Коллекторы перестали скупать долги по кредитам

Ситуация в банковском секторе продолжает ухудшаться. Только за прошедший год общая сумма кредитной задолженности в Свердловской области увеличилась более чем в два раза, в то время как эффективность взыскания долгов продолжает снижаться. По словам экспертов, в новом 2016 году исправления ситуации ждать не стоит, так как материальное положение граждан постоянно ухудшается, а часть банков до сих пор ведет неосторожную кредитную политику.

Всего по итогам 2015 года в службе судебных приставов находилось на исполнении 119,5 тыс. исполнительных дел о взыскании кредитной задолженности. По словам заместителя руководителя Управления федеральной службы судебных приставов по Свердловской области Елены Сидоровой, уже в течение нескольких лет наблюдается значительное увеличение подобных производств. Так, по сравнению с 2014 годом, в 2015 количество таких дел выросло на 11% или на 10 тыс., в то время как сумма задолженности увеличилась более чем в два раза. На сегодняшний день на исполнении у судебных приставов находится на 73 млрд руб. исполнительных производств по кредитным обязательствам, из них взыскано лишь 4 млрд руб.

Помимо этого, стоит отметить, что в 2015 году изменилась специфика производственных дел, связанных с взысканием кредиторской задолженности.

«Если в прошлые года основная часть должников приходилась на юридические лица, то одной из основных тенденций 2015 года стало значительное увеличение количества физических лиц, на которых были заведены дела по неуплате кредитных займов», — рассказала Е. Сидорова.

Всего на данный момент общая задолженность физических лиц составляет 46 млрд руб., что на 24% больше, чем в прошлом году. Между тем на юридические лица приходится сумма существенно ниже — 27 млрд руб.

«Средняя сумма взысканий составляет 616 тыс. руб. в рамках одного исполнительного производства. Данный факт свидетельствует о том, что в категорию невозвратных кредитов сегодня попадают также и потребительские займы в размере 10-20 тыс. руб.», — сказал исполняющий обязанности руководителя УФССП по Свердловской области Владимир Осьмак.

По его словам, сегодня основной мерой воздействия является ограничение в праве выезда за пределы страны должников, имеющих долг в размере более 10 тыс. руб. Так, в 2015 году на территории Свердловской области выезд за границу был запрещен 11 тыс. граждан, тогда как год назад этот показатель ровнялся 6 тыс.

На сегодняшний день по общему количеству задолженностей в Свердловской области лидером является «Сбербанк», затем идет «Тинькофф Банк» и «Русский стандарт». Самые крупные суммы просрочки по кредитам приходятся на должников банка ВТБ, так как основными клиентами организации являются именно юридические лица.

Между тем, по словам экспертов, помимо значительного роста общего объема просрочки, по итогам 2015 года прослеживается значительное снижение эффективности взимания задолженности.

По словам руководителя коллекторской практики «Интеллект-С» Андрея Тишковского, сегодня и банки, и коллекторские компании столкнулись с одной общей большой проблемой — граждане практически не платят по кредитам.

«Одной из основных тенденций 2015 года стало то, что коллекторские компании перестали покупать большое количество просроченных долгов. Это объясняется тем, что эффективность сбора за последний год снизилась практически до 10%», — пояснил А. Тишковский.

Как поясняет эксперт, результативность сбора просроченной задолженности зависит в первую очередь от срока просрочки. Наиболее высокой вероятность взыскания платежа по просроченному кредиту (25%) приходится на случаи, когда просрочка не превышает 200 дней.

На сегодняшний день эксперты оценивают ситуацию с просроченной кредиторской задолженностью как крайне тяжелую. Всего за год денежный объем долга на территории Свердловской области вырос в два раза, в то время как сборы теряют свою эффективность. По мнению аналитиков, ситуация в 2016 году может только ухудшиться, так как доходы населения сокращаются, а банки продолжают одобрять необеспеченные займы.