Бизнес выживает в условиях высоких ставок

В Екатеринбурге в креативном кластере «Домна» состоялся круглый стол «Кредиты для бизнеса, тренды, проблемы, решения». Мероприятие, которое организовал Свердловский областной фонд поддержки предпринимательства (СОФПП), собрало представителей региональных и федеральных банков, а также институтов поддержки. Круглый стол прошел в преддверии очередного решения Банка России об изменении ключевой ставки.

Участники мероприятия обсудили трудности в сфере кредитования и возможные пути их преодоления. Одной из важнейших проблем была названа жесткая денежно-кредитная политика, которая значительно снижает привлекательность предложений банков для представителей малого и среднего бизнеса.



По словам руководителя направления малого бизнеса департамента корпоративного бизнеса Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) Сергея Чунтонова, именно дороговизна кредитов заставляет многие предприятия отказываться от финансовой помощи кредитных организаций.

«На протяжении 2024 года мы наблюдали умеренный спрос на кредитные ресурсы. Многие компании с целью сокращения издержек и минимизации рисков начали отказываться от заемных средств ввиду роста ключевой ставки. Поэтому мы наблюдали в течение 2024 года небольшое снижение объемов выдачи кредитов и рост пассивной базы. В I квартале данная тенденция в целом сохранилась», — добавил С. Чунтонов.

По его словам, в текущих условиях наиболее активное кредитование сейчас осуществляется в сферах розничной и оптовой торговли.

«Популярность кредитов в указанных отраслях во многом объясняется высоким показателем товарооборота и необходимостью своевременного пополнения запасов товаров», — считает С. Чунтонов.

Также кредиты оформляют компании, задействованные в реализации инвестиционных проектов, отмечает представитель УБРиР.

Директор Свердловского филиала Россельхозбанка Татьяна Шилова рассказала, что из-за высокой ключевой ставки доступность кредитов снизилась не только для обычных предприятий, но и для приоритетных отраслей.

«До недавнего времени мы выдавали льготные займы от 2 до 5%, и когда ключевая ставка стала расти, процентная ставка у нас тоже увеличилась. Сейчас приоритетные отрасли сельского хозяйства кредитуются под 8,3%, а менее приоритетные, такие как переработка и другие, — под 12,5%. И вы, вероятно, понимаете, насколько сложно было нашим сельскохозяйственным производителям адаптироваться к мысли о том, что теперь они получают кредиты не под 2%, а под 8,3%», — отметила Татьяна Шилова.

Участники круглого стола также отметили, что из-за высокой ключевой ставки банки активно ищут альтернативные инструменты привлечения финансирования. Сейчас в регионе растет популярность банковских гарантий — это финансовый инструмент, который помогает компаниям участвовать в тендерах и заключать крупные контракты.

Также в рамках мероприятия обсуждалась ситуация на рынке микрофинансовых займов. Директор СОФПП Валерий Пиличев заявил, что за прошедший 2024 год фонд предоставил бизнесу суммарно 1 млрд 100 млн руб. в форме микрозаймов. В I квартале 2025 года спрос снизился на 25% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Он подчеркнул, что возможности СОФПП по выдаче микрозаймов ограничены ввиду отсутствия дополнительной капитализации со стороны государства и собственной базы финансовых резервов. Из-за этого ежегодно фонд располагает практически одним и тем же объемом средств.

По словам Валерия Пиличева, в настоящий момент СОФПП занят разработкой специальной программы, направленной на облегчение процедуры получения микрозаймов. Она предусматривает существенное сокращение объема залогового имущества, необходимого для оформления займа. Планируется уменьшить размер залога до уровня 60-70%, причем данная мера коснется преимущественно тех заемщиков, которые длительное время сотрудничают с фондом и подтвердили свою надежность стабильной деловой репутацией.

«Второе направление нашей работы — это представление поручительств. Когда предприниматель приходит в банк за займом и у него не хватает залогов до 50% (до 100 млн в денежном выражении), он может получить такое поручительство от областного фонда. В прошлом году мы выдали порядка 2 тыс. примерно на 15 млрд руб., что позволило предпринимателям привлечь 59 млрд руб. в виде займов», — заявил Валерий Пиличев.

Директор СОФПП добавил, что в этом году фонд планирует разработать и запустить программу предоставления поручительств по микрозаймам Свердловского гарантийного фонда.

Отметим, что малый и средний бизнес с каждым годом занимает все большую долю в экономике. Количество субъектов МСП в Свердловской области растет, численность граждан, занятых в этой сфере, приближается к одному миллиону человек. Это более трети всего активного экономического населения региона. При этом дальнейшее развитие бизнеса напрямую связано с доступностью заемных ресурсов.

Фото предоставлено департаментом информационной политики Свердловской области