКХ без перехода на сторонние сайты.

2025 год стал годом активной борьбы с кибермошенничеством. Банки усилили системы защиты, что привело к росту временных блокировок операций — в том числе легитимных. Однако результат очевиден: количество успешных мошеннических операций резко сократилось.

«Мошенники перешли на схемы с курьерами: заставляют жертв снимать наличные в банкоматах, чтобы обрубить след. Сейчас следующий этап — отслеживать, является ли клиент «ведомым» при операции в банкомате», — пояснил Е. Болотин.

Он также предупредил об опасности «дропперства» — оформления карт и счетов для перепродажи мошенникам. «Передача своих платежных инструментов третьим лицам влечет уголовную и гражданскую ответственность. Судебная практика уже показывает взыскание многомиллионных убытков с таких «помощников» преступников», — добавил С. Коробин.

В пилотную группу по тестированию цифрового рубля входит 24 банка, включая один региональный банк из Свердловской области. Успешно протестированы выплаты зарплат, стипендий, оплата госконтрактов. С 1 сентября 2026 года операции с цифровым рублем обязаны будут предоставлять системно значимые банки, с 2027-го — банки с универсальной лицензией.

«Цифровой рубль — не замена наличным, а дополнительный инструмент. Его использование будет добровольным. Операции для граждан — бесплатные, для бизнеса комиссия составит 0,2-0,3%», — уточнил С. Коробин.

Е. Болотин добавил, что для банков проект пока экономически непрозрачен: «Затраты на внедрение значительны, а источники компенсации неочевидны».

«Курс рубля будет ключевым фактором. Если он продолжит укрепляться — снижение ставки ускорится. Если ослабнет — процесс замедлится. Но главное — сохранять баланс: и рост, и снижение инфляции должны быть сбалансированными», — заключил председатель Уральского банковского союза.