«Коммерсантъ» и Александра Прыткова: Кризис вносит свой вклад

Растут ставки по депозитам

Уральские банки постепенно готовятся к возможному финансовому кризису. Сразу несколько финансовых организаций начали повышать процентные ставки по потребительским вкладам. По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), средний показатель по банкам УрФО за полгода вырос с 7,53% до 8,65%. Аналитики, впрочем, не считают ситуацию полностью похожей на кризис 2008 года, когда из-за резкого падения рынков банки активно пополняли запасы ликвидности.

Вчера о повышении ставок по вкладам сообщил уральский филиал ВТБ24. Как рассказали «Ъ» в уральском филиале ВТБ24, в начале ноября банк поднял ставки на 0,4% по дистанционным вкладам, и с 14 ноября поднял ставки для привилегированных клиентов. Повышение ставок по вкладам розничной линейки составило до 1,05 процентных пункта (п.п.). О повышении ставок также сообщил Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР): процентная ставка по вкладу «Мобильный» повышена на 2 п.п. и теперь составляет 6%, по вкладу «Управляемый» с 5,5% до 7%. Как следует из сообщения пресс-службы банка «Кольцо Урала», 18 октября на 1-2 п.п. были увеличены ставки по всем вкладным продуктам. «Таким образом, максимальная доходность по вкладам банка теперь составляет 10,5% годовых в рублях», говорится в сообщении. О повышении ставки по валютным вкладам в октябре объявил и СКБ-банк. Теперь максимальная процентная ставка по вкладам в долларах и евро в банке достигает 5%. «Такую доходность обеспечивает вкладчикам новый депозитный продукт — вклад «Счастливая монета». При этом его можно открыть не только в валюте, но и в российских рублях: в этом случае максимальная процентная ставка составит 9% годовых», говорится в сообщении банка. Представители СКБ-банка подчеркнули, что в сентябре максимальная процентная ставка по вкладам в российских банках перекрыла официальный рост инфляции. «Это очень редкое состояние для российской экономики. Один из таких случаев был, например, в кризис 2008 года, когда ставки по вкладам поднимались до 16-17 %. Последний год в национальной экономике наблюдался избыток ликвидности, и ставки по вкладам и кредитам снижались. Этой осенью с учетом ситуации на мировых рынках уровень ликвидности несколько уменьшился, что дало банкам сигнал снова повышать ставки», — прокомментировали в кредитной организации. Согласно статистике АСВ, постепенный рост процентных ставок по потребительским вкладам в УрФО начался с апреля 2011 года. В марте средний показатель по региональным банкам составлял 7,53%, а уже в октябре было замечено увеличение до 8,65%.

По словам управляющего уральским филиалом ВТБ24 Сергея Кульпина, причиной повышения ставок стал отток иностранного капитала и, как следствие, прогнозируемый дефицит банковской ликвидности. «В последнее время вырос спрос на деньги. С августа по октябрь стоимость денег на межбанковском рынке увеличилась и зафиксировалась на 1,5 п.п. выше прежних уровней. Аналогичного роста процентных ставок можно ожидать и на депозитах — как корпоративных, так и розничных», — считает господин Кульпин. По его словам, недавно Банк России заявил, что будет обращать внимание на банки, привлекающие вклады по ставкам выше 10% годовых в рублях. «Соответственно, по расчетам регулятора, этот уровень на сегодняшний день пограничный для рисков», — добавил он.

Эксперты считают, что ситуация на банковском рынке напоминает ситуацию 2008 года, хотя сейчас наблюдается не такой существенный кризис ликвидности. «На сегодня банки не так сильно зависят от межбанковского рынка. Тем более, не было такого резкого падения рынков, как в 2008 году», — рассказала «Ъ» аналитик НБ «Траст» Юлия Сафарбакова. По ее словам, кризисные механизмы отлажены и уже работают. Например, в ЦБ уже не раз заявляли о том, что в случае ухудшения ситуации запустят механизм беззалоговых кредитов. Также она добавила, что с учетом текущей конъюнктуры ставки в следующем году будут больше. «Сейчас возросли системные риски, так как наша экономика сильно зависит от внешней конъюнктуры. С учетом сегодняшних проблем в европейской зоне нельзя исключить, что финансовая система будет подвержена внешним шокам», — считает госпожа Сафарбакова. Главный инвестиционный стратег ФГ БКС Максим Шеин прогнозирует увеличение ставок по кредитам на 0,5%. «Это может произойти, так как рост по депозитным ставкам без соответствующего увеличения ставок по кредитам сжимает показатель чистой процентной маржи у банка», — пояснил господин Шеин.