Доверие населения к банковской системе России продолжает восстанавливаться

Вклады физических лиц в региональных банках выросли за III квартал 2009 года на 4,3%. Учитывая, что АСВ за этот период ожидало 4%-го прироста вкладов в целом по банковской системе, можно сделать вывод, что региональные кредитные организации идут с опережением. Об этом свидетельствует опубликованный накануне государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» текст анализа развития рынка вкладов физических лиц.


В целом за период с января по сентябрь (включительно) 2009 г. вклады физических лиц в российских банках увеличились на 13,5%, до 6679,5 млрд. руб., в том числе в III квартале — на 3,3%. Итоговые темпы прироста вкладов в 2009 г., согласно прогнозам АСВ, составят около 20%.


Наиболее высокие темпы прироста вкладов за отчетный период показали банки Московского региона — почти 6,2%. Вклады физических лиц в сетевых многофилиальных банках (без учета Сбербанка) увеличились на 3,7%. Наименьшие темпы прироста наблюдались в «иностранных» банках (со 100%-м участием нерезидентов в капитале) — 1,2%.


В 2009 г. заметное влияние на динамику вкладов оказывало изменение курса рубля по отношению к основным иностранным валютам, поясняют аналитики АСВ. Так, во II и III кварталах приток средств населения в банковскую систему происходил на фоне укрепления рубля, что в условиях заметной доли валютных депозитов несколько занижает оценку прироста. Без учета курсовых колебаний темп прироста вкладов был выше и в III квартале, по расчетам АСВ, он составил 3,7—3,9%.


Согласно тексту анализа, основной приток вкладов (85%) в банковскую систему пришелся на 20 крупных розничных банков. При этом наибольшие темпы прироста (от 12,9% до 33% в III квартале) демонстрировали крупные банки, привлекавшие вклады по ставке выше 16% годовых.


Темпы прироста рынка вкладов в III квартале 2009 г. в целом соответствуют ожиданиям АСВ (прогноз — около 4%). Чуть более медленный рост сбережений во многом определяется фактором сезонности. Среди других причин — заметные колебания курса рубля по отношению к основным иностранным валютам в августе, в результате чего часть вкладчиков могла отложить принятие инвестиционных решений на более поздний срок. Кроме того, к замедлению роста рынка вкладов могло привести восстановление интереса части вкладчиков к вложениям на фондовом рынке.


Авторы документа акцентируют внимание на том, что в III квартале 2009 года наметилась тенденция к снижению ставок по вкладам.


Напомним, на протяжении первого полугодия 2009 г. одной из основных тенденций на рынке вкладов было повышение ставок по ним.


В III квартале почти 40 крупнейших розничных банков в исследуемый период снизили ставки, а 50 оставили их без изменений.


Согласно тексту документа, общий уровень процентных ставок (взвешенных по объему вкладов) на 1 октября 2009 г. по рублевым годовым вкладам на сумму до 100 тыс. руб. составил 11,3% годовых, а на сумму до 700 тыс. руб. — 11,4%, снизившись за III квартал на 0,3 процентных пункта. При этом средние (невзвешенные) процентные ставки для вкладов до 100 тыс. руб. составили 14,1% годовых и 14,4% для вкладов до 700 тыс. руб. — снижение за III квартал на 0,2 и 0,1 процентных пункта соответственно.


К концу III квартала из ста крупнейших розничных банков 15 предлагали ставки по годовым рублевым вкладам выше 16%, в том числе два банка — 17%.


В III квартале доля валютных вкладов в общем объеме вкладов физических лиц не изменилась, оставшись на уровне в 29,4%. АСВ предполагает, что в дальнейшем при достаточно стабильном состоянии курса рубля доля валютной составляющей в структуре вкладов, начиная с I квартала 2010 г., будет снижаться.


В условиях роста вкладов доля страховой ответственности АСВ (обязательств по выплате страховых возмещений) по итогам III квартала 2009 г. не изменилась и в настоящее время оценивается на уровне 70—71% всех вкладов, а без учета Сбербанка — 54—55%. На начало года значения соответствующих показателей были 71,4 и 54,1%.


Таким образом, основные тенденции на рынке вкладов свидетельствуют о продолжающемся восстановлении доверия населения к банковской системе, констатируют аналитики агентства.