Банковские вклады: ударными темпами

Прошлый год обогатил систему вкладов российских банков на целых 2,3 млрд руб. Так, объем средств населения в российских банках за 2012 год вырос на 20% до 14 трлн 242,7 млрд руб. Впрочем, рост вкладов мог бы составить и 21%, но укрепление рубля по итогам года немного снизило общую динамику рынка. Такие данные приводит государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в своем ежегодном обзоре рынка вкладов физических лиц.

Одной из прошлогодних тенденций стало то, что впервые проявилось заметное различие в динамике застрахованных и незастрахованных вкладов. Эксперты АСВ это связывают с активным размещением на рынке сберегательных сертификатов. Ведь они обеспечили 9,1% всего прироста вкладов. На конец года объем средств, размещенных в этих сертификатах, составил 227,4 млрд руб.

Сберегательная активность населения в 2012 году была гораздо выше, чем годом ранее. По мнению специалистов АСВ, причиной этого стало следствие роста доходов различных групп населения, увеличение процентных ставок и низкая инфляция. Так, динамика ежедневных приростов вкладов (вместе с сертификатами) в январе—ноябре 2012 года в среднем составляла 4,7 млрд руб. в день. В прошлом году прирост вкладов в январе—ноябре 2011 года составлял 3,7 млрд руб. в день.

Традиционные предновогодние выплаты принесли в копилку банкам дополнительно еще 750 млрд руб., в прошлом году этот показатель был на 50 млрд руб. меньше.

По прогнозам АСВ, рост по рынку вкладов составит 17%—19%. Объем средств населения в российских банках к концу 2013 года может составить 16,7—16,9 трлн руб.

«Это соответствует относительному росту вкладов. Данный сценарий носит инерционный характер и предполагает дальнейшее плавное увеличение доходов населения и сохранение текущего уровня ставок по вкладам», — отмечают специалисты АСВ.

В прошлом году наиболее активно росли вклады на сумму от 400 тыс. руб. до 700 тыс. рублей и от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. — на 24,1% по сумме, на 24% и 24,9% по количеству счетов соответственно. Таким образом, доля депозитов от 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб. увеличилась до 15,3%, от 700 тыс. руб. до 1 млн руб. — до 7%, а свыше 1 млн руб. — до 38,4%.

В 2012 году средний банковский вклад россиянина по данным АСВ составил 140,6 тыс. руб. что на 8,32% выше прошлогоднего показателя.

АСВ отмечает, что по итогам года 77 из топ-100 банков повысили ставки по вкладам, а 11 — снизили. Доля 30 крупнейших по объему вкладов населения кредитных организаций уменьшилась до 77,1%. Наиболее высокие темпы роста средств граждан по итогам 2012 года традиционно наблюдались у банков Московского региона — 38,8%.

Во втором полугодии крупные вклады (свыше 1 млн руб.) существенно снизили темпы роста: 8,8% против 11,2% в первом полугодии. Специалисты АСВ считают, что это может быть связано с частичным перетоком средств в сберегательные сертификаты на предъявителя, не отраженные в статистике застрахованных вкладов.

Вкладчики стали предпочитать более краткосрочные вклады. В 2012 году продолжилось начатое еще осенью 2011 года сокращение доли долгосрочных вкладов. Самые длинные депозиты населения — свыше трех лет — в прошедшем году снизились с 10,1% до 8,6%, хотя до этого на протяжении двух лет они показывали наиболее высокие темпы роста. Доля среднесрочных вкладов — от 1 года до 3 лет — в рассматриваемом периоде в целом оставалась на уровне 50%.

В начале прошлого года из-за опасений населения нестабильности мировых финансовых рынков произошел медленный рост доли депозитов в иностранной валюте — с 18,3% до 18,7%.

«Однако по итогам года доля валютных вкладов снизилась, составив 17,5%. Этому способствовало укрепление курса рубля к основным валютам во II полугодии, увеличение процентных ставок по рублевым вкладам, а также предновогодний приток средств», — подчеркивают в АСВ.

В течение всего прошлого года сохранялась положительная реальная доходность по рублевым депозитам на 2—4 п.п. выше уровня инфляции. По оценкам АСВ, положительная доходность сохранится и в нынешнем году.

Анастасия Куликова