«Вечерний Екатеринбург» и Виктор Толстенко: «Ипотека: реструктуризация долгов не всем»

Как мы уже сообщали, Свердловская область вошла в десятку регионов страны, где планируются наибольшие объёмы рефинансирования ипотечных кредитов в 2009 году. Сумма, которую указало в специальном документе по этому поводу Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в конце прошлого года, 948,37 миллиона рублей. И это составляет 3,8% всех средств, предназначенных к рефинансированию в целом по России. И тут мы, если посмотреть в процентном соотношении, уже на четвёртом месте — после Москвы, Санкт-Петербурга и Ханты-Мансийского автономного округа.


В общем, планы помощи тем, кто обзавёлся квартирами в долг, достаточно весомые. АИЖК разработало специальную программу помощи ипотечным должникам, у которых возникли жизненные коллизии из-за сокращений либо неполной трудовой занятости.


Специально созданное Агентство по реструктуризации ипотечного жилищного кредитования (АРИЖК) будет обеспечивать «передышку» с выплатой долгов. Она, как известно, в нескольких вариантах: отсрочка выплаты основного долга; повышение ставок последующих платежей с сохранением срока кредитного договора; «смешанный» вариант, когда и выплаты откладываются, и договор продляется, и т. п. Заёмщику надо лишь объяснить банку своё положение, обратиться в региональное представительство АИЖК — на Среднем Урале это Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования, вооружиться несколькими справками и документами о членах семьи, своём статусе и доходах. При этом надо знать, что строго регламентируется максимальный метраж приобретённой по ипотеке квартиры: для одиноко проживающих — не более 45 кв. метров на человека; для двух человек — не более 30 кв. метров на человека; для трёх человек и более — не более 25 кв. метров на человека. Лимитируется и размер ипотечного кредита: для Свердловской области он составляет 5,7 миллиона рублей.


Однако не успели мы популярно известить наших читателей о разработанных правилах и гарантиях реструктуризации, как начали появляться новые вводные.


Оказывается, помощь по ипотеке от государства получат только те, кому нечего заложить. Иными словами, если у вас, уважаемый ипотечный должник, есть автомобиль, то вы даже не думайте обращаться за реструктуризацией своего долга. Продайте сначала машину. Дальше. Как следует из пакета документов АИЖК, если доходы семьи после внесения ежемесячного платежа по кредиту превысят прожиточный минимум на каждого члена семьи, то вы тоже зря истопчете ботинки, направляясь за помощью в банк или АРИЖК. Чтоб вам было проще сосчитать свои возможности, напомним, что прожиточный минимум в Свердловской области в первом квартале 2009 года составляет для трудоспособного населения 5 099 рублей, для пенсионеров — 3 700 рублей, для детей — 4 498 рублей.


Как сообщается в эти дни даже в официальной печати, количество заёмщиков, которые из-за кризиса не могут расплачиваться по ипотечным кредитам, растёт. Большинство экспертов прогнозируют увеличение доли дефолтных займов до 15%. Однако, по пессимистичным оценкам, в течение года перестанет справляться с платежами каждый пятый заёмщик


Понятно, что на всех денег у государства не хватит. Потому, похоже, намерены отсечь все «лишние» рты и оставить в списках только тех, у кого вообще негде жить, кроме заложенной под ипотеку квартиры, и есть хоть немного собственных денежных доходов.


Одно пока может вселить надежды в нынешних и потенциальных должников. Жёсткие параметры, предложенные АИЖК, ещё не до конца утверждены Правительством. Посмотрев на днях, как прошла «пилотная» реструктуризация ипотечных долгов в ряде регионов России, госчиновники вроде бы сами удивились, отчего это под критерии поддержки граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию, попало столь мало народу? В трёх субъектах Федерации, где провели эксперимент, набралось всего 111 заявителей, и только трём из них долги без проблем реструктуризировали!


«Пилоты» подвигли на то, что, вероятно, в полтора раза увеличат остаток дохода семьи за вычетом ипотечного платежа. Обсуждается увеличение максимального размера квартиры, приобретённой по ипотеке. Но требования к имуществу заёмщика, в частности, отсутствие накоплений и другого жилья, дачи или машины, скорее всего, останутся прежними. Агентство обещает доработать стандарты в ближайшие дни, и после того как их утвердит Правительство, программа должна заработать в полную силу, сообщают источники в федеральных ведомствах, Хотя, судя по «пилотам», рассчитывать на серьёзную помощь от государства смогут разве что единицы.


Кстати, уже и Центробанк выступает с предложением создать специальную организацию с государственным участием, которая могла бы выкупать у должников их «дефолтное» жильё, но при этом эти жильцы оставались бы в данных квартирах на правах арендаторов жилой площади. В общем, на улицу выкидывать пока никого не хотят...