Ставками — по вкладам: россияне стали менее охотно нести деньги в банки

Агентство по страхованию вкладов проанализировало тенденции развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2011 года. Как оказалось, темпы прироста денег населения в банках существенно снизились. Как полагают чиновники, причиной этого стали низкие ставки по вкладам, не покрывающие даже уровень инфляции.

Итак, вклады физических лиц в банках — участниках системы страхования вкладов в I квартале 2011 г. увеличились на 197,6 млрд. рублей (год назад — на 309 млрд. рублей). В относительном выражении они выросли на 2%, до 9995,9 млрд. рублей (в I квартале 2010 г. — на 4,1%).

«Данное замедление темпов роста вкладов может являться реакцией населения на низкие процентные ставки по вкладам в сравнении с уровнем инфляции», — полагают в АСВ.

Внимание аналитиков агентства обратила на себя схожесть темпов роста различных по размеру вкладов, что наблюдается второй квартал подряд. Наиболее высокими темпами вновь стали расти вклады размером от 400 до 700 тыс. рублей, а также от 700 тыс. рублей до 1 млн. рублей. Темпы их роста по объему составили 5,5 и 5,3% (прирост на 73,9 и 32 млрд. рублей соответственно).

Количество открытых счетов в указанных интервалах увеличилось на 5,5 и 5,7% (на 140,5 и 42,7 тыс. счетов соответственно).

В результате доля вкладов размером от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 13,8 до 14,3%, а от 700 тыс. рублей до 1 млн. рублей — с 6,2 до 6,4% общей суммы депозитов. Вклады размером свыше 1 млн. рублей выросли по сумме на 4,4%, по количеству — на 5%, в результате чего их доля увеличилась с 35,5 до 36,4%.

Средний размер вкладов в интервале от 100 до 400 тыс. рублей составил 188,5 тыс., от 400 до 700 тыс. рублей — 529,4 тыс. рублей, от 700 тыс. руб. до 1 млн. рублей — 812,2 тыс. рублей, а свыше 1 млн. рублей — 4,18 млн. рублей.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное в 100 крупнейших розничных банках, показывает их продолжающееся снижение. По итогам I квартала общий уровень ставок уменьшился, в то же время часть банков изменили ставки в сторону повышения (14 из 100 банков повысили, а 52 банка понизили свои ставки в течение рассматриваемого периода).

Средний уровень ставок по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. рублей составил 5,6% годовых (снижение на 0,1%), а для вкладов в размере 700 тыс. рублей — 7,2% (снижение также на 0,1%). При этом средние процентные ставки для вкладов в размере 100 тыс. рублей снизились на 0,3%. 7,3% годовых составила доходность по вкладам в размере 700 тыс. рублей (снижение на 0,4%).

Таким образом, проценты по рублевым депозитам за последнее время опустились ниже уровня инфляции.

Все меньше россияне доверяют валюте: доля депозитов в ней снизилась до 18,9%.

Пусть весьма условно, но несколько сдал свои позиции пул крупнейших банков: доля 30 крупнейших по объему вкладов населения банков сократилась с 78,5 до 77,7%. Кстати, в основном это снижение пришлось на Сбербанк, доля которого снизилась с 47,9 до 47,2%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались у банков Московского региона — 7,8%, у других региональных банков — 3,8%. Наименьшие темпы роста пришлись на сетевые многофилиальные банки — 1,5% — и на Сбербанк — 0,7%, что в АСВ объясняют их более консервативной процентной политикой.

Между тем тенденции на банковском рынке Свердловской области несколько отличаются от федеральных. Уральские кредитные организации продолжают фиксировать существенный приток средств населения и заявляют о росте ставок по вкладам. Причем вознаграждение за размещение средств в целом ряде свердловских банков на порядок выше приведенных АСВ данных.

«Некоторые крупные игроки уже заявили о повышении ставок. Во-первых, заканчиваются сроки по вкладам, сделанным во время кризиса под высокие ставки. Во-вторых, рост инфляции сейчас перекрывает существующий уровень процентных ставок по вкладам, а потому банки принимают меры для того, чтобы этот инструмент сбережения средств не стал убыточным для вкладчиков. СКБ-банк также пересматривает ставки по своим программам вкладов. Не исключено, что в ближайшее время мы заявим об их повышении», — отметила заместитель председателя Правления ОАО «СКБ-банк» Татьяна Ушкова.

В мае ОАО «ВУЗ-банк» увеличило ставки по всей линейке вкладов на 0,5%.

«Линейка вкладов банка отвечает запросам разных категорий граждан. На крупные суммы рассчитан вклад «Доверительный» (8,5% в рублях). «Супер Вклад» (7% в рублях) от 10 тыс. рублей позволяет работать с ним как со счетом «до востребования» и оперативно распоряжаться денежными средствами, изымая часть средств без потери процентов. В рамках «Пенсионного» под 7,5% годовых в рублях имеется возможность перечислять на вклад пенсии и компенсации по программе монетизации льгот», — рассказали в кредитной организации.

По мнению руководителя управления розничного бизнеса ООО КБ «Кольцо Урала» Дениса Белогурова, текущие темпы роста вкладов отражают общее настроение рынка — россияне продолжают увеличивать свои сбережения. В кредитной организации действует целый ряд программ, но самым популярным считается вклад «Марафон», ставка по которому составляет 9,5%. Неудивительно, что на сегодня в банке объем средств населения достиг 8,5 млрд. рублей.

Самым главным преимуществом вклада по-прежнему остается гарантия 100%-ной сохранности денежных средств, напоминают сотрудники уральских банков.