«РБК daily» и Наталья Старостина: «Банки считают просрочку»

А граждане хотят новые кредиты

По прогнозу Финансового агент-ства по сбору платежей (ФАСП), к концу текущего года уровень просроченной задолженности только по кредитам физических лиц может достичь 7—10%. Банкиры полагают, что просрочка вырастет гораздо больше, учитывая тот факт, что уже за январь—февраль она составила 4,4%, а темпы ее роста существенно превышают показатели прошлого года.

Если совокупный розничный кредитный портфель банков, который, по данным Банка России, на 1 марта 2009 года составлял 3,97 трлн руб., не будет расти и останется примерно на текущем уровне, то в абсолютных значениях граждане могут не вернуть банкам, согласно прогнозу ФАСП, от 278 млрд до 400 млрд руб. Отметим, что, по данным Банка России, за два первых месяца текущего года размер просрочки по кредитам российских граждан составлял 4,4%, или 174,5 млрд руб. По оптимистичному сценарию ФАСП, до конца 2009 года уровень просрочки составит 6—7% от объема кредитования, по пессимистичному — 10%.

«К концу года при сохранении текущих тенденций уровень просроченной задолженности по кредитам физлиц может превысить 10% от всего портфеля», — согласен зампред правления банка «Стройкредит» Сергей Рыбин. По его словам, развитие ситуации будет во многом зависеть от эффективности усилий государства по стабилизации рынка труда. «Ведь сегодня рост просрочки связан не с увеличением числа мошенников, а с тем, что многие добропорядочные заемщики, ранее аккуратно исполнявшие обязательства перед банком, оказываются не в состоянии обслуживать свой долг из-за потери работы», — говорит Сергей Рыбин.

«Уровень просрочки по рынку может продолжать расти и дальше в текущей ситуации, надо быть готовым к тому, что тенденция продолжится до конца 2009 года, — говорит управляющий директор банка «Хоум Кредит» Иван Свитек, — Безусловно, это пессимистичный сценарий, но мы должны быть к нему готовы».

По мнению первого зампреда правления Москоммерцбанка Людмилы Лебедевой, наиболее реалистичным прогнозом по росту просроченной задолженности представляется цифра в 10% и более. «В последние месяцы темпы роста просрочки стабилизировались. И в апреле есть тенденция к уменьшению, — говорит г-жа Лебедева. — Но все равно, темпы роста просрочки остаются высокими по сравнению с аналогичным периодом прошлого года». По ее словам, такой уровень просрочки (10%), конечно, один из признаков системного кризиса, называемого кризисом плохих долгов, следствием которого будут проблемы капиталов в конце 2009 — начале 2010 года.

Тем не менее, несмотря на все невзгоды и опасности, которые принес финансовый кризис, порядка 77% граждан, нуждающихся в кредите, хотят его получить, свидетельствуют данные исследования компании Profi Online Research «Изменения в поведении и мотивации потребителей во время кризиса», которое проводилось в крупнейших российских городах в феврале 2009 года. «В преддверии экономического кризиса порядка 40% россиян жили в кредит, тратя на его погашение не менее 10% от своего ежемесячного дохода, — отмечается в исследовании Profi Online Research. — Всемирный экономический коллапс не сильно изменил настроения людей».