В погоне за клиентом

Буквально со вчерашнего дня банки один за другим начали поднимать ставки по вкладам. Причем ряд кредитных учреждений готов привлекать средства от населения даже под 21% годовых. Если раньше регулятор ограничивал банки в этом, то повысив ключевую ставку до 17%, фактически развязал им руки. По словам экспертов, кредитные учреждения сейчас испытывают сильный дефицит ликвидности и поэтому готовы привлекать средства под любой процент, чтобы продолжить свою деятельность.

Как отмечают аналитики, рост доходности по вкладам в первую очередь связан с повышением ключевой ставки. В этом месяце ЦБ повысил ее дважды. Первый раз 11 декабря на 1%, затем буквально через пять дней на фоне обрушения курса рубля — сразу на 6,5%. Следующее заседание по этому вопросу пройдет 30 декабря, таким образом, ключевая ставка может сновать быть повышена.

В ВУЗ-банке пояснили, что повышение ключевой ставки призвано помочь рублю укрепиться за счет того, что приток денег на валютный рынок должен сократиться, объем спекуляций, давящих на рубль, тоже, а вложения в рубль должны стать более привлекательными. Удорожание денег на рынке приводит к удорожанию заимствований у населения, то есть к росту ставок по вкладам, которые являются для банков источником пассивной базы.

Федеральные и региональные банки одинаково отреагировали на эту новость и начали повышать доходность как по вкладам для физлиц, так и по депозитам для юрлиц.

Вчера Альфа-банк повысил ставки по вкладу в рублях «Победа». Теперь доходность по данному продукту составляет от от 10,69% до 21,98%. Доходность депозита в долл.США составляет 5,38%, евро — 5,15%.

Траст Банк предлагает своим клиентам вклад «Щедрые проценты» в рублях под 20% годовых, если сумма депозита превышает 1 млн рублей и срок свыше 12 месяцев. В долл.США максимальная доходность по этому вкладу составляет 8%, в евро — 7%.

С сегодняшнего дня МДМ Банк ввел повышенные ставки по рублевому вкладу «Лидер»— 21% годовых. Минимальная сумма вклада — 30 тыс. рублей. Для валютного вклада ставка составит 8,0% годовых в долларах США и 7,5% в евро. Минимальная сумма вклада — 500 долл.США или евро.

Впрочем, некоторые федеральные банки ведут осторожную процентную политику. Так, Банк Москвы увеличил доходность депозита «Новогодний» для юридических лиц лишь на 1% — до 14,25% годовых.

Оперативно отреагировали на изменения экономических условий и крупнейшие банки с госучастием. В Сбербанке России рост доходности составил от 0,25 до 1,95 п.п., в ВТБ24 в среднем — 2,5 п.п.

Не остались в стороне и региональные банки. Так, УБРиР повысил доходность вкладов «Удобный» и «Доходный» до 20,15%. Проценты начисляются каждые 100 дней. Примечательно, что «Доходный» можно открыть уже от 1 рубля через интернет-банк. Кроме того, банк улучшил условия депозита для юридических лиц «Рыночный», который привязан к ставке MosPrime. По нему доходность может превысить 22%.

«Улучшение условий по депозиту «Рыночный» — наша оперативная реакция на изменяющийся рынок. Ставки MosPrime отражаются на денежном рынке и корректируются ежедневно. Этот продукт позволит клиентам оставаться в тренде и получать лучшие условия на сегодняшний момент», — говорит вице-президент — директор департамента по работе с корпоративными клиентами Уральского банка реконструкции и развития Алексей Икряников.

Сегодня банк «Кольцо Урала» увеличил ставку по вкладу «Копилка!» до 21% годовых. Также увеличилась доходность по вкладу «Олимп» до 16% годовых и до 13% по вкладу «Пенсионный».

Теперь в СКБ-банке максимальная процентная ставка по депозиту «Счастливая монета» составляет 19% годовых . Также были повышены ставки по вкладам: «Обыкновенное чудо» с благотворительной составляющей обеспечивает доходность до 18% годовых, «Активный счет» с возможностью пополнения и снятия средств — до 16% годовых, а специальный вклад для старшего поколения «Пенсионный» — до 13% годовых.

«В условиях сегодняшней экономической ситуации и нестабильности курсов валют банковский вклад остается одним из немногих инструментов, обеспечивающих сохранность сбережений и гарантированный доход», — отметили в кредитном учреждении.

С сегодняшнего дня ВУЗ-банк повысил ставку по рублевым вкладам сразу на 4 процентных пункта до 16% годовых.

Стоит отметить, что высокий процент по вкладам может быть предусмотрен не на весь период ведения счета, а лишь на пару месяцев. Поэтому при открытии вклада в банке стоит внимательно изучить условия.

Банки, которые еще не повысили доходность по своим депозитным продуктам, заняли выжидательную позицию. Но скорее всего, уже в ближайшее время им придется поднять ставки по вкладам, чтобы оставаться в тренде.

Начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова отмечает, что ставки по вкладам на данный момент корректируются в зависимости от рыночной ситуации.

Говоря о причинах роста ставок, эксперты отмечают, что банки испытывают дефицит ликвидности и готовы привлекать средства у населения под высокий процент.

«Несмотря на меры ЦБ, который охотно выдает деньги банкам под любой кредитный портфель, банки все же испытывают дефицит ликвидности, в первую очередь с ним столкнулись крупные кредитные учреждения. В последнее время банки старательно привлекали средства. Если до сегодняшнего момента банки были ограничены в установлении заоблачных ставок, то после роста ключевой ставки до 17% они могут это сделать. Те, кто особо остро нуждался в деньгах, тут же выставили повышенные ставки, чтобы поправить ситуацию с ликвидностью. За ними подтянется весь рынок», — считает председатель правления банка «НЕЙВА» Павел Ефремов.

Эксперт отмечает, что у ряда банков вопрос стоит так : либо занять деньги под любой процент и сводить концы с концами, либо приостановить платежи и мгновенно приостановить свою деятельность от недостатка ликвидности.

Ольга Аксенова отмечает, что резкого роста потребности в ликвидности нет. Этот вопрос стоит на повестке весь год. Особенно в связи с уменьшением международных заимствований.

В 2014 году приток вкладов в банковскую систему оставлял желать лучшего. Объем средств населения практически не увеличился за этотпериод. К этому привела нервозность среди населения из-за резких скачков курсов валют. Ряд экспертов отмечают, что в последние дни, когда рубльтерял в день то, 8, то 6 рублей по отношению к евро и долл.США, в кредитных учреждениях наметился отток средств. Хотя ряд банков наблюдают противоположную ситуацию.

По словам Павла Ефремова, начиная с ноября в банке «НЕЙВА» был мощный ежедневный приток вкладов, но последние пару дней рост прекратился. Но за эти несколько дней прошло больше чем обычно конверсионных операций, когда люди из рублевых вкладов перекладывались в валютные.

В УБРиРе отмечают, что в последние 2 дня был зафиксирован двукратный рост по открытым вкладам — таким образом люди реагируют на изменившиеся в лучшую сторону условия по депозитам.

В ВУЗ-банке отметили, что оттока вкладов не наблюдают и следят за общими рыночными трендами и также сделали условия по депозитам более привлекательными.

Впрочем в этой ситуации есть и обратная сторона медали. Скорее всего, чтобы покрыть высокую доходность по вкладам, банкам придется повысить и ставки по кредитным продуктам. Ряд кредитных учреждений уже это сделали.

«Обеспечить такую доходность от существующих инструментов будет непросто. Хотя сейчас доходность по некоторым ценным бумагам превышают 20%, но это кратковременная ситуация и в дальнейшем она выравнивается. Видимо банки будут кредиты выдавать под 40-50%, тем более ЦБ отложил ограничение по кредитным ставкам до июля, которые должны были вступить в январе», — считает Павел Ефремов.

Стоит отметить, что в сложившейся ситуации банки могут начать настоящую гонку за клиентами, опережая друг друга в величине процентных ставок. Аналогичная ситуация произошла в 2009 году, тогда в ситуацию пришлось вмешаться ЦБ и выставить ограничения.