Свердловчане избавляются от вкладов

По данным Банка России, на 1 августа объем вкладов физических лиц в Свердловской области (без учета счетов эскроу) составил 696 млрд 352 млн руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель сократился на 2 млрд 890 млн руб. Без учета начисленных за последние 12 месяцев процентов объем вкладов снизился еще сильнее.

Очевидно, что главной причиной сокращения числа депозитов стала низкая доходность этого финансового инструмента.

По оценкам ЦБ, в третьей декаде августа 2020 года средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках РФ составляла всего 4,52%. Конечно, можно сказать, что ситуация постепенно меняется в лучшую сторону. Курс ЦБ на ужесточение монетарной политики привел к росту максимальной ставки по вкладам в третьей декаде 2021 года до 6,17%. Однако и такая доходность на фоне масштабного роста цен на товары и услуги кажется весьма скромной. Напомним, что в августе текущего года годовая инфляция на Среднем Урале составляла 6,58%.

Низкая доходность вкладов стимулирует свердловчан закрывать депозиты и искать более привлекательные финансовые инструменты. Одним из наиболее востребованных вариантов стала покупка квартиры. По данным компании «Этажи», за 2020 года доля инвестиционных сделок в общем объеме сделок с жилой недвижимостью в РФ выросла с 5-6% до 18%.

Также многие уральские вкладчики приняли решение вложить свои средства в фондовый рынок. По данным Мосбиржи, Свердловская область занимает четвертое место среди регионов РФ по числу открытых индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС). На 1 сентября 2021 года жители региона зарегистрировали 143 тыс. ИИС. Для сравнения: на 1 января 2020 года свердловчане открыли 55 тыс. счетов, на 1 января 2021 года — 115 тыс. счетов.

На этой неделе Банк России опубликовал «Обзор ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг», где говорится о продолжении инвестиционного бума во всех регионах страны.

«Рост клиентской базы брокеров в II квартале 2021 года замедлился до 17% — с 29% в I квартале, количество клиентов достигло 14,8 млн человек, а совокупная стоимость активов физических лиц на брокерском обслуживании составила 7,2 трлн руб. Доля уникальных клиентов от экономически активного населения страны достигла 17%. Проведенный анализ показал, что уровень проникновения клиентов в отдельных регионах растет вместе с уровнем среднедушевых доходов, а доля пустых счетов — с уровнем безработицы. Поддержание высоких темпов роста клиентской базы в дальнейшем, вероятно, потребует вовлечения клиентов с более низкими доходами, которые более чувствительны к возможным финансовым потерям», — отмечают аналитики ЦБ.

Впрочем, говорить о том, что львиная часть вкладчиков купила недвижимость или вышла на фондовый рынок, неверно. Несмотря на все недостатки, многие граждане по-прежнему предпочитают консервативные способы сохранения сбережений. Депозиты — наименее рискованный актив из всех существующих.

«Банковский вклад остается самым популярным инструментом сбережения средств у населения. С одной стороны, это объясняется его надежностью: средства граждан до 1,4 млн руб. застрахованы государством. С другой стороны — простотой его оформления. В прошлом году заработал финансовый маркетплейс Банка России, с помощью которого можно купить финансовые продукты дистанционно без географических ограничений. Сейчас на маркетплейсе несколько платформ, на одной из них, Финуслуги, можно оформить вклады. На сегодняшний день ставки по вкладам на платформе находятся в диапазоне 3,5-8%», — рассказывал начальник экономического управления Уральского ГУ Банка России Алексей Кориков.

Как отмечают эксперты, в ближайшие месяцы популярность вкладов может заметно вырасти. С одной стороны, Банк России продолжает цикл ужесточения кредитно-денежной политики. Это стимулирует рост ставок по депозитам. С другой — инвестиции в недвижимость, российские и зарубежные акции после затяжной фазы роста этих рынков уже не выглядят так привлекательно, как раньше.