АСВ: ставки падают, вклады растут

В качестве сохранения своих сбережений граждане по-прежнему выбирают банки. Об этом свидетельствуют результаты анализа развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2013 года государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Так, за первое полугодие объём вкладов в банках увеличился почти на 10% или на 1 389,3 млрд руб. до 15 632 млрд руб. В относительном выражении рост составил 9,8%. Впрочем, в I полугодии прошлого года рост был более скромен — 894,2 млрд руб. Аналитики АСВ прогнозируют, что рост рынка вкладов на 2013 году составит 20-22%, до 17,1-17,4 трлн руб.

Специалисты АСВ подчеркивают, что ослабление курса рубля номинально увеличило объем вкладов на 1,3 п.п. — без курсовой переоценки их рост за полугодие составил бы 8,5%.

Впрочем, о высоком уровне сберегательной активности свидетельствует и динамика ежедневного прироста вкладов. В январе-июне прирост средств населения в банках в среднем составил 7,7 млрд руб. в день, а в прошлом году лишь 5,3 млрд руб.

«При этом в январе наблюдался сезонный отток средств в 1,2% после традиционных предновогодних поступлений на счета и во вклады», — подчеркивают в АСВ.

За текущий период драйвером роста послужили сберегательные сертификаты. Их рост составил 34% (77,4 млрд руб.), обеспечив 5,6% общего прироста вкладов. Таким образом, доля сберегательных сертификатов составила 304,8 млрд руб. В свою очередь, общая сумма застрахованных вкладов выросла на 9,4% (на 1 309,3 млрд руб.) до 15 309 млрд руб.

По мнению АСВ, на рост вкладов в I полугодии повлияло увеличение реальных располагаемых доходов населения, положительные относительно инфляции ставки по вкладам, эффект капитализации высоких процентов прошлых периодов, а также курсовая переоценка валютных вкладов.

Также аналитики АСВ отмечают, что возврат части средств российских граждан с Кипра повлиял на рост вкладов в этом полугодии. Требования по переводу счетов госслужащих в российские банки также оказали положительное влияние на рост вкладов.

Что касается структуры вкладов по размеру, то в I полугодии 2013 года рост рынка сместился в пользу более крупных вкладов, превышающих размер страхового возмещения.

Наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. — на 18,5 и 16,4% по объёму вкладов и на 18,2 и 14,3% по количеству открытых счетов соответственно. Вклады от 400 тыс. до 700 тыс. руб. увеличились на 8,8% по объёму и на 8,1% по количеству открытых счетов. Небольшие вклады росли медленнее. Так, вклады до 100 тыс. руб. снизились на 3,3% по объёму (по количеству счетов они выросли на 3,1%), а вклады от 100 тыс. до 400 тыс. руб. увеличились на 3% по объёму и на 3,2% по количеству счетов.

По итогам полугодия вклады менее 100 тыс. руб. снизили свою долю в общем объёме депозитов населения с 14,8 до 13,1%, от 100 тыс. до 400 тыс. руб. — с 24,5 до 23,2%. Доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. почти не изменилась, составив 15,2%. На этом фоне доля депозитов от 700 тыс. до 1 млн руб. выросла с 7 до 7,6%, а доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась с 38,4 до 40,9%.

По итогам I полугодия 2013 года больше половины банков (62 из 100) понизили ставки. В 17 банках ставки повысились, в 21 — остались неизменными. По оценкам АСВ, плавное снижение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться.

В I полугодии 2013 года доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,5% на начало года до 17,9% на 1 июля 2013.

«При этом в I квартале влияние курса рубля было минимальным, и доля валютных депозитов росла именно вследствие притока средств во вклады. Во II квартале, напротив, новых валютных вложений не происходило, и рост валютных вкладов был вызван их переоценкой», — пояснили аналитики АСВ.

За текущий период рост доли долгосрочных вкладов свыше 1 года произошел с 58,9 до 61,5%. Одновременно произошло и сокращение краткосрочных вкладов с 22 до 20,5% и снижение доли вкладов до востребования — с 19,1 до 18%.

«В целом отмеченные тенденции, с одной стороны, вызваны предпочтением более доходных долгосрочных вложений, а, с другой стороны, отражают сезонные колебания, связанные с перетоком новогодних поступлений в срочные депозиты», — отметили в АСВ.

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I полугодии 2013 года снизился с 67,2 до 64,9% всех вкладов.

Традиционно наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в банках московского региона — 21,4%, в «региональных» и сетевых многофилиальных банках они составили 10,3% и 10% соответственно.

Анастасия Куликова