Банкротство физлиц: Инструмент не для бедных

Оценивая результаты работы закона о банкротстве физических лиц, эксперты отмечают, что сегодня процедура признания несостоятельности граждан зачастую не приносит удовлетворения ни одной из сторон — участников процессов. Должников не устраивает необходимость значительных расходов на ее финансирование, арбитражных управляющих — мизерная оплата их труда, кредиторов — низкий уровень удовлетворения требований, а сами суды — заметный рост нагрузки. Выход из сложившейся ситуации возможен только при условии существенной доработки закона.

По итогам 11 месяцев 2016 года Арбитражный суд Свердловской области рассмотрел 785 заявлений о банкротстве физлиц. Из них 23 заявления возвращены в связи с неуплатой госпошлины и другими нарушениями нормативных требований, по 582 делам введена процедура реализации имущества, по 221 делам — реструктуризация долга.

«Из всей массы заявлений 9 поданы управляющими органами, 596 — самими гражданами и 180 поступили от кредиторов. На сегодняшний день производство завершилось по 142 делам. В 88 случаях оно было прекращено по разным причинам, в 43 — произведен расчет с кредиторами, при этом доля удовлетворенных требований составила от 3% до 35%», — рассказал на пресс-конференции заместитель председателя свердловского арбитража Дмитрий Крашенинников.

По его словам, 70% сумм долга варьировались в пределах от 500 тыс. руб. до 1 млн руб. Основную массу должников составили граждане, не имеющие дохода или чей доход не превышает 20 тыс. руб. Также фигурантами банкротных процессов стали поручители по кредитным обязательствам или руководители организаций.

Между тем за время, прошедшее с момента вступления закона о банкротстве физлиц в силу, правоприменительная практика выявила целый ряд проблем, мешающих его эффективной работе. Об этом, по мнению экспертов, свидетельствует сравнительно небольшой поток заявлений о признании граждан несостоятельными.

«Процедура не слишком популярна по ряду причин. В частности, для ее начала необходимо собрать целый пакет документов, что зачастую не под силу человеку, не имеющему средств. Кроме того, и должники, и кредиторы понимают: далеко не факт, что она приведет к желаемому результату. А вот дополнительные расходы точно потребуются, причем они не ограничатся госпошлиной и вознаграждением арбитражному управляющему», — пояснил заместитель председателя Свердловской областной экономической коллегии адвокатов Андрей Винницкий.

Так, президент Уральской саморегулируемой организации арбитражных управляющих Михаил Сачев отметил, что в среднем процедура банкротства обходится заявителю сегодня в 100 тыс. руб. Большинство должников не в состоянии ее финансировать.

«Арбитражные управляющие неохотно берутся за такие дела, поскольку получают с этого совсем немного: 25 тыс. руб. вознаграждения за весь процесс — это около 300 руб. в месяц зарплаты. Поэтому зачастую гражданам, помимо вознаграждения, приходится платить юридическим компаниям, которые находят для них сопровождение. Кроме того, необходимо оплачивать в среднем по 40 публикаций в СМИ: каждая из них стоит до 800 руб., различные запросы и так далее. В итоге сумма сильно возрастает: избавиться от долгов, заплатив 30 тыс. руб., на самом деле нереально», — отметил он.

В результате, по словам Михаила Сачева, процедурой банкротства остаются недовольны как граждане, так и арбитражные управляющие. То же касается и кредиторов, в первую очередь банков и микрофинансовых организаций.

«Мы не увидели существенной разницы между использованием этого инструмента и работой судебных приставов. Трудоемкость процесса высока, а потенциал взыскания остается низким. Закон о несостоятельности физлиц не дал нам новых эффективных рычагов воздействия на недобросовестных заемщиков», — пояснил руководитель дирекции качества активов Уральского банка реконструкции и развития Виктор Черванев.

Выходом из сложившейся ситуации, по мнению экспертов, должна стать существенная доработка закона. Михаил Сачев отмечает, что одной из наиболее важных ее составляющих может быть введение упрощенной процедуры банкротства для некоторых категорий должников, не имеющих доходов и имущества. Это позволит большему числу физлиц решить свои проблемы с помощью закона о несостоятельности.

«В данную категорию могут входить инвалиды, пенсионеры и другие подлежащие соцзащите граждане. В их случае, возможно, законодатель сочтет целесообразным отказаться от сопровождения процесса арбитражными управляющими и передаст дела судебным приставам, что существенно сократит расходы», — пояснил он.

Другим фактором уменьшения напряженности ситуации, по мнению Виктора Черванева, могут стать меры по снижению рисков в банковской системе. Если требования к заемщикам будут более жесткими, многим гражданам удастся избежать участия в банкротных процессах.

Впрочем, что касается перспектив на 2017 год, эксперты не прогнозируют заметного роста эффективности применения закона о банкротстве физлиц. «Вилка» между числом заемщиков, которым жизненно необходимо выйти из «долговой ямы», и количеством граждан, кому это удалось сделать с помощью признания их несостоятельности, вряд ли сократится. Поток заявителей либо останется на прежнем уровне, либо увеличится, но незначительно.