Жизнь взаймы

Пандемия коронавируса нанесла ощутимый удар по благосостоянию жителей Свердловской области. Экономический кризис привел к ослаблению курса рубля и ускорению инфляции. Цены выросли не только на продукты питания, но и на квартиры, автомобили, строительные материалы, мебель. В этой ситуации многие свердловчане для совершения крупных покупок вынуждены более активно использовать кредитные ресурсы.

Ипотека

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), средний размер выданных на Среднем Урале ипотечных кредитов в мае 2021 года составил 2,51 млн руб., что на 19% больше уровня аналогичного периода прошлого года.

«Рост среднего размера ипотечного кредита обусловлен, прежде всего, увеличением стоимости квадратного метра на первичном и вторичном рынках жилья. Поскольку доходы населения не растут такими темпами, то для снижения долговой нагрузки заемщикам приходится увеличивать срок кредита», — полагает генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

По данным Уральской палаты недвижимости (УПН), за последний год квартиры на вторичном рынке Екатеринбурга в среднем подорожали на 15%. По информации ГК «Новосел», цены на жилье в новостройках уральской столицы за 12 месяцев увеличились на 20%.

Можно выделить три основные причины удорожания жилья. Первая — рост спроса на фоне запуска госпрограммы поддержки ипотечного рынка. Вторая причина — временный дефицит предложения (во многом связанный с переходом отрасли на проектное финансирование), третья — рост издержек застройщиков (в том числе из-за роста стоимости стройматериалов).

Автокредиты

По информации Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер выданных в Свердловской области автокредитов в мае 2021 года составил 923 тыс. 599 руб. Это на 35% больше уровня соответствующего периода 2020 года.

«Рекордные выдачи автокредитов объясняются несколькими факторами: во-первых, в продаже после длительного дефицита появились почти все популярные автомобили, а граждане смогли удовлетворить отложенный спрос. Во-вторых, из-за сильного роста стоимости автомобилей увеличилась доля граждан, которые могут позволить себе такую крупную покупку только в кредит», — считает Артур Александрович.

По словам аналитика авторынка из JATO Dynamics Сергея Баранова, в 2020 году цены на новые автомобили в России выросли на 8%, в I полугодии — еще на 8%. Эксперт прогнозирует, что по итогам текущего года машины подорожают на 10-15%.

«Себестоимость производства легковых автомобилей растет по всему миру на фоне подорожания используемого сырья и дефицита полупроводниковых компонентов», — сообщили в пресс-службе Уральского ГУ Банка России.

Потребкредиты

По данным НБКИ, средний размер выданных на Среднем Урале потребительских кредитов в мае 2021 года составил 303 тыс. 568 руб., что на 29% больше уровня аналогичного периода предыдущего года.

«Рост данного показателя во многом обусловлен консервативным подходом банков к розничному кредитованию. Определяющим критерием при принятии решения о выдаче кредита и его параметрах является значение Персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщика. Поэтому потребительские кредиты выдаются только тем гражданам, значение ПКР которых находится на высоком уровне. Соответственно, таким заемщикам банки выдают займы на более значительные суммы», — уверен директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Впрочем, это далеко не единственная причина роста среднего чека потребительских кредитов. Как уже было сказано, в последний год в российских регионах, в том числе в Свердловской области, отмечается резкий скачок инфляции. Практически все товары и услуги стремительно дорожают. Поэтому многие уральцы, у которых снизились доходы из-за пандемии коронавируса, вынуждены поддерживать текущее качество жизни за счет оформления потребительских кредитов.