Свердловчане притормозили с ипотекой

В Свердловской области в III квартале 2021 года выдали физлицам 15 тыс. 549 жилищных ипотечных кредитов (ИЖК). Это на 16,3% меньше уровня предыдущего квартала (18 тыс. 567 штук). По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель сократился на 10,8%, или на 1,9 тыс. штук.

«На основные показатели по ипотеке в регионе повлиял эффект высокой базы. Вторая половина 2020 года характеризовалась рекордными объемами выдач ИЖК на фоне популярности льготной ипотеки и мягкой денежно-кредитной политики регулятора. В текущем году произошли изменения в условиях льготной ипотеки и была повышена ключевая ставка Банка России. Это вызвало временное охлаждение на рынке ипотеки по всей стране», — рассказала заместитель начальника Экономического управления Уральского ГУ Банка России Ирина Белоглазова.

Напомним, что в начале июня президент РФ Владимир Путин анонсировал продление программы «Ипотека с господдержкой» для всех регионов России до 1 июля 2022 года с повышением ставки на 0,5 процентного пункта, до 7%, и урезанием кредитного лимита до 3 млн руб.

Данные госкомпании «ДОМ.РФ» показывают, что ужесточение условий госпрограммы снизило ее популярность в Свердловской области. С 1 июля по 25 ноября 2021 года в регионе зарегистрировали 11 тыс. 232 заявки на получение льготных кредитов. Для сравнения: в предыдущие пять месяцев (с 4 февраля по 1 июля текущего года) — 20 тыс. 586 заявок.

В остальных сегментах активность заемщиков также заметно снизилась. Это связано с повышением рыночных ставок по ипотеке на фоне ужесточения монетарной политики в стране. С начала года ключевая ставка ЦБ выросла с 4,25 до 7,5%.

За первые девять месяцев средневзвешенная ставка по жилищным ипотечным кредитам, выданным физлицам в Свердловской области, увеличилась с 7,34 до 7,75%. Данных за октябрь и ноябрь пока нет. Очевидно, что в эти месяцы ипотека в регионе подорожала еще сильнее.

Еще одним негативным фактором является рост цен на жилье. По данным Уральской палаты недвижимости (УПН), средняя стоимость квартир на вторичном рынке Екатеринбурга за год увеличилась почти на 19%.

Удорожание жилья привело к росту среднего размера выданных ипотечных кредитов на Среднем Урале. Логика здесь вполне очевидна. Чем больше стоит та или иная квартира, тем больше средств требуется заемщику.

По данным Объединенного кредитного бюро, в октябре 2021 года средний размер выданных в Свердловской области ипотечных кредитов составил 2 млн 580 тыс. 520 руб. Это на 1% больше уровня предыдущего месяца. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года показатель вырос на 12%.

В целом по стране средний размер ипотечного кредита в октябре составил 3 млн 035 тыс. руб. За месяц показатель увеличился на 1,4%, за год — на 18%.

Генеральный директор ОКБ Артур Александрович отмечает, что в последнее время средний размер ипотеки растет на 1-3% в месяц из-за подорожания цен на недвижимость.

Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков добавляет, что российские банки активно ориентируются на заемщиков с высоким Персональным кредитным рейтингом (ПКР).

«В последнее время средний чек ипотечного кредита растет почти постоянно. При этом более года его росту во многом способствовало падение процентных ставок благодаря программам господдержки. Вместе с тем в июле 2021 года данный показатель несколько снизился. В первую очередь из-за изменения условий по программе льготной ипотеки и последовавшего за этим сокращения выдачи. Однако данное снижение оказалось кратковременным — в августе-сентябре средний размер ипотеки вновь стал расти. Очевидно, что банки по-прежнему консервативно подходят к процессу ипотечного кредитования, стараясь выдавать кредиты на покупку жилья, прежде всего, заемщикам хорошего кредитного качества с высоким ПКР (более 700 баллов при максимальных 850 баллах). Так, в сентябре 2021 года этот показатель составил 714 баллов», — заявил А. Волков.

По оценкам экспертов, в ближайшие месяцы ситуация на ипотечном рынке вряд ли изменится в лучшую сторону. С одной стороны, цены на жилье и процентные ставки в стране продолжают расти. Это снижает привлекательность покупки квартиры с помощью заемных средств. С другой — реальные доходы населения не увеличиваются. Многие семьи успели решить жилищный вопрос до ужесточения условий льготной ипотеки. Поэтому на рынке сейчас гораздо меньше покупателей, чем раньше.