Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»: По итогам 2009 года темпы прироста рынка вкладов физических лиц могут превысить 18%

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» опубликовала результаты анализа развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2009 г.


По данным ГК «АСВ», прирост вкладов физических лиц в банках — участниках системы страхования вкладов за оцениваемый период составил 9,9% — 6467,6 млрд. руб., в том числе во II квартале — 4,7%.


Как отмечается в отчете, если прирост вкладов в I квартале 2009 г. в основном определялся переоценкой их валютной составляющей в результате повышения курса основных иностранных валют к рублю, то во II квартале, напротив, наблюдался чистый приток средств населения в банковскую систему в условиях укрепления рубля. По расчетам АСВ, без учета влияния курса рубля темпы прироста вкладов в I квартале 2009 г. составляли 1,1—1,3%, при этом во II квартале они увеличились до 6,4—6,7%.


Помимо сезонного ускорения притока средств физических лиц в банки, II квартал 2009 г. характеризуется повышенной склонностью населения к накоплению. Так, доля денежных доходов населения, направляемых на сбережения, выросла с 8,7% в I квартале 2009 г. до 17,1% во II квартале 2009 г.


«Причинами такого поведения являются финансовая стабилизация после осенне-зимней кризисной волны и, как следствие, реализация отложенного спроса потенциальных вкладчиков на финансовые услуги, а также рост процентных ставок по вкладам и желание части населения накопить дополнительные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств», — поясняют аналитики ГК «АСВ».


Согласно первоначальному прогнозу АСВ, в 2009 г. темпы прироста рынка вкладов будут составлять от 14 до 18%. По оценкам АСВ, в настоящее время поступательная динамика рынка близка к верхней границе прогноза, и при продолжении положительных тенденций увеличение вкладов населения по итогам года может оказаться выше первоначальных оценок.


«В I полугодии 2009 г. в результате ослабления курса рубля и роста привлекательности вкладов в иностранной валюте произошло увеличение доли валютных депозитов в общем объеме вкладов физических лиц с 26,7 до 29,4%. Однако в последнее время на фоне укрепления курса рубля доля валютных вкладов начала снижаться после достигнутого на 1 апреля 2009 г. пика в 32,9%», — говорится в отчете агентства.


АСВ предполагает, что в дальнейшем при достаточно стабильном поведении курса рубля доля валютной составляющей в структуре вкладов продолжит свое снижение.


В исследуемый период наиболее высокие темпы прироста вкладов, по данным агентства, показали «иностранные» банки (со 100%-м участием нерезидентов в капитале) — 21,8%, сетевые многофилиальные банки — 15,4%, банки московского региона — 12,4%. Наименьшие темпы прироста наблюдались в региональных банках — 8,8%.


По мнению АСВ, такой разброс связан с различной валютной структурой вкладов в указанных группах банков, что особенно проявилось в I квартале 2009 г. В то же время во II квартале 2009 г. темпы прироста вкладов по всем группам заметно сблизились.


В качестве еще одной тенденции, характерной для развития рынка вкладов I полугодия, АСВ отмечает небольшое снижение доли долгосрочных вкладов сроком свыше 1 года — с 65,2 до 64,9%. Одновременно наблюдался ощутимый рост вкладов со сроком размещения от 1 месяца до 1 года — с 17,8 до 19,2%. Как предполагают аналитики, это объясняется тем, что часть вкладчиков в условиях волатильности курса рубля и неопределенности в экономической ситуации заняла выжидательную позицию.


Согласно результатам анализа, изменение структуры вкладов показывает продолжающуюся тенденцию к их укрупнению. Так, в I полугодии 2009 г. активнее всего рос объем средних и крупных вкладов, находящихся в интервалах от 400 до 700 тыс. руб. и от 700 тыс. до 1 млн. руб. Темпы их прироста составили 23,6% и 21,1% соответственно. В результате доля вкладов в диапазоне от 400 до 700 тыс. руб. выросла с 10,5 до 11,9%, а сектор вкладов от 700 тыс. руб. до 1 млн. руб. вырос с 4 до 4,4% общей суммы депозитов.


Вместе с тем, как отмечается в документе, в условиях роста вкладов размер страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) за полугодие практически не изменился и составил 71,1% всех вкладов, без учета Сбербанка России — 55%. На начало года значения соответствующих показателей были 71,4 и 54,1%.