Instabank: банкинг в соцсетях

Мобильный банкинг уже крепко вошел в нашу повседневную жизнь. Все больше клиентов предпочитают пользоваться удобным банком в своем телефоне, а не ездить в офис кредитного учреждения и стоять в очередях. Конкуренция на рынке мобильного банкинга высока: сегодня почти каждый банк уже давно запустил приложения под всевозможные платформы. Не упустили разработчики мобильных приложений и тот факт, что социальные сети с каждым днем набирают обороты. В ближайшее время российским пользователям станет доступен мобильный банк Instabank, работающий через аккаунт в Facebook. Сами разработчики называют свой проект «социальная сеть для денег». Приложение пока работает в тестовом режиме и доступно ограниченному кругу лиц. Но как уверяют разработчики, вторая волна выпуска банковских карт Instabank назначена на конец мая — тогда и можно будет полностью оценить работу приложения.

Над Instabank трудились специалисты компании iDa Mobile, которые создали уже не один мобильный банк для кредитных учреждений. «Военно-Промышленный Банк» (ВПБ) стал партнером этого проекта, предоставив всю необходимую инфраструктуру для его реализации. Венчурным инвестором сервиса стал фонд «Лайф.Среда», который оценил его в 4 млн долл. США.

Проще говоря, Instabank — это «виртуальный» банк, у которого нет отделений и все функции бэк-офиса переданы на аутсорсинг.

«Instabank отличается от других мобильных банков тем, что в нём легко вести расчёты с друзьями из Facebook и обсуждать с ними покупки; тем, что показывает расширенную информацию о покупках и позволяет её дополнять; и тем, что его цель — не запереть Ваши деньги в сейф с толстыми стенками, а помочь Вам получать удовольствие от лёгкости и прозрачности распоряжения своими деньгами», — поясняют разработчики.

Чтобы стать пользователем Instabank, необходимо скачать приложение в App Store для iPhone. Затем через свой аккаунт в Facebook. зарегистрироваться и оставить заявку на получение банковской карты MasterCard. Так как Instabank — это самостоятельный банк и у него есть собственная карта, то операции по другим банкам или картам выполнить в приложении не получится.

Проекту был дан старт 12 апреля. Первые заявки на участие начали поступать еще в марте.

Главным преимуществом Instabank разработчики называют то, что мобильный банкинг напоминает «соцсеть для денег». Пользователям доступна интерактивная лента событий в приложении, благодаря которой можно вспомнить где, когда и на что были потрачены деньги. Каждую операцию пользователь может привязать к своему местоположению с помощью Foursquare, также можно добавить комментарий и фотографию.

Помимо обычных функций всех мобильных банков, Instabank предлагает пользователям с помощью встроенной карты внутри приложения, найти ближайший банкомат, где без комиссии можно снять наличные деньги или пополнить счет. Также приложение позволяет следить за своими финансами, сортируя расходы по категориям. Всеми событиями — совершенными операциями — можно делиться с друзьями через соцсети, а также подключать свою френд-ленту, например, «скинуться» на покупку или «разбить» счет в ресторанах и кафе.

Для российского рынка такое приложение в новинку. Правда, в Америке уже во всю используют подобный мобильный сервис, который предоставляет не один банк. Сегодня потенциальные конкуренты Instabank — проекты Moven и Simple.

Сейчас приложение скорее похоже на платежный сервис, но в дальнейшем у пользователей появится возможность открывать вклады и брать кредиты.

Аудитория у проекта весьма специфическая. Во-первых, это активные пользователи Интернета и владельцы iPhone. Хотя разработчики обещали внедрить своей сервис и на другие популярные платформы в ближайшее время. Во вторых, круг пользователей сужает тот факт, что для регистрации в Instabank обязателен аккаунт в Facebook. Количество зарегистрированных россиян в этой соцсети составляет около 7 млн. Но создатели приложения отмечают, что российский рынок для них не главный, и в скором времени они выйдут на западные рынки.

Однако рост популярности онлайн-банкинга побуждает киберпреступников изобретать новые методы хищения денежных средств. Согласно данным «Лаборатории Касперского», около 4 тыс. банковских троянов, нацеленных на кражу финансовых данных, обнаруживаются ежедневно. Мобильные угрозы показали наиболее высокий рост в прошлом году — число их увеличилось почти в 6 раз по сравнению с количеством, которое было обнаружено за 7 предыдущих лет.

Разработчики утверждают, что немало времени они посвятили вопросу безопасности.

Пользоваться приложением можно только с личного iPhone. Мобильное приложение в смартфоне защищено PIN-кодом, как банковские карты. PIN блокируется в случае трех неверных попыток ввода.

Чтобы восстановить свой аккаунт, придется обратиться к френд-ленте, где личность подтверждают друзья.

«Instabank не будет просить Ваш Facebook-пароль для безопасности Вашей же страницы. Вместо этого приложение использует учетную запись Facebook, интегрированную в iPhone для входа + Ваш установленный пин-код, который блокируется после трех неверных попыток ввода. Если это произойдет, Вы сможете восстановить его с помощью Вашего друга (чего, разумеется, не сможет злоумышленник). Процедура похожа на дополнительное подтверждение своей личности вводом смс-кода в интернет-банке, только код приходит не на украденный телефон, а доверенному лицу», — поясняет один из разработчиков проекта Дмитрий Спихальский.

Как уверяют создатели приложения, «каждый байт информации надёжно защищён сертифицированными алгоритмами, гарантирующими полную сохранность персональных данных».

Что касается тарифов Instabank на обслуживание банковских карт АКБ «ВПБ», то комиссия за первый год пользования не взимается, а вот за второй и последующие придется платить по 1 800 руб. Осуществить платежи в другие банки тоже возможно, заплатив комиссию 0,3% от суммы.

Сегодня банки не стоят на месте и пытаются охватить все возможные аудитории, разрабатывая для них специальные продукты и разнообразные «фишки». Насколько Instabank справится со своей задачей и будет востребован — покажет время.

УрБК будет следить за развитием проекта.

Анастасия Куликова