«Коммерсантъ» и Ксения Дементьева: «Ипотека подешевела до недоступности»

Снижение ставок не обеспечило спрос на кредиты

Восстанавливая программы ипотечного кредитования, замороженные на время острой фазы кризиса, банки снижают ставки по кредитам. О снижении ставок уже заявили как минимум 14 банков, в результате по итогам августа ставки по рублевой ипотеке оказались на уровне 20%. Однако для восстановления спроса эти ставки еще слишком высоки, а дальнейшего снижения банкиры пока не планируют, ссылаясь на отсутствие доступа к длинным средствам.

Вчера сразу три банка объявили о снижении ставок по ипотечным кредитам. Банк Москвы с 1 октября снижает ставки по рублевой ипотеке с 22,5 до 16,5% и с 16,5 до 12% в валюте. По словам вице-президента банка Москвы Андрея Лапко, с начала года ипотечный портфель банка сократился с 30,9 млрд до 25 млрд руб. «Сейчас мы планируем существенно активизировать ипотечное кредитование»,— пояснил господин Лапко. Нордеа банк снизил ставки по рублевой ипотеке на 1,5 процентного пункта, до 14,5-19,5% годовых в зависимости от вида кредита. По словам зампреда правления Нордеа банка Андрея Мальцева, снижение ставок стало возможно благодаря снижению уровня инфляции и ставки рефинансирования ЦБ, а также укреплению рубля. Снизил со вчерашнего дня с 24% в рублях и 14% в валюте до 18,5% и 13% соответственно ставки по ипотечным кредитам и банк «Возрождение». «В первую очередь снижение ставок направлено на оживление кредитования,— поясняет зампред правления банка Александр Долгополов.— Сейчас перед нами стоит задача наращивания портфеля, ведь за год ипотечный портфель сократился более чем на 1 млрд руб.». Он добавляет, что банк «Возрождение» привел свои ставки в соответствие со средними по рынку, на котором в последнее время отмечается тенденция к снижению ипотечных ставок.

В начале года те банки, которые не свернули ипотечных программ, подняли ставки выше 20% годовых. При этом, по данным ЦБ, в первой половине 2009 года банки выдали в шесть раз меньше ипотечных кредитов, чем за тот же период год назад,— 55,3 млрд вместо 339,2 млрд руб. Однако во втором полугодии тенденция изменилась. О снижении ставок по ипотеке с июля по сентябрь объявили Сбербанк, Газпромбанк, банк «Дельта кредит», Юникредит банк, ОТП-банк, ИТБ-банк, НДБ-банк, «Абсолют банк», Московский кредитный банк. Возобновили программы ипотечного кредитования Связь-банк и СКБ-банк, программы ипотечного кредитования строящегося жилья — ВТБ 24, Московский кредитный банк, банк «Дельта кредит». В результате среднерыночный уровень ставок по итогам августа составил порядка 20,29% в рублях и 15,75% в валюте, отмечается в ежемесячном исследовании компании «Кредитмарт».

Дальнейшего снижения ставок банки пока не планируют, объясняя свою позицию высокой стоимость привлекаемых средств. «Сейчас на рынке можно взять легко под 16-17%. Мы стараемся не привлекать средства дороже чем под 14% годовых»,— поясняет начальник казначейства банка «Возрождение» Андрей Шалимов. «Более низкие ставки по беззалоговым аукционам ЦБ —11-12% на шесть месяцев,— отмечает Андрей Мальцев.— Но из-за короткого срока мы не используем средства Банка России для выдачи ипотечных кредитов, и, я полагаю, маловероятно, что для данных целей их использует какой-то другой банк». «Средства ЦБ не подходят для выдачи ипотечных кредитов, так как имеют краткосрочный характер»,— соглашается председатель правления банка «Дельта кредит» Сергей Озеров. «Вкладов длиннее трех лет на рынке практически тоже нет, их доля невелика. Поэтому выдавать за счет них длинные кредиты сложно»,— добавляет господин Шалимов.

Поскольку возможности дальнейшего снижения ставок сейчас нет, говорить об оживлении ипотечного рынка пока рано, отмечают эксперты. «Мы не ожидаем значительного увеличения числа заявок,— признается господин Долгополов,— ставки все еще слишком высоки».