Новое ОСАГО: поле для беззакония

Повышение тарифов ОСАГО не только не решит накопившиеся в данном сегменте страхового рынка проблемы, но и усугубит их. По мнению экспертов, вступивший в силу закон о страховании автогражданской ответственности приведет к росту числа покупателей поддельных страховок, а также автовладельцев, не имеющих полисов вообще. При этом проблема навязывания допуслуг со стороны страховщиков не решится: теперь принуждать автовладельцев при заключении договоров ОСАГО к покупке других страховых продуктов стало еще удобнее.

Напомним, с 12 апреля текущего года вступили в силу новые тарифы ОСАГО, утвержденные Центробанком. Повышение базовой ставки составило 40%, при этом размер «тарифного коридора» расширен с 5 до 20 процентных пунктов. При этом следует отметить, что в октябре 2014 года стоимость страхования автогражданской ответственности уже была увеличена на 30%.

Навязывание дополнительных услуг продолжится

Известно, что в качестве одного из способов повышения своей доходности за счет автовладельцев ряд страховых компаний практикует заключение договора ОСАГО только при условии покупки других продуктов, например, полисов страхования жизни или имущества. Так, компания «Росгосстрах» не раз привлекалась к ответственности и Роспотребнадзором, и Федеральной антимонопольной службой за подобные нарушения.

По замыслу законодателей, повышение тарифов должно было увеличить рентабельность страховщиков и избавить их от необходимости такой незаконной деятельности, однако этого не произошло.

«При повышении тарифов Центробанк надеялся, что страховщики прекратят навязывать дополнительные услуги. Но уже сегодня к нам поступают обращения, в которых говорится о том, что компании продолжают эту практику. Они и тариф подняли на 60%, и услуги навязывать не прекратили», — рассказал вице-председатель свердловского комитета по защите прав автомобилистов в Екатеринбурге Максим Едрышов.

Более того, «тарифный коридор» дает страховым компаниям законный инструмент финансового давления на автовладельцев, отказавшихся от допуслуг.

По словам автоэкспертов, сегодня велика вероятность распространения схемы, при которой страховщики будут декларировать выбор минимального тарифа, однако применять его станут только к клиентам, согласившимся на заключение дополнительных договоров. Остальным же предложат страховать автогражданскую ответственность по максимальному тарифу. В результате на деле человек получит примерно одну и ту же стоимость ОСАГО, независимо от того, берет он допуслуги или нет.

Вырастет число незастрахованных автовладельцев

Эксперты полагают, что увеличение финансовой нагрузки на автовладельцев может вызвать волну отказов от заключения договоров ОСАГО. Следовательно, возможно возвращение к практике 90-х годов, когда владельцы дорогих автомобилей отбирали по суду или даже с использованием криминальных методов у виновников ДТП квартиры и другое ценное имущество.

«В какой-то период времени, возможно, будет иметь место увеличение числа граждан, отказывающихся от заключения договора. Такие люди есть всегда, хотя в результате ставится под угрозу их собственная финансовая безопасность», — пояснил председатель союза автостраховщиков «Белый соболь» Олег Цыпулин.

По наблюдениям участников рынка, уже сейчас людей, ездящих без ОСАГО, достаточно много. Согласно статистике одной из общественных организаций свердловских автомобилистов, за годы действия ОСАГО страховые компании выплатили потерпевшим только 50% от собранного, но продолжают повышать стоимость полиса. Самим же владельцам транспортных средств эта мера ничего не дает, поэтому число отказов от страховок неуклонно возрастает.

«Нарушители, не страхующие свою автогражданскую ответственность, были всегда и вряд ли исчезнут. Есть опасения, что с повышением тарифа их станет только больше», — отметил руководитель представительства Российского союза автостраховщиков в УрФО Вячеслав Тарасов.

Практика оформления поддельных страховых полисов расширится

На сегодняшний день одной из проблем рынка ОСАГО эксперты считают распространение фиктивных страховок, не дающих автовладельцу в случае ДТП возможности возместить ущерб за счет страховой компании.

Так, предложения оформить полис за 1 тыс. 600 руб. стали приходить жителям Екатеринбурга по sms: «ЕКБ! Полис ОСАГО — 1 600 рублей! Любое авто! Звони!», — так гласит текст сообщения, в котором прилагается адрес интернет-ресурса, где подробно расписана процедура заполнения. При этом на сайте сами продавцы сообщают, что приобретая у них такой полис ОСАГО, автовладелец, будучи виновником ДТП, будет самостоятельно выплачивать ущерб пострадавшему.

Широко распространена также схема реализации поддельных или недействительных договоров через агентов.

«Сегодня каждый десятый договор из тех, что нам приносят участники ДТП, поддельный. Причем многие знают, что у них документ «фальшивый», а многие и не знают. Агенты просто покупают бланки полисов и под видом настоящих, выданных в страховой компании, продают их по 1-1,6 тыс. руб. Проверить подлинность достаточно сложно, и мало кто из автовладельцев этим занимается. Также агенты реализуют много полисов обанкротившихся страховых компаний. С повышением тарифов подобных схем станет еще больше», — рассказал представитель общественной организации автомобилистов.

Участники рынка полагают, что решать эту проблему нужно путем повышения контроля за деятельностью агентов, в то время как рост цен на страховки приведет только к ее обострению.

«Подделка страховок будет больше распространена, хотя и до повышения практиковалась. Теперь найдется категория людей, которые не захотят платить за тот же полис ОСАГО почти в два раза больше: они будут покупать бланки, годные только для инспекторов ГИБДД, и надеяться на лучшее», — отметил Максим Едрышов.

Таким образом, эксперты полагают, что увеличение тарифов ОСАГО ничего не даст конкретному автовладельцу — ни роста выплат, ни порядка с оформлением страховок. В новом законе они видят коррупционную связь между государством, надзорными ведомствами и страховыми компаниями, которые работают в одной связке против граждан.