Светлана Азанова: Более 90% предприятий, предлагающих клиентам оплату через СБП, — это малый и средний бизнес

На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответила начальник управления платежных систем и расчетов Уральского ГУ Банка России Светлана Азанова.

— Светлана Анатольевна, на каком этапе сейчас находится Система быстрых платежей (СБП)?

— Система быстрых платежей — это динамично развивающийся сервис. Напомню, СБП была запущена в январе 2019 года, и сейчас ей пользуется каждый третий житель страны. По итогам I квартала 2022 года в системе совершено 436 млн операций более чем на 2,4 трлн руб., при этом в среднем один пользователь системы совершил 10 операций.

— Как Системой быстрых платежей пользуются жители Свердловской области?

— Отдельной статистики по операциям в системе по регионам нет. Но могу сказать, что основные тенденции в Свердловской области аналогичны общероссийским.

— Назовите самые популярные операции в СБП.

— Самая популярная операция в СБП — переводы. Причем средняя сумма такой операции за последние два года уменьшилась в 1,5 раза и по итогам I квартала составила 5,6 тыс. руб. Это означает, что системой все больше пользуются для повседневных переводов. На втором месте — оплата товаров и услуг. Этот сервис активно стал развиваться два года назад. В целом по стране в I квартале текущего года более 6 млн граждан оплатили через СБП порядка 16 млн покупок почти на 63 млрд руб.

— Сколько торговых предприятий пользуется СБП для приема платежей от своих клиентов?

— Уже более 243 тыс. предприятий внедрили такой сервис по всей стране. Их количество за год увеличилось почти в четыре раза. Причем более 90% предприятий, предлагающих клиентам оплату через СБП, — это малый и средний бизнес. Это объясняется тем, что оплата по QR-коду позволяет бизнесу экономить за счет низкой комиссии. Само подключение требует минимальных затрат, поскольку исключает необходимость установки дополнительного оборудования. Кроме того, поступление средств на счет продавца происходит моментально.

— Какие существуют меры поддержки торговых предприятий, использующих СБП? Количество платежей с помощью QR-кодов растет?

— Правительство РФ с 2021 года компенсирует затраты малому и среднему бизнесу по уплаченным банковским комиссиям за прием оплат с использованием СБП. И 69 тыс. предпринимателей компенсацию уже получили.

Сама программа действует до 1 января 2023 года. Возврат комиссий за платежи происходит ежемесячно на расчетный счет компании или ИП. При этом для получения компенсации субъекту МСП не нужно писать дополнительные заявления и предоставлять отчетность. За них это делает банк, через который происходит оплата в СБП.

— Назовите преимущества использования СБП для граждан.

— Если говорить про переводы, то самое главное удобство в том, что не надо вводить реквизиты счета — достаточно знать лишь номер телефона получателя и его банк. А само зачисление средств происходит за считанные секунды. Пользоваться СБП можно вне зависимости от вида банковского счета и наличия выпущенной к нему платежной карты. Если у вас есть счет в банке, с него уже можно переводить деньги и оплачивать покупки.

Напомню, что бесплатно физлица могут переводить через СБП до 100 тыс. руб. в месяц, а свыше указанной суммы комиссия не может превышать 0,5%, но не более 1 тыс. 500 руб. за перевод. При этом потребители могут оплачивать через СБП крупные покупки. С мая максимальный размер одной операции увеличен с 600 тыс. руб. до 1 млн руб.

— Не планируется ли стимулировать покупателей пользоваться QR-кодами? Ведь банк не начисляет кешбэк за такие покупки.

— Покупателей стимулируют прежде всего сами торгово-сервисные предприятия, поскольку им выгодно принимать платежи через СБП. Многие магазины устраивают для клиентов дополнительные акции. Кто-то проводит розыгрыши среди покупателей по номеру чека, кто-то предлагает дополнительную скидку при оплате QR-кодом.

— Кроме оплаты покупок и осуществлении переводов какие еще операции можно совершать через СБП?

— С помощью СБП можно получать в режиме онлайн переводы от организаций (например, от брокера) или страховые выплаты от страховщика. Также в СБП реализована возможность переводов между юридическими лицами, включая индивидуальных предпринимателей и самозанятых, — это В2В-операции.

Клиенты могут «подписаться» на оплату за товары и услуги, то есть совершать регулярные платежи с заданной периодичностью. Это возможно, например, при платежах за услуги онлайн-сервисов (кинотеатров, библиотек, сервисов музыки).

Для оплаты покупок в розничных магазинах можно пользоваться мобильным приложением СБПэй.

— Когда начнет работать NFC при оплате через СБП в торговой сети?

— Оплата в СБП с помощью NFC-технологии уже внедрена. Отдельные банки, в том числе в Свердловской области, приступили к реализации сервиса: проводят настройку своего программного обеспечения, перенастраивают терминалы оплаты у своих клиентов-юрлиц. Думаю, что оплата в СБП с помощью NFC — это вопрос времени.

— Как Система быстрых платежей будет развиваться в ближайшей перспективе? Какие новые сервисы будут предложены банками своим клиентам?

— В текущем году планируется к внедрению новый сегмент СБП — перевод физических лиц в пользу государственных органов, в том числе оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. Это повысит оперативность поступления средств и доступность платежных услуг в том числе в географически удаленных районах страны.

Также в скором времени появится возможность переводить средства в другие страны. Трансграничные переводы будут реализовываться во взаимодействии с аналогичными зарубежными системами, а также через сотрудничество с отдельными иностранными банками, прежде всего на пространстве ЕАЭС.