Екатерина Гольянова: Лидером нашей линейки предложений остается кредит «На всё про всё»

В период оздоровления российской экономики существенно вырос спрос на потребительские кредиты. О том, как изменился рынок, какова динамика спроса и на что свердловчане предпочитают брать кредиты летом, ИАА «УралБизнесКонсалтинг» рассказала заместитель Председателя Правления СКБ-банка Екатерина Гольянова.

— Екатерина Анатольевна, какова сейчас ситуация на рынке потребительского кредитования Свердловской области? Спадает ли настороженность со стороны граждан, связанная с ожиданием повторения кризисных явлений?

— За июль СКБ-банк выдал кредитов гораздо больше, чем в июне. Это говорит о том, что спрос населения постоянно возрастает. Настороженность со стороны граждан, связанная с ощущением нестабильности, сохранялась примерно до середины 2010 года. Россияне предпочитали больше сберегать средства, чем тратить, и этим был обусловлен большой спрос на банковские вклады. Потом ситуация выровнялась: уровень безработицы упал и даже возникла некоторая нехватка кадровых ресурсов, уровень средней зарплаты поднялся на докризисный и даже превысил его.

Сейчас люди больше заинтересованы в том, чтобы тратить деньги и готовы делать покупки на заемные средства. Кроме того, теперь при расчете максимальной суммы кредита у клиента стало гораздо больше возможностей, чем раньше, так как увеличился средний уровень доходов и сроки погашения.

— Какие сферы потребительского кредитования сейчас наиболее востребованы?

— Наиболее востребованы сейчас кредиты наличными и нецелевые кредиты. Кроме того, заметно «разгоняется» ипотека. Процентные ставки по ней сейчас даже ниже докризисных, а цены на рынке жилья существенно не растут.

— Какова динамика выдачи кредитов населению в СКБ-банке?

— По итогам 2010 года портфель кредитов населению превысил 23,2 млрд. рублей, а по состоянию на середину июля 2011 года его объем достиг уже 32 млрд. рублей.

— На какие цели вашим клиентам в основном нужны деньги? Изменились ли приоритеты заемщиков?

— Как правило, наши клиенты берут кредит на личные нужды, в первую очередь — на ремонт и строительство. Летом мы традиционно наблюдаем всплеск популярности кредитов на отпуск. К зиме, как правило, приоритеты меняются — нужно собирать детей в школу, покупать мебель, ремонтировать или обновлять автомобиль.

— В 2009-2010 году произошло заметное охлаждение интереса к экспресс-кредитованию в магазинах. Ситуация не меняется?

— Мы этим видом кредитования не занимаемся, поэтому дать объективную оценку в этом бизнесе я не смогу. Но, конечно же, я обращаю внимание и на это направление тоже. До кризиса в каждой крупной торговой точке было представлено в среднем 5-7 банков, в кризис их число сократилось до 1-2. А сейчас где-то 2-3 представителя банка работают в крупных магазинах. То есть активность экспресс-кредитования выросла в среднем процентов на 50 по сравнению с кризисом. Кроме того, многие банки, занимавшиеся экспресс-кредитованием, свернули свою деятельность в кризис и больше ее не возобновили. И это неудивительно. Суммы кредитов небольшие, а издержки на персонал и риски очень велики. Помню, встречаясь с менеджерами этих кредитных организаций, я всегда обращала внимание на то, что в нашем головном офисе численность персонала значительно меньше, чем у них.

Надо понимать также, что изменилась в принципе структура рынка. Очень многие банки стали предлагать нецелевые кредиты. Человеку проще сделать ремонт, купить мебель и бытовую технику, взяв деньги в одном банке, чем в нескольких.

— Какие потребкредиты сегодня предлагает СКБ-банк?

— На сегодняшний день в нашей линейке потребительских кредитов представлено несколько продуктов. Это кредит «Для своих плюс», предназначенный для сотрудников предприятий, которые являются участниками нашего зарплатного проекта. Есть продукт «Кредит другу». Однако лидером нашего «хит-парада» остается потребительский кредит «На всё про всё». Название говорит само за себя — он выдается на любые цели. Секрет его популярности прост — у наших клиентов есть возможность получить до 1 миллиона рублей без залогов и поручителей. Поэтому большая часть заявок поступает именно на этот кредит.

— Банк недавно снизил ставки. С чем это связано?

— Это в первую очередь связано с финансовой ситуацией в стране. Экономическая ситуация стабилизировалась, ресурсная база кредитных организацией за счет привлекаемых вкладов населения сейчас более чем достаточна. Размер ставок по депозитам не мог не отразиться на ставках по кредитам — они тоже снижаются. Это рыночная тенденция, которая напрямую зависит от рыночной ситуации.

Хочу сказать также, что большинство наших заемщиков — добросовестные, ответственные и честные люди. Благодаря этому в банке формируется очень качественный кредитный портфель. Мы не перекладываем потери по невозвратам на наших заемщиков, не заставляем своих добросовестных клиентов платить «за того парня».

Качественный кредитный портфель и низкий уровень просроченной задолженности позволяет СКБ-банку держать доступный уровень процентных ставок.

— В начале июля вы объявили о том, что теперь ставка по кредиту «На всё про всё» рассчитывается индивидуально. От чего зависит её размер?

— На размер процентной ставки будет влиять огромное количество факторов — ежемесячный доход, семейное положение и, конечно, кредитная история заемщика. Минимальная процентная ставка составляет 14,9% годовых. Отмечу также, что новая технология рассмотрения никак не влияет на скорость одобрения заявки. Как и прежде, клиент может получить деньги в течение суток после подачи заявки.

— Требования к заемщикам меняются?

— Они остаются прежними. Возраст не старше пенсионного, стаж работы на одном месте — не менее трех месяцев. Кстати, мы не требуем справок о доходах — для оформления заявки достаточно предъявить только паспорт.

— За счет каких параметров сегодня банки конкурируют на рынке потребительского кредитования? Каковы преимущества СКБ-банка?

— Либеральные условия оценки заемщика, скорость рассмотрения заявки, конкурентные процентные ставки — вот наши основные преимущества. Важно и то, что указываемая нами ставка не содержит дополнительных скрытых комиссий.

У нас очень интересные условия по ипотеке «12-12-12». Это оптимальный срок погашения кредита, низкий первоначальный взнос и возможность покупки любого вида жилья — от комнат до коттеджей.

На сегодняшний день география присутствия СКБ-банка составляет 110 городов России. До конца года наша филиальная сеть увеличится до 200 точек. Это значит, что наш клиент в Екатеринбурге, например, может взять кредит на покупку жилья в Краснодарском крае.

— Планируете ли в ближайшее время запускать новые продукты?

— Знаете, мы всегда очень взвешенно и аккуратно подходим к запуску новых продуктов. Вместо того, чтобы наполнять линейку большим числом продуктов, мы предпочитаем разработать один — простой, высокотехнологичный и позволяющий удовлетворить запросы широкой аудитории. Кредит «На всё про всё» — очень убедительный тому пример.

— Как Вы считаете, каким рынок потребкредитования будет в ближайший год? Стоит ли ожидать каких-то изменений или лимит перемен на ближайшее время исчерпан?

— Я думаю, что интерес к потребительскому кредитованию будет только возрастать. Для большинства банков это основополагающее направление бизнеса, поэтому они будут стимулировать спрос. Процентные ставки, скорее всего, пока останутся на прежнем уровне. Вместе с тем, на рынке появится много новых интересных предложений.