В 2009 году уральцы доверили банкам более 36 млрд. рублей

Прирост средств физических лиц в банках Уральского федерального округа в 2009 г. составил 17,4%, или 36,1 млрд. руб., средства на счетах физических лиц увеличились до 244,1 млрд. руб. Таковы данные обзора рынка вкладов УрФО за 2009 г., подготовленного государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

Более половины от общего увеличения средств граждан в самостоятельных банках УрФО (55%, или 20 млрд. руб.) составил прирост депозитов физических лиц в кредитных организациях Свердловской области. Наиболее высокий темп прироста сбережений населения отмечен в Курганской области — 23,1% (0,07 млрд. руб.), в Свердловской, Тюменской и Челябинской областях депозиты населения увеличились за 2009 г. на 22,4%, 11,5% (9,5 млрд. руб.) и 18,5% (6,7 млрд. руб.) соответственно.

Причем увеличение вкладов в целом по округу на 85% обеспечил приток рублевых средств. Депозиты в рублях выросли в целом за год на 18,3% (30,5 млрд. рублей).

Вклады в иностранной валюте, напротив, утратили прежнюю привлекательность. После резкого прироста валютных вкладов в первом квартале 2009 года (44%) началось сокращение их доли в общем объеме депозитов округа, напоминает АСВ. Так, за три последующих квартала депозиты в валюте последовательно уменьшались в относительном выражении на 15,2%, 3% и 4,4%. В итоге за год их удельный вес в структуре банковских вкладов УрФО сократился на 0,7 процентных пункта, до 19,3%, однако в абсолютном выражении валютные вклады увеличились в течение 2009 г. на 5,6 млрд. руб., или на 13,4%.

Если рассматривать временную структуру депозитов, то 72% прироста вкладов в УрФО обеспечили долгосрочные депозиты, 26% — депозиты от 31 дня до года и только 2% прироста произошло за счет притока краткосрочных вкладов.

В целом удельный вес долгосрочных вкладов в Свердловской области на 1 января 2010 года составил 78%.

В 2009 г. лидерами по темпу прироста в целом по УрФО стали вклады размером от 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб. — 50,8%, или 13,7 млрд. руб. Доля указанной группы вкладов за год выросла с 13% до 16,7%, а их удельный вес в общей величине прироста депозитов населения по округу в 2009 г. составил 38%. На втором месте депозиты размером от 100 тыс. руб. до 400 тыс. руб., их увеличение составило 14,8% (8,5 млрд. руб.), или 23,4% общего прироста в целом по округу. Крупные вклады размером свыше 700 тыс. руб. увеличились на 13,3% (11,6 млрд. руб.) и обеспечили 32,3% прироста вкладов в целом по УрФО. Минимальный прирост наблюдался среди депозитов менее 100 тыс. руб. — 6,3% (2,3 млрд. руб.).

Размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам Уральского федерального округа (отношение суммы потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения к общей сумме вкладов) за 2009 г. вырос с 66,7% до 69,8%, в абсолютном выражении страховая ответственность увеличилась по сравнению с началом года на 31 млрд. руб. и сложилась на уровне 170 млрд. руб.

По состоянию на 1 января 2010 г. в банках УрФО полному возмещению подлежало 99,6% счетов (депозитов) физических лиц, частичному возмещению — 0,4%.

Исследование процентных ставок по вкладам, проведенное представительством АСВ в УрФО, показывает, что рост средних ставок по всем категориям вкладов остановился в середине II квартала 2009 г. На протяжении III квартала незначительное изменение уровня средних ставок наблюдалось только среди крупных годовых вкладов размером 700 тыс. руб. и годовых вкладов размером 100 тыс. руб. (увеличение на 0,1%). В IV квартале 2009 г. кредитные организации УрФО понизили средний уровень ставок по всем категориям вкладов, при этом по депозитам, полностью покрываемым обязательствами Агентства, средняя доходность сократилась на 1,1%, максимальная доходность депозитов без ограничения по срокам и сумме — на 1,5%.

В результате средний уровень процентных ставок на 1 января 2010 г. по рублевым годовым вкладам в размере 100 тыс. руб. составил 12,8% годовых (снижение за 2009 г. на 0,4%), по рублевым годовым депозитам величиной 400 тыс. руб. и 700 тыс. руб. — 12,9% годовых и 13% годовых соответственно (снижение за 2009 г. — на 0,5% в обоих случаях), а для вкладов, не ограниченных по сроку и по сумме, — 13,6% годовых (снижение за 2009 г. на 0,8%).