«Ведомости» и Елена Хуторных: «АИЖК оставит банки без премии»

С июля ипотечные кредиты от АИЖК подешевеют. Агентство изменит схему выкупа этих кредитов у банков, чтобы сделать завышение ставок невыгодным


АИЖК отменит премию, введенную в сентябре, рассказали «Ведомостям» представители нескольких банков — партнеров агентства и член его совета директоров Надежда Косарева. Тогда ставки на рынке резко выросли, а агенты АИЖК не успели рефинансировать кредиты, выданные еще по докризисным, низким, ставкам. Чтобы избежать убытков и при этом стимулировать выдачу новых кредитов, АИЖК стало выкупать закладные не по единой для всех банков ставке, как прежде, а по индивидуальной: к основной ставке, которая зависит от срока кредита и первого взноса заемщика, добавлялись премия (если ставка выданного банком кредита выше основной ставки АИЖК) или дисконт (если ниже). По сути, агентство компенсировало банку разницу между ставками, по которым он выдавал кредит заемщику и продавал закладную АИЖК.


Это привело к тому, что банки стали завышать ставки для заемщиков, говорит зампред правления Европейского трастового банка Сергей Гандзюк. Некоторые прибавляют к ставке АИЖК до 3 процентных пунктов, знает первый зампред правления Москоммерцбанка Людмила Лебедева.


За время действия этой схемы (октябрь — апрель) агентство купило у банков 14 634 закладных на 15,5 млрд руб. Средневзвешенная ставка по ним выросла с 12,2% до 13,9% годовых.


С 1 июля АИЖК отменяет премию в расчете на то, что банки будут выдавать кредиты по ставке, близкой к ставке рефинансирования АИЖК, подтвердила его представитель Анна Ярцева. При таком подходе банкам не будет смысла выдавать кредиты дороже и ставки опустятся, согласен Гандзюк.


По данным калькулятора на сайте АИЖК, минимальная ставка сейчас — 12,05% (первый взнос заемщика — от 50% цены квартиры, срок кредита — три года), максимальная — 17,07% (30 лет, взнос — 10%, квартира в Москве не дороже 8 млн руб.).


Выкупать закладные агентство планирует не дороже 15%, рассказали банкиры, участвовавшие в совещании с АИЖК. Ярцева не стала комментировать эту цифру. По мнению Лебедевой, ставка по ипотеке не может быть выше 13-14% годовых, иначе обслуживать долгосрочный кредит невозможно. Гендиректор АИЖК Александр Семеняка в феврале говорил, что агентство готово снизить ставку до 11-15%.


«Это чистой воды политическая воля, — говорит Косарева. — Есть установка, чтобы кредиты не были дороже 15-16% годовых». Такой ориентир ставок на 2009 г., по ее словам, предложен для карты проекта «Доступное жилье» на 2009-2012 гг.


Премьер-министр Владимир Путин провел в понедельник поздно вечером совещание на эту тему, подтвердил его пресс-секретарь Дмитрий Песков. Установление ставок на уровне 15-16% он называет возможным. Для банков, получивших госпомощь, установлен ориентир — ставка рефинансирования ЦБ + 3 п. п., напомнил Песков, не исключив, что таким же он может стать и для АИЖК.


Чтобы снизить ставку по ипотеке до 15-16%, надо уменьшать ставку рефинансирования вслед за инфляцией, использовать пенсионные резервы и средства ФНБ на покупку облигаций АИЖК, говорит председатель совета директоров АИЖК, помощник президента Аркадий Дворкович.