АСВ: Крупные банки Урала сохраняют доверие серьезных клиентов

По данным государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», за I полугодие 2011 года депозиты населения в самостоятельных банках УрФО выросли на 5,7%, что отстает от общероссийских показателей на 7,4%. В абсолютном выражении вклады выросли на 16,8 млрд. руб. и составили 310,6 млрд. руб. Ежедневный прирост сбережений граждан в кредитных организациях округа в январе — июне 2011 года в среднем составлял 92,6 млн. руб., зато в аналогичном периоде прошлого года — 154,3 млн. руб.

По мнению аналитиков АСВ, низкий по сравнению с общероссийским темп прироста вкладов обусловлен результатами деятельности банков Свердловской и Тюменской областей, существенно влияющих на показатели в целом по округу.

Лучшие показатели за I полугодие текущего года у Курганской области. Она показала темп прироста вкладов физических лиц 21,2%. Это в три раза опережает общероссийский уровень и в 4 раза — показатель в целом по УрФО.

Вклады населения во всех кредитных учреждениях Уральского федерального округа (включая отделения инорегиональных банков) составляют 765,8 млрд. рублей.

Валютные вклады в I полугодии 2011 года сократились на 9,6% (3,3 млрд. руб.). Отрицательная динамика наблюдалась в течение первых трех месяцев года, во II квартале величина депозитов в инвалюте практически не изменилась. Удельный вес вкладов в рублях вырос в I полугодии текущего года на 1,7 процентного пункта и составил 89,9%.

В Свердловской области валютные вклады за первое полугодие текущего года сократились на 7,4%, в Тюменской области — на 12,8%, в Челябинской — на 5,7%. В банках Курганской области валютные депозиты за тот же период выросли на 24 млн. рублей.

Доверие граждан к сбережениям в национальной валюте, вероятно, является результатом укрепления курса рубля в I полугодии 2011 года и связано с привлекательными процентными ставками по вкладам в рублях по сравнению с депозитами в иностранной валюте, отмечает АСВ.

Таким образом, в структуре привлеченных средств физических лиц продолжается постепенный рост величины рублевых сбережений граждан. Их доля на 1 июля текущего года в Курганской области составляла 96,5%, в Свердловской области — 90,4%, в Тюменской — 87,3%, и в Челябинской области — 93,5%.

В I полугодии 2011 года вкладчики на Урале предпочитали в основном долгосрочные депозиты. Так, на 1 июля текущего года прирост краткосрочных депозитов составил 17% (1,6 млрд. руб.), долгосрочных — 8,2%, или 15 млрд руб., среднесрочные вклады сократились на 9,2% (3,5 млрд. руб.). Причиной может быть установление повышенных процентных ставок по вкладам со сроком свыше 1 года.

Крупные банки, привлекшие на конец II квартала свыше 10 млрд. руб., обеспечили 97% (11,8 млрд. руб.) прироста вкладов свыше 700 тыс. руб.

«Преобладание доли крупных кредитных организаций в общей величине прироста депозитов, превышающей размер страхового возмещения, вероятно, говорит о сохранении доверия крупных клиентов к крупным региональным банкам», — полагают в агентстве.

В банках с объемом вкладов менее 1 млрд. руб. депозиты от 400 до 700 тыс. руб. в I полугодии 2011 года выросли на 19% при одновременном сокращении вкладов до 400 тыс. руб. на 18% и депозитов свыше 700 тыс. руб. на 19%.

Наибольший удельный вес как в целом по округу (48%), так и во всех субъектах УрФО по-прежнему имеют крупные вклады. Их доля в Курганской области — 34%, Свердловской области — 48%, Тюменской области — 50%, Челябинской области — 44%.

При размещении вкладов свыше 400 тыс. рублей в небольших банках вкладчики предпочитают не превышать сумму страхового возмещения.

По состоянию на 1 июля 2011 года в банках округа полностью застрахованными являлись 99,1% счетов (депозитов) физических лиц. Это говорит о том, что действие системы страхования вкладов распространяется на большинство счетов населения, открытых в банках Уральского округа.

Падение доходности по всем категориям депозитов граждан наблюдалось в I квартале (на 0,4–0,5%), во II квартале 2011 года возобновился рост среднего уровня процентных ставок в пределах 0,2–0,4%.

Таким образом, в I полугодии прекратилась тенденция по сокращению среднего уровня процентных ставок по вкладам населения в банках УрФО, которая наблюдалась еще со II полугодия 2009 года.

Средний уровень процентных ставок в 11 крупнейших банках, аккумулировавших на своих счетах на 1 июля 2011 года свыше 10 млрд. руб. средств населения, по годовым депозитам в рублях величиной 100 тыс. руб. и 400 тыс. руб. в июне текущего года складывался на уровне 6,3% годовых, величиной 700 тыс. руб. — 6,4% годовых. Средняя максимальная доходность по рублевым вкладам без ограничения по срокам и сумме в указанных кредитных организациях на 1 июля 2011 года составила 7,4% годовых.

Напомним, в Уральском федеральном округе по итогам I полугодия было зарегистрировано 59 кредитных организаций, 47 из них имеют лицензию на привлечение вкладов физических лиц, 2 являются небанковскими кредитными организациями, 1 банк перестал соответствовать требованиям к участию в системе страхования вкладов.

В отношении 9 банков введена процедура банкротства, при этом они остаются участниками системы страхования вкладов в связи с наличием невыплаченных депозитов населения, по которым вкладчики могут получить страховое возмещение.