Валютные ипотечники: в ожидании протестов

Россию захлестнула волна массовых митингов валютных ипотечников. Доведенные до отчаяния люди выходят на улицу, чтобы добиться пересмотра условий по своим займам. В ближайшее время аналогичные митинги могут пройти в Екатеринбурге. По данным Уральского банковского союза, только в 2008-2014 годах в Свердловской области было выдано 250 кредитов в долл. США, евро, швейцарских франках и японской йене. Учитывая, что средний срок займа в иностранной валюте составляет 12 лет, то общее число пострадавших на Среднем Урале может оказаться вдвое выше.

Отметим, что трудности с погашением долга заемщики по валютной ипотеке стали испытывать в связи с существенным ослаблением рубля в 2014-2015 годах. За последние два года курс долл. США вырос с 34 до 75 руб., курс евро — с 46 до 82 руб. В результате размер ежемесячных платежей должников вырос более чем вдвое.

Заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин считает, что в Свердловской области проживает не менее 300 валютных ипотечников.

«Это сравнительно немного. Нельзя забывать, что многие из этих людей получили кредиты на приобретение отнюдь не единственного жилья. Средний размер одного валютного ипотечного кредита существенно превышает рублевый. В основном на эти деньги приобреталась недвижимость далеко не эконом-класса», — считает Евгений Болотин.

Несмотря на это, по мнению эксперта, некоторые валютные ипотечники сейчас оказались в сложной ситуации.

«Все, кто брал кредиты в валюте после 2008 года, платили всего по 3-4% годовых. Их положение до последнего времени было гораздо лучше, чем у рублевых ипотечников. Те, кто оформил ипотеку до 2008 года, сейчас вынуждены платить по 12% в год. Они попали в очень тяжелую ситуацию: какой-либо помощи со стороны государства они получить не могут, потому что условия государственной программы перекредитования ипотечных кредитов достаточно жесткие. Она не работает. Это не мои слова, это Агентство по ипотечному жилищному кредитованию говорит», — сообщил Евгений Болотин.

По словам экспертов, корень всех проблем лежит в том, что валютные ипотечники при заключении сделки не просчитали все возможные риски. Они хотели заработать на укреплении российской валюты, которое позволит получить дополнительные денежные средства. Однако по факту получилось наоборот. Вместо уменьшения ежемесячных платежей их размер увеличился в два раза. При этом людям еще дополнительно необходимо обслуживать ставку в 12% годовых (всем, кто взял кредит до 2008 года).

«Люди сами виноваты. Они сознательно пошли на риск и должны нести ответственность за эти действия. Здесь бессмысленно пинять на кого-то другого», — считает независимый финансовый эксперт Григорий Вахитов.

Заместитель председателя правления банка «Резерв» Илья Херсонцев считает, что одной из причин тяжелого положения валютных ипотечников также является отсутствие возможности в любой момент переконвертировать кредит в рубли по текущему курсу ЦБ.

«Никто не говорит о помощи государства, заемщик ведь сам залез в эту историю. Но у нас плавающий курс, поэтому, я считаю, нужно предусмотреть такую возможность для физических лиц. Это было бы гуманно. Я знаю одну семью, которая оказалась в такой ситуации. Это самые обычные люди, не имеющие огромных доходов и других квартир. Они пришли в банк и попросили пересчитать кредит в рублях. Им отказали», — отметил Илья Херсонцев.

По оценкам экспертов, с аналогичными проблемами сегодня столкнулась еще одна категория граждан — покупатели зарубежной недвижимости. Они оформили кредит на покупку жилья в зарубежном банке (ставки в среднем составляют 3-5%), после чего ежемесячно отчисляли платежи. Сейчас у них появились серьезные трудности. С одной стороны, резко подскочил размер обслуживания долга. С другой стороны, в некоторых странах Европы наблюдается существенное снижение стоимости недвижимости (в Испании, в Болгарии). Поэтому если возникнет экстренная ситуация, банк сможет продать заложенное жилье только с большим дисконтом от цены первоначальной сделки с клиентом. Их может не хватить для того, чтобы полностью закрыть займ.

Таким образом, контингент людей, которые сегодня не могу обслуживать ипотеку в иностранной валюте, гораздо шире, чем считают некоторые эксперты. Это создает условия для массового недовольства. Если валютные ипотечники, которые приобретали жилье в России, еще могут рассчитывать на государственную поддержку, то покупателям зарубежной недвижимости никто не будет компенсировать расходы перед иностранными банками.