«Кредит» за недорого

Напряженная экономическая ситуация в стране и снижение реальных доходов населения являются благоприятной средой для появления различных видов мошенничества, и нынешний кризис не стал исключением. Так, за последнее время значительно выросло число пострадавших от так называемых кредитных брокеров, которые за «скромную» плату обещают любому заемщику, независимо от его доходов и кредитной истории, помочь взять кредит. В большинстве случаев подобная помощь приводит к тому, что человек не только не получает кредит, но и теряет последние сбережения.

Реальные доходы населения с января этого года упали уже на 4,9%, и, по мнению аналитиков, падение будет продолжаться до конца года. На фоне этого продолжает расти просрочка по кредитам. В сентябре 2015 года показатель достиг семилетнего максимума. Так, объем просроченной банковской задолженности в Свердловской области с начала года вырос на 40% и превысил 27 млрд руб.

Учитывая текущую ситуацию в экономике, российские банки стали более аккуратны в выдаче кредитов, предъявляя к заемщикам более жесткие требования. Только в августе этого года количество выданных кредитов России по сравнению с прошлым годом упало на 9%. По оценке Центробанка, падение продолжится, и по итогам этого года общее снижение объема кредитования физлиц составит 10%.

Получая отказ в банке, часть заемщиков начинает задумываться об альтернативных способах получения кредита, в результате чего растет спрос на так называемых кредитных брокеров, которые за небольшое вознаграждение готовы помочь взять заем на необходимую сумму.

Подобная практика существует уже не первый год. Несколько лет назад стали появляться организации, которые помогали добросовестным заемщикам взять кредит на более выгодных условиях, готовили выписку из кредитной истории, учили правилам общения с банковскими работниками и давали советы по подготовке необходимых документов. По словам экспертов, это так называемые «белые брокеры», которые выступают консультантами при получении кредита.

«В принципе, в нормальной и здоровой экономической ситуации деятельность кредитных брокеров во многом полезна. Их основная функция — помочь потенциальному заемщику — физическому лицу получить кредитный заем на лучших для него условиях. Поскольку большинство людей недостаточно хорошо разбираются в тонкостях банковской работы, в системе кредитования, работа подобных специалистов весьма полезна для граждан», — рассказал независимый финансовый эксперт Константин Селянин.

Однако сегодня активизировалась другая группа — «черные брокеры». Зачастую это мошенники, которые собирают деньги с финансово неграмотных и доверчивых граждан, а после исчезают. В своих рекламных объявлениях они дают обещание помочь взять кредит, независимо от доходов заемщика и его кредитной истории.

В большинстве случаев — это компании-однодневки, однако есть примеры, когда «белые брокеры», помимо своих основных функций, начинают предлагать определенный перечень услуг ненадежным заемщикам, которые уже получили отрицательный ответ от банка и надеются обходными путями получить кредит.

«В кризисное время количество потенциальных клиентов, то есть финансово устойчивых и платежеспособных заемщиков, становится намного меньше. В результате кредитные брокеры начинают действовать за рамками установленных аспектов их работы. В частности, они начинают предлагать помощь тем клиентам, которые уже отягощены другими кредитами и хотят перекредитоваться, либо которые потеряли работу или имеют низкий заработок», — пояснил Константин Селянин, добавив, что на сегодняшний день деятельность подобных организаций недостаточно регламентирована, что создает почву для действий мошеннического характера.

Подобные организации могут действовать по-разному. Одни предлагают свои услуги через интернет или рекламные объявления на улице. Псевдоброкеры обещают помочь взять кредит, однако сначала клиенту необходимо перевести на счет организации предоплату за услуги, а после перевода телефонный номер компании перестает отвечать.

В частности, жертвами таких мошенников стали две жительницы Серова. Девушки обратились в компанию, которая обещала помочь взять кредит в местном банке. Сотрудник организации попросил их перевести на счет компании предоплату за услуги: первая девушка заплатила 14,5 тыс. руб., вторая — 8 тыс. После этого телефон, по которому звонили потерпевшие, перестал отвечать.

Еще один распространенный способ мошенничества, когда сотрудник брокерской компании представляется сотрудником банка и обещает изнутри организации посодействовать в получении займа. Далее, он также берет предоплату и исчезает.

Довольно часто встречаются компании, которые предлагают сделать необходимые для заемщика документы, например, подделать справку НДФЛ или почистить кредитную историю клиента.

Между тем, как утверждают эксперты, отредактировать кредитную историю невозможно. Она хранится в течение 15 лет в Бюро кредитных историй, и внести в нее изменения или что-либо удалить нельзя.

По словам аналитика инвестиционного холдинга «Финам» Богдана Зварича, когда банк оценивает клиента как заемщика, он беспокоится не только о себе, но и о клиенте. Учитывая многолетний опыт, он видит насколько тот или иной клиент готов справиться с обслуживанием кредита. И, исходя из этого, принимает решение. Ведь единожды пройдя через истребование долга с помощью коллекторов или, что еще хуже, суда, клиент больше не пойдет брать кредит.

«Что же касается помощи со стороны подобных агентств, то им не удастся исправить кредитную историю клиента или его финансовое состояние, что позволило бы клиенту получить кредит. Единственный вариант, при котором агентство поможет взять кредит — обход правил банка, что не на пользу ни банку, ни клиенту», — пояснил Богдан Зварич.

Появление большого количества кредитных брокеров-мошенников, по мнению специалистов, связано в первую очередь с тем, что потенциальным заемщикам сейчас очень сложно убедить банк в своей честности и ответственности. Приоритет отдается уже проверенным клиентам, не имеющим просрочек по кредитам. Остальным же зачастую отказывают, в результате они начинают искать иные выходы, а где появляется спрос, там рождается предложение.

«Рост количества подобных организаций может быть связан, во-первых, с практической недоступностью получения кредита напрямую в банке, а, во-вторых, с традиционной финансовой безграмотностью. Верят потому, что эффект «Буратино» — голова пустая. На банковском секторе деятельность этих компаний никак не скажется, да и бороться с ними нет смыла. Если человеку суждено быть обманутым — его обманут в другом месте», — сказал независимый финансовый эксперт Виталий Калугин.

По словам Константина Селянина, есть несколько стандартных способов проверки добросовестности кредитного брокера.

«Во-первых, необходимо проверить период существования конторы, в которую гражданин планирует обратиться. В случае если компании всего несколько месяцев, то стоит уже задуматься. Во-вторых, нужно внимательно изучить те условия, на которых организация работает и предлагает потенциальному заемщику свои услуги, и постараться собрать дополнительную информацию о компании, проверить ее репутацию», — пояснил К. Селянин.

Стоит отметить, что сегодня некоторые кредитные организации работают с кредитными брокерами. Однако подобное сотрудничество не является гарантией одобрения займа. В конечном итоге последнее слово всегда остается за банком, и только он решает, одобрить или нет кредит. Поэтому эксперты советуют внимательно относиться к своим вложениям и не доверять сомнительным организациям.