Свердловчане стали чаще занимать «до зарплаты»

В Свердловской области за январь-ноябрь 2020 года было выдано 608 тыс. 322 микрозайма, что на 2,2% больше показателя аналогичного периода предыдущего года (595 тыс. 225 ед.). Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).

В среднем по стране число выданных микрозаймов за аналогичный период сократилось на 0,8% (до 16,70 млн единиц). Причем в ноябре показатель вырос сразу на 13,1%.

«Выдача займов «до зарплаты» полностью восстановилась после сокращения весной 2020 года, связанного с «карантинными» мероприятиями. В целом, начиная с мая, процесс восстановления рынка микрозаймов шел постепенно, но достаточно уверенными темпами. При этом осенью число выданных микрозаймов росло темпами, значительно превышающими аналогичные прошлогодние показатели. Однако стоит отметить, что и снижение выдачи в апреле было не столь значительным, как в других сегментах необеспеченного кредитования — потребкредитах и кредитных картах», — заявил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

Как отмечают эксперты, рост спроса на микрозаймы может быть связан с падением реальных доходов населения на фоне пандемии коронавируса. Из-за кризиса заработки россиян снизились, и многие вынуждены занимать деньги, чтобы дотянуть до следующей зарплаты. Поскольку многие заемщики не могут получить стандартные банковские кредиты, то они вынуждены идти на рынок микрофинансирования.

Статистика НБКИ показывает, что за займами «до зарплаты» пошли более «качественные» заемщики с достаточно высокими значениями персонального кредитного рейтинга (ПКР). Это как раз может быть связано с частичным перетоком банковских клиентов. За последний год средний ПКР в сегменте микрозаймов в РФ вырос с 495 до 501 балла.

На Среднем Урале также наблюдается улучшение качества заемщиков МФО. Среднее значение ПКР за год увеличилось с 498 до 503 баллов.

«Многие крупные МФО уже в середине 2020 года отмечали, что качество клиентов растет. Причин, на наш взгляд, несколько. Во-первых, в целом растет уровень финграмотности и, что важнее, финдисциплины клиентов. Во-вторых, ему, безусловно, способствует развитие инструментов оценки и самооценки заемщиков (к которым относится и упомянутый ПКР). Как следствие, — повышение эффективного сегментированного «попадания» клиента в продукт и наоборот. Кроме того, в последнее время мы наблюдаем и изменение клиентской базы МФО: становится больше молодых заемщиков (до 30-35 лет), есть небольшой приток в сектор «классических банковских» клиентов», — полагает директор саморегулируемой организации «МиР» Елена Стратьева.

Алексей Волков также считает, что микрофинансовые организации повышают качество управления рисками, что приводит в том числе к улучшению качества клиентской базы.

«Кроме того, ширится практика поощрения заемщиков с высокими ПКР — многие МФО предлагают для них лучшие условия кредитования. Подход, при котором ставка и сумма займа существенно зависит от ПКР клиента МФО или банков, становится все более распространенным и способствует улучшению качества портфелей», — сообщил директор по маркетингу НБКИ.

Примечательно, что улучшение качества заемщиков МФО не привело к росту среднего чека микрозайма. В целом по стране показатель за последний год (с октября 2019 года по октябрь 2020-го) сократился на 0,6%, в Свердловской области — на 6,2% (до 7 тыс. 975 руб.). Снижение среднего размера микрозайма связано с тем, что большинство участников рынка микрокредитования сосредоточены на адекватном управлении рисками, а не на агрессивном наращивании портфеля, в том числе за счет увеличения размеров займов.