ОСАГО уходит «в тень»

В 2015 году количество заключенных договоров ОСАГО в России снизилось на 6-8%. В качестве одной из причин такого сокращения эксперты называют рост «теневого» рынка страхования автогражданской ответственности: за год доля поддельных полисов, находящихся в обращении у граждан, выросла более чем в два раза. По мнению аналитиков, несмотря на принимаемые страхователями меры борьбы с нарушителями закона, эта тенденция может усугубиться в 2016 году.

Напомним, по статистике Российского союза автостраховщиков (РСА), в 2015 году страховые компании по сравнению с 2014 годом увеличили сбор премий по ОСАГО на 46%. Средняя премия по данному виду страхования в прошлом году продемонстрировала рост на 2 тыс. руб. или 56% и составила 5 530 руб., тогда как годом ранее этот показатель равнялся 3 530 руб. В то же время заметно снизилось число заключенных договоров ОСАГО.

«Прошедший год был трудным для отрасли. Число договоров страхования автогражданской ответственности сократилось примерно на 2 млн единиц или 6-8%. Однако провала удалось не допустить благодаря повышению тарифов. Если бы эти меры не были приняты, отрасль пострадала бы гораздо сильнее», — рассказал председатель союза автостраховщиков «Белый соболь» Олег Цыпулин.

По словам эксперта, основными причинами сокращения количества заключенных договоров стали падение на 25-30% объема продаж новых автомобилей, а также рост числа поддельных полисов ОСАГО.

«Сейчас в обращении на российском рынке находится около 600-800 фальшивых документов, то есть примерно 2% от общего объема полисов ОСАГО. В предыдущие годы этот показатель составлял менее 1%», — пояснил Олег Цыпулин.

Директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр» Дмитрий Белов отмечает, после резкого увеличения тарифов число фальшивых договоров выросло на 10%. При этом нередко автовладельцы даже не подозревают о том, что приобрели поддельный полис.

«Наша статистика говорит о большем проценте подделок. Допустим, из базы по пролонгации, из 100 клиентов около 20 уже оформили самостоятельно ОСАГО. И при проверке данных бланков, сделанной по просьбе потребителей и нашему настоянию, мы выясняем, что около 8 клиентов имеют на руках фальшивые бланки, соответственно, это уже 8%», — сообщил он.

Тенденция к росту числа подделок продолжается и в 2016 году. Так, по данным РСА, на 1 февраля за три месяца РСА удалось снять с делегирования 41 доменное имя, заблокировать 19 хостинг-аккаунтов, устранить нарушения на 11 интернет-ресурсах, заблокировать 104 аккаунта в социальных сетях, 73 группы в социальных сетях и 2 рекламных объявления в Яндекс-Директ, ведущих на мошеннические ресурсы. При поддержке союза удалены 192 публикации на форумах и досках объявлений.

«Тем, кто реализует поддельные полисы, грозит административный штраф до 1 млн руб. и лишение свободы на срок до 10 лет. Мошенники не рискуют продавать такие документы юрлицам, так как организации обладают большей юридической силой и могут быстрее разоблачить преступника. Поэтому «лжеагенты» предлагают фальшивки обычным людям, которые не сильны в юриспруденции и не всегда умеют проверить достоверность страхового документа», — пояснил Дмитрий Белов.

В целях борьбы с ростом числа фальшивых договоров президиум Российского союза автостраховщиков (РСА) принял решение о замене всех бланков полисов ОСАГО с 1 июля 2016 года.

«Предполагается одномоментная замена старых бланков ОСАГО на новые. Подробности этой операции не планируется сообщать вплоть до последнего момента. Никому из водителей не придется нести дополнительные расходы, издержки обмена лягут на страховщиков», — пояснил президент РСА и Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс.

Он сообщил также, что параметры новых бланков в настоящее время обсуждаются Гознаком. Они будут иметь более высокий уровень защиты. Стоимость одного нового бланка увеличится на 6-15% в зависимости от выбранного варианта защиты, однако все затраты на их выпуск понесут страховщики.

Между тем участники рынка сомневаются в действенности подобных мер и их безболезненности для потребителей страховых услуг.

«Основной причиной роста спроса на подделки стало повышение тарифов ОСАГО, на мой взгляд, не вполне обоснованное. На фоне снижения платежеспособности граждан, когда приходится считать каждую копейку, эти дополнительные несколько тысяч рублей вызывают у людей большие вопросы, особенно в условиях, когда размеры страховых выплат заведомо занижаются. И я считаю, что замена полисов здесь не поможет: чтобы изменить ситуацию, нужно устранять ее причину, а не «рубить хвосты», — пояснил начальник автоэкспертного бюро Свердловского регионального отделения Всероссийского общества автомобилистов Александр Зудин.

По его словам, данная мера потребует значительных финансовых затрат и в конечном счете неизбежно приведет к удорожанию полисов.

«РСА может утверждать, что возьмет эти деньги из своего кармана, но этот карман наполняют автовладельцы. И в итоге финансовая нагрузка все равно ляжет именно на них. Эффект же будет минимальным и, скорее всего, временным, так как в нашей стране реакцией на любое повышение сборов становится рост «теневого» сегмента, который научается обходить любые степени защиты», — полагает Александр Зудин.

Таким образом, в 2016 году ситуация с фальшивыми полисами может стать еще более напряженной. По мнению экспертов, в течение года можно ожидать коррекции тарифов ОСАГО в сторону увеличения на размер инфляции. Если на этот рост косвенно наложатся расходы на замену полисов, стоимость страховой услуги может ощутимо возрасти. В этой связи аналитики не исключают дальнейшего увеличения популярности поддельных документов.