Страховка для миллионеров: большинство банковских вкладчиков не заметит повышения страховых выплат

Госдума приняла в первом чтении законопроект, согласно которому сумму страховых выплат банковским вкладчикам повысят до 1 млн руб. По заверениям властей, данная мера поможет финансовой устойчивости банков и повысит защищенность вкладов населения. Представители банковской сферы отмечают, что получат дополнительный приток денег, а независимые эксперты считают предлагаемые меры неактуальными, поскольку средств для увеличения вкладов у большинства населения просто нет.

Законопроект «О внесении изменений в федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» подразумевает увеличение максимального размера страховых выплат по вкладам физических лиц в банке с 700 тыс. до 1 млн руб. Вкладчики получают данную выплату, если в отношении банка наступил страховой случай, например, банкротство. Последний раз сумма страховой выплаты повышалась 5 лет назад.

Страхование вкладов призвано защитить средства вкладчиков, если кредитное учреждение не сможет вернуть их самостоятельно. В этом случае вернуть деньги может Агентство по страхованию вкладов (АСВ), взносы в которое платят банки. Данная система обеспечивает безопасность небольших вкладов и призвана также предотвратить панику среди населения, обеспечивая стабильность работы банковской системы. Участие в системе по страхованию вкладов обязательно для всех банков, принимающих вклады у физических лиц. Отметим, что за 2013 год, согласно данным АСВ, страховыми было всего 9 случаев.

Финансовый аналитик Константин Селянин считает увеличение суммы страховых выплат неактуальной и в какой-то степени даже вредной мерой.

«На мой взгляд, мера сейчас не самая актуальная. По статистике, насколько я помню, большая часть вкладов не превышает по сумме 700 тыс. руб. Соответственно, мера актуальна примерно для 10% вкладчиков. С одной стороны, часть людей, которая держала вклады по 700 тыс., сможет увеличить их до 1 млн руб. Может, некий приток вкладов и будет, но вряд ли значительный, просто потому, что у большинства людей нет на это денег», — сказал эксперт.

Кроме того, в законопроекте есть и отрицательные стороны, потому что теперь увеличатся взносы банков по страхованию вкладов, считает Константин Селянин.

«Это приведет к подорожанию банковских пассивов, а за этим последует подорожание кредитов как для потребителей, так и для бизнеса. Поэтому я бы назвал эту меру неактуальной, нет никакой необходимости решать эту проблему прямо сейчас. Есть страны, где страховые суммы значительно выше, но мы им не соответствуем по уровню доходов. Думаю, что депутатам стоит заниматься другими вопросами в финансовой и прочих сферах. А эта инициатива могла бы и подождать», — полагает аналитик.

Иного мнения придерживается заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин, который считает, что надо не только повышать сумму страхового возмещения, но и расширять круг застрахованных лиц, в частности, включить в него индивидуальных предпринимателей.

«У небольшого бизнеса, как правило, при банкротстве банков возникают проблемы, вплоть до потери дела. Поэтому хотелось бы, чтобы они тоже были защищены, но, так понимаю, депутаты пока на это не решились», — отмечает эксперт.

Представители банковской сферы не полагают, что законопроект окажет какое-то существенное влияние на рост ставок.

«Я не думаю, что это скажется на ставках, по крайней мере, не станет лейтмотивом. Конечно, это подстегнет вкладчиков, которым станет проще управлять своими сбережениями, не дробить их, и в итоге размеры вкладов будут увеличиваться. Но этот процесс не столь значителен в сравнении со снижением темпов роста кредитования, в результате чего у банков нет необходимости бороться за ликвидность, повышая депозитные ставки», — сказала директор департамента розничного бизнеса ВУЗ-банка Надежда Падурина.

Руководитель екатеринбургского филиала банка «БКС-премьер» Григорий Вахитов отметил, что в законопроекте нет ничего удивительного и существенного.

«700 тысяч рублей изначально рассматривались как промежуточная сумма. О повышении говорили еще, когда принимали закон. Общая сумма денег во вкладах все равно растет, и когда увидели, что средний вклад превышает определенную планку, чтобы закрыть риски, которые есть в банковской сфере, эту планку и подняли. Этот шаг прогнозировался давным-давно», — сказал руководитель екатеринбургского филиала банка «БКС-премьер» Григорий Вахитов.

Впрочем, аналитик агентства «Инвесткафе» Игорь Арнаутов считает, что само увеличение страховых выплат по вкладам не повлияет на процентную ставку, однако снижение процентных ставок, сверх которых происходит налогообложение вклада, и увеличение дополнительных взносов в АСВ для банков, ведущих агрессивную процентную политику, снизят ставки основной части коммерческих банков по депозитам.

Андрей Пермяков