Единство займов и просрочек

Финансовую грамотность населения обычно оценивают на основе опросов. Но такие данные можно обогащать фактами экономического поведения граждан. Как правило, получаются схожие результаты, но, тем не менее, мнение людей о себе всегда немного лучше, чем реальные данные. Однако жители Свердловской области дают достаточно объективную оценку своей финансовой грамотности, что подтверждается статистическими данными.

Согласно недавнему исследованию аналитического центра НАФИ для Минфина России, Свердловская область не вошла в число лидеров среди регионов РФ по уровню финансовой грамотности. Регион включили в группу «В» — «Выше среднего». Индекс отражает способность человека к разумному управлению личными финансами и состоит из нескольких отдельных компонентов — знаний в области финансов, навыков управления финансами, установок в отношении финансов.

По разным показателям, включенным в рейтинг, жители Свердловской области в основном демонстрировали результаты на уровне средних по России.

Например, свердловчане хорошо показали себя по уровню использования банковских карт. 77% опрошенных пользовались тем или иным видом карточного продукта. При этом в целом по России доля составила 75%. Практически в одинаковой степени карты распространены во всех возрастных группах мужчин и женщин, проживающих как в городе, так и в сельской местности.

С другой стороны, в рейтинге регионов по популярности платежей банковскими картами, на основе расчетов Росстата и Банка России, жители области заняли только 45 место из 81. Доля товаров и услуг, оплаченных банковскими картами на территории региона, составила 28,9%, а среднее количество платёжных операций на душу населения в год — 127,4 единицы. Для сравнения, лидеры рейтинга: Москва и Московская область, Магаданская область, Иркутская область. Аутсайдеры: Севастополь, Республика Дагестан, Чеченская Республика.

Таким образом, свердловчане, отвечая на вопросы анкеты, немного завысили уровень проникновения банковских карт в свою жизнь.

Интереснее дело обстоит в кредитовании. Так, например, по мнению Роспотребнадзора, именно умение пользоваться кредитами составляет основную часть финансовых знаний. И, согласно его исследованию, уровень финансовой грамотности жителей Среднего Урала в 2018 году составил 54%, что на 6% выше, чем в прошлом году. Данная информация была также получена в результате опроса, поэтому интересно проверить ее какими-либо фактами.

Согласно экспертам Роспотребнадзора, в Свердловской области денежные средства на текущие нужды занимают в основном в банках и иных кредитных организациях 36% из числа опрошенных, у своих родственников — 33%, 24% опрошенных указали, что они никогда не занимают деньги на текущие нужды.

Большинство правильных ответов специалисты получили на вопросы о том, от какой услуги по кредитному договору потребитель не может отказаться (79% из числа опрошенных), о праве потребителя досрочно погасить кредит без согласия банка (69%), о неправомерности банка в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредитному договору (64%), направлять кредитные карты по почте (57%) и взимать дополнительную плату за внесение наличных денежных средств через кассу банка для оплаты по кредитному договору (58%).

Затруднения респондентов вызвали вопросы страхования при кредитовании. Менее половины опрошенных (47%) смогли правильно ответить, что график платежей по кредиту предоставляется заемщику вместе с кредитным договором. Вызвали затруднения и вопросы о размере максимальной компенсации по вкладу, гарантированной государством (42% правильных ответов, 2017 г. — 29,5%), и о том, как ограничиваются полномочия коллекторских агентств (правильно ответили 47% опрошенных респондентов, в 2017 г. — 35,5%). Также 10% опрошенных затруднились ответить на вопрос о способах обеспечения обязательств, предусмотренных кредитным договором (2017 г. — 15%), и только 34% опрошенных правильно указали все способы обеспечения (неустойка, залог имущества, поручительство, удержание имущества должника; в 2017 — 32%).

Из этого можно сделать вывод, что участвовавшие в анкетировании свердловчане уже научились правильно выбирать и оформлять кредиты, но еще недостаточно осведомлены, как грамотно исполнять свои кредитные обязательства, и что им может помочь не попасть в долговую кабалу.

Это хорошо показывают данные рейтинга регионов по доле просроченных населением кредитов, который проведен РИА «Рейтинг» по данным Банка России и Росстата. В нем Свердловская область заняла 36 место из 81.

Согласно исследованию, доля просроченной задолженности свердловчан перед банками на начало 2019 года составляет 4,89%. Ссудная задолженность, взятая из расчета на численность экономически активного населения, в 2018 году составила 221 тыс. руб. В лидерах рейтинга: Севастополь, Ненецкий автономный округ, Чукотский автономный округ. Последние места занимают: Республика Бурятия, Карачаево-Черкесская Республика, Республика Ингушетия. Москва находится на 66 месте.

Сопоставляя факты реального финансового поведения и мнение, которое имеют свердловчане об этом поведении, можно прийти к выводу, что жители Свердловской области достаточно критично воспринимают свою финансовую грамотность и дают ей адекватную оценку.