Свердловские банки опередили федеральные по темпам прироста вкладов населения

Динамика притока средств населения в банках Свердловской области превзошла не только показатели Уральского федерального округа, но и общероссийские достижения. Об этом свидетельствуют данные обзора рынка вкладов в УрФО, опубликованного сегодня региональным отделением Агентства по страхованию вкладов.

За I полугодие 2010 года объем вкладов физических лиц в кредитных организациях области увеличился на 17,7%, или на 18,8 млрд. рублей. Для сравнения: прирост депозитов в банках УрФО составил 11,6% (28,8 млрд. рублей), в целом по России — 12,7% (8,4 трлн. рублей). Свердловчане оказались не только состоятельнее своих соседей по округу, но и дальновиднее: они предпочитают не мелочиться ни в суммах, ни в сроках размещения своих кровных.

Общий объем депозитов граждан в банках УрФО теперь составляет 270 млрд. рублей. Из этого можно сделать вывод, что уральцы не утратили доверия к местным кредитным организациям, а, напротив, укрепились в своей «привязанности» к ним. И это не удивительно, ведь банковский сектор региона представлен целым рядом серьезных игроков, демонстрирующих опережающие общероссийские темпы роста финансовых показателей. По данным АСВ, в УрФО зарегистрировано 50 банков, имеющих право привлекать вклады физлиц; в Свердловской области — 19 своих банков. За полгода с этого рынка ушел один банк — Русь-Банк-Урал — в связи с реорганизацией путем присоединения к своей головной структуре — Русь-Банку.

Интересно, что прирост вкладов населения в банках округа во II квартале (7,8%) в 2 раза опережал прирост средств физических лиц, наблюдавшийся в I квартале 2010 года (3,5%). И это несмотря на то, что доходность депозитов продолжила снижаться. Размер ставок по вкладам в банках УрФО за январь — июнь уменьшился в среднем на 2,9—3,2 процентного пункта.

Положительную динамику привлеченных средств населения в кредитных организациях Уральского федерального округа обеспечивали рублевые депозиты, которые выросли на 20% (38,5 млрд. руб.); валютные вклады уменьшились за полугодие на 23% (10,6 млрд. руб.). В свердловских банках депозиты в национальной валюте росли опять же галопирующими темпами — на 24% за оцениваемый период.

Отток валютных вкладов из инорегиональных банков, расположенных на территории округа, происходил менее очевидно — в два раза медленнее, чем из местных кредитных организаций. В итоге общее сокращение объема вкладов в иностранной валюте в банковском секторе УрФО оценивается в 10,5%.

Наибольшей популярностью среди уральцев пользовались краткосрочные вклады (до востребования и сроком менее месяца) и долгосрочные депозиты (свыше 1 года) — они выросли на 1,4 млрд. руб. и 26,4 млрд. руб. соответственно, или на 20% каждая категория. Средства населения, привлеченные на срок от месяца до года, напротив, сократились на 15%. В Свердловской области, в частности, наибольший удельный вес у депозитов сроком от 1 года — 83% (это наибольший по УрФО показатель) от всего объема вкладов местных банков. По-видимому, свердловчане бережливее и дальновиднее своих соседей по округу.

Как это ни парадоксально, наиболее быстрыми темпами в УрФО росли крупные вклады — свыше 700 тыс. рублей (хоть они и не подлежат полному страхованию). За полгода они прибавили 17%, или 16,7 млрд. рублей. Прирост депозитов суммой от 400 до 700 тыс. рублей составил 13%, от 100 до 400 тыс. рублей — 6%, вклады меньше 100 тыс. рублей в банках УрФО, напротив, уменьшились на 3%. Причем именно в Свердловской области живут, по-видимому, наиболее зажиточные граждане: здесь вклады свыше 700 тыс. рублей стали лидерами по величине относительного прироста (40%). Курганцы, тюменцы и челябинцы оказались скромнее, отдав предпочтение депозитам от 400 до 700 тыс. рублей.

В I полугодии 2010 года процесс сокращения доходности банковских депозитов населения продолжился. Однако темп сокращения уровня средних процентных ставок по вкладам физических лиц во II квартале несколько понизился по сравнению с I кварталом текущего года, отмечается в документе. Так, за период с января по март средняя арифметическая процентных ставок по банковским вкладам округа сократилась на 1,4—1,6 процентного пункта, за последующие три месяца — на 0,8—0,9 процентного пункта. За I полугодие 2010 года средняя доходность годовых вкладов величиной 100 тыс. руб., 400 тыс. руб. и 700 тыс. руб. уменьшилась на 2,9—3,2 процентного пункта.

В результате в июне 2010 года средняя доходность рублевых депозитов, размещенных на 1 год и величиной 100 тыс. руб., составила 9,4% годовых, средний уровень процентных ставок по годовым депозитам размером 400 тыс. руб. и 700 тыс. руб. — 9,5% годовых. По вкладам, не ограниченным по сроку и по сумме, средняя арифметическая максимальных процентных ставок за первые шесть месяцев 2010 года снизилась с 13,1% годовых до 9,9% годовых.

Напомним, в целом по России среднее значение ставок по вкладам, согласно мониторингу ЦБ РФ, сейчас составляет 8,7% годовых.

Стоит отметить, что динамика привлечения средств рядом крупнейших свердловских банков во многом опережает как общероссийские, так и региональные результаты.

В ОАО «СКБ-банк» объем средств физических лиц за I полугодие вырос на 21,8%, достигнув показателя в 31 млрд. рублей. Это позволило СКБ-банку войти в тройку крупнейших банков УрФО по объему депозитов частных лиц (по данным «Интерфакс-ЦЭА»).

Портфель вкладов населения в ООО КБ «Кольцо Урала» увеличился с начала года более чем на 45%, превысив в августе 7 млрд. рублей.

По мнению аналитиков, сбережение средств на вкладах в банке — лишнее подтверждение повышения финансовой грамотности населения, привлекательности условий вкладных программ и доверия граждан к банковской системе.

Как сообщил начальник управления розничных продуктов ООО КБ «Кольцо Урала» Денис Белогуров, сегодняшний рост доверия вкладчиков к банковской системе во многом обусловлен выводами, которые они сделали «вчера». Кроме того, и сами банки не стоят на месте, улучшая условия по своим продуктам.

В ОАО «Свердловский губернский банк» прирост депозитов с начала года составил более 30%. Портфель банка в августе текущего года превысил 12,5 млрд. рублей.

По мнению начальника управления розничного бизнеса Губернского банка Майи Кантор, это закономерный результат деятельности финансово-кредитного учреждения. «Вклады Губернского банка отличают простота и прозрачность условий. Это привлекает новых клиентов и увеличивает ряды наших вкладчиков», — отметила М. Кантор.