Статьи
06.09.2022

Ипотека пошла на взлет

Ипотека пошла на взлетВ Свердловской области в июле 2022 года выдали 3 тыс. 373 жилищных ипотечных кредита, что в полтора раза больше уровня предыдущего месяца, говорится в материалах Банка России. По сравнению с маем 2022 года (самый худший месяц за последние годы) показатель вырос почти в три раза. Тогда в регионе выдали всего 1 тыс. 260 ипотечных кредитов.

Впрочем, ситуация на ипотечном рынке далеко не самая радужная. Текущие показатели намного ниже прошлогодних уровней. Так, в мае 2021 года на Среднем Урале выдали 5 тыс. 122 кредита, в июне — 6 тыс. 397 кредитов, в июле — 5 тыс. 023 кредита.

В целом можно сказать, что ипотечных рынок Свердловской области чувствует себя намного лучше, чем весной 2022 года, когда рыночные ставки из-за ужесточения монетарной политики временно улетели за 20%, а льготная ипотека подорожала с 7 до 12%. Сейчас стоимость жилищных кредитов практически вернулась к докризисному уровню. Однако число сделок все равно заметно уступает прошлогоднему показателю.

Начальник аналитического отдела Уральской палаты недвижимости (УПН) Михаил Хорьков связывает это с неопределенностью в экономике, снижением реальных доходов населения и страхом некоторых семей совершать крупные покупки.

«Безусловно, величина процентной ставки оказывает большое влияние на спрос. Однако есть и другие важные факторы. Многое зависит от уверенности заемщиков в своей способности обслуживать долгосрочные кредиты. Сейчас готовность брать кредиты не такая высокая как в конце прошлого года. Этот фактор серьезно сдерживает развитие ипотечного рынка», — полагает М. Хорьков.

Эксперт не исключает, что в скором времени ставки по ипотеке опустятся еще ниже из-за нового раунда смягчения монетарной политики в РФ. Однако это вряд ли приведет к взрывному росту спроса на жилищные кредиты.

«Конечно, дальнейшее снижение ставок будет приводить на рынок новых заемщиков. Но бума ипотечного кредитования, который мы наблюдали в предыдущие полтора-два года, уже не будет», — уверен М. Хорьков.

Это связано не только с последствиями эскалации украинского кризиса, но и с резким ростом цен на жилье в последние годы. По данным ГК «Новосел», с 2020 года квартиры на первичном рынке жилья Екатеринбурга подорожали на 53%, на вторичном — на 37%.

«За прошедшие два года средняя заработная плата по городам РФ с населением от 500 тыс. человек выросла на 5%, а стоимость недвижимости — в полтора раза. В результате копить на первый взнос стало сложнее. В среднем по всем городам первоначальный взнос в размере 15% стоимости в 2020 году на приобретение средней квартиры составлял 6,1 заработной платы в должности «ведущий специалист». Сегодня он составляет уже 8,6 средней зарплаты, то есть откладывать теперь придется еще две зарплаты, чтобы накопить хотя бы на первый взнос по кредиту», — отмечают аналитики ЦИАН.

В Екатеринбурге для того, чтобы накопить на первый взнос по ипотеке, необходимо 7,5 средней зарплаты. Ровно два года назад требовалось 5,9 зарплаты. Еще более показательна статистика по обслуживанию жилищных кредитов. В 2020 году средний платеж по ипотеке в уральской столице составлял 28,4 тыс. руб., сейчас — уже 42,8 тыс. руб.

Понятно, что далеко не каждая екатеринбургская семья может позволить себе платить почти 43 тыс. руб. в месяц на обслуживание жилищного кредита. Из этого можно сделать вывод, что взрывной рост цен на жилье в последние годы заметно снизил доступность приобретения квартир с помощью кредитных средств.

Практически все аналитики прогнозируют, что по итогам 2022 года число выданных ипотечных кредитов в РФ заметно снизится. В частности, эксперты госкомпании «ДОМ.РФ» ожидают, что показатель сократится на 35% по сравнению с предыдущим годом, до 1,2 млн штук.

Эксперты отмечают, что ситуация на ипотечном рынке будет зависеть от целого комплекса различных факторов. В частности — от величины ключевой ставки и качества мер господдержки строительной отрасли. Также важное значение имеет динамика реальных доходов, ситуация на рынке труда и общеэкономическая стабильность в стране. Если российские власти справятся со всеми вызовами, то ипотечный рынок в долгосрочной перспективе сможет вернуться к росту.

Вернуться в раздел » Статьи
Материалы по теме
11.07.2022 Период охлаждения

В Свердловской области отмечается сокращение числа выданных ипотечных кредитов ...

05.05.2022 УБРиР снизил стоимость ипотечных кредитов

УрБК, Екатеринбург, 05.05.2022. Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) снизил ставки по всей линейке ипотечных ...

29.11.2021 Свердловчане притормозили с ипотекой

Число выданных жилищных кредитов на Среднем Урале резко снизилось ...

23.08.2021 Насыщение ипотекой

Аналитики прогнозируют замедление темпов выдачи жилищных кредитов ...

02.08.2021 Взлет квадратного метра

Рынок жилья Среднего Урала ставит новые ценовые рекорды ...