«РИА Новости»: Банки повышают доходность депозитов в ожидании роста кредитных ставок

Банк России, снизивший ставку рефинансирования до беспрецедентно низкого уровня в 7,75% с 13% в пик кризиса, добивался от банков уменьшения ставок по депозитам, мотивируя это необходимостью удешевлять пассивы на фоне сужения банковской маржи из-за стагнации кредитования.

Банки послушно снижали ставки, но уже в июне наметился обратный тренд. Сначала более доходными сделал свои депозиты Альфа-банк, а затем - Промсвязьбанк и еще ряд частных банков.

Альфа-банк, который входит в число десяти банков, привлекших максимальный объем средств физлиц во вклады, отказался от комментариев о причинах своего решения.

В свою очередь, старший вице-президент - руководитель блока «финансы и риски» Промсвязьбанка Александра Волченко сказала РИА Новости, что этот банк, один из крупнейших частных банков в РФ, дорожит вкладчиками, которые работают с банком длительное время. «Поэтому для наших клиентов, которые обслуживаются в банке более одного года, мы создали специальные лояльные условия и предлагаем им оформить вклады с повышенной процентной ставкой», - рассказала Волченко.

Что касается традиционной линейки вкладов, то повышение ставок здесь незначительное (в среднем на 0,1% в рублях), и это свидетельствует о том, что «дно» ставок уже достигнуто и произошла стабилизация, добавила она.

Кроме того, отметила Волченко, ставки по рынку в иностранной валюте достаточно низкие, и информация о повышении ставок в рублях дополнительно акцентирует внимание вкладчиков на том, что, возможно, будет выгоднее часть валютного портфеля перевести в рубли.

«Мы считаем, что это незначительное повышение ставок создаст хорошую почву для удержания текущего портфеля (депозитов) и наращивания нового», - сказала Волченко.

Она сказала, что увеличение ставки на один процентный пункт при существующих объемах приведет к увеличению процентных расходов на сумму около 2 миллионов долларов. Ранее представители Сбербанка говорили, что аналогичное повышение ставок обходится крупнейшему российскому банку в 1 миллиард долларов.

Ставки по кредитам тоже пойдут в рост

Банк России и Минфин неоднократно заявляли, что ждут в 2010 году от банковского сектора роста кредитования на 10-15%. В первом квартале кредитный портфель банков продолжал сужаться, зато во втором квартале продемонстрировал рост от 3% до 4%, говорил председатель Банка России Сергей Игнатьев на минувшей неделе в Госдуме.

Впрочем, власти ослабили требование к банкам по наращиванию кредитного портфеля, при том, что в прошлом году они жестко настаивали на возобновлении кредитования, начиная с лета 2009 года, для чего предложили новый механизм госгарантий.

«Мы считаем, что здравый смысл возобладал над политическими соображениями, так как правительство более открыто не требует от банков расширения кредитования. Одной из причин этого является тот факт, что большинство предприятий так называемого «реального сектора» экономики сами имеют достаточные запасы денежных средств», - пишет аналитик Unicredit Рустам Боташев.

В конце июня совет директоров ЦБ в очередной раз рассмотрел вопрос процентных ставок, но оставил их неизменными в ожидании традиционного роста инфляции к концу года.

«По нашему мнению, дно ставок по кредитованию достигнуто. Повышение ставок по кредитам будет зависеть от рыночной конъюнктуры, если ставки пойдут вверх, то Промсвязьбанк не останется в стороне от этой тенденции. В целом, мы ожидаем некоторого повышения ставок по кредитам в ближайшие 2-3 месяца», - говорит Волченко.

Доходность банковского сектора снижается

Восстановление российской экономики идет более медленными темпами, чем ожидали эксперты.

«Мы понижаем наши прогнозы развития российского банковского сектора, в свете ожидаемого медленного восстановления экономики. Мы считаем, что быстрый рост банковского сектора, наблюдавшийся в 2005-2008 годах, едва ли возобновится в ближайшем будущем в связи с отсутствием эффекта низкой базы, сочетавшегося с ежегодным повышением зарплат почти на 30%. В настоящее время мы ожидаем, что общая сумма кредитного портфеля российских банков вырастет на 7% в этом году (ранее мы прогнозировали, что рост составит 11%) и на 12% в год в 2011-2012 годах (против предыдущих прогнозов в 16% и 14%)», - пишет Боташев.

В конце 2009 года-начале 2010 года процентные ставки в экономике начали существенно сокращаться, как вследствие действий Банка России, так и благодаря возросшей конкуренции за качественного заемщика на рынке кредитования среди банков, говорит Волченко.

Данное обстоятельство сказалось на падении чистой процентной маржи банков в четвертом квартале 2009 года и первом полугодии 2010 года, признает она.

Что касается Промсвязьбанка, то он понижал ставки по депозитам физических лиц четыре раза с начала 2010 года, а также активно снижал излишние ликвидные активы, которые образовались в конце 2009 года, и наращивает объемы кредитования, объясняет старший вице-президент Промсвязьбанка.

«Как мы ожидаем, все эти действия позволят нам удержать чистую процентную маржу на достаточно высоком уровне в районе 5-5,5%», - полагает она.