Прогнозы ипотечного рынка на конец года

Российский ипотечный рынок закончил I полугодие 2020 года на мажорной ноте. По данным Объединенного кредитного бюро, число выданных в РФ жилищных кредитов выросло на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, объем — на 20%. Учитывая ситуацию вокруг коронавируса во II квартале, эти цифры можно назвать сверхпозитивными.

Руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге Светлана Ковалева рассказала, что на Среднем Урале динамика выдачи жилищных кредитов в январе-июне 2020 года не была такой оптимистичной.

«В I полугодии 2020 года в Свердловской области было выдано на 20% меньше ипотеки, чем в аналогичный период прошлого года. Это напрямую связано со спадом активности как продавцов, так и покупателей недвижимости из-за эпидемии коронавируса и режима самоизоляции. Многие сделки «ставились на стоп», а просмотры квартир прекратились. Уже в мае рынок ипотеки и недвижимости в регионе стал активно восстанавливаться за счет новой программы с господдержкой. Так, в Абсолют Банке в Свердловской области доля сделок по «Ипотеке с господдержкой 2020» уже в мае достигла 60% от общего числа. В июле объемы выдач жилищных кредитов вернулись на уровень прошлого года. При этом доля сделок на первичном рынке по-прежнему балансирует на уровне 60% от общего числа», — заявила С. Ковалева.

По ее словам, давать долговременные прогнозы развития ипотечного рынка пока преждевременно. При реализации позитивного сценария объем выдач ипотеки до конца 2020 года останется на уровне прошлого года.

«Напомню, что новая ипотека с господдержкой заканчивается 1 ноября 2020 года, но уже сейчас некоторые банки приостанавливают выдачу кредитов по льготной программе. Это предпосылка к уменьшению объемов выдач жилищных кредитов. С другой стороны, вслед за ключевой ставкой ЦБ банки начинают снижать ставки по стандартным программам кредитования, и это будет подогревать спрос на недвижимость», — полагает С. Ковалева.

Руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Севостьянова считает, что спрос на ипотеку в РФ во II полугодии сохранится на уровне не ниже аналогичного периода 2019 года.

«Популярность ипотеки растет за счет большого количества госпрограмм и выгодных условий ипотечного кредитования. Дополнительно влияние оказала ситуация с кризисом — клиенты стали выводить свои сбережения и вкладывать в недвижимость. По числу и объему выдач тенденция, наметившаяся в I полугодии 2020 года, продолжится и во II полугодии. Из-за снижения ключевой ставки, наличия госпрограмм и мягкой политики ЦБ ставки по ипотеке продолжат снижаться. Согласно прогнозам ЦБ, в среднем они должны снизиться до 7%. Достаточно выгодные условия по ипотеке простимулируют заемщиков и поддержат спрос на уровне не ниже аналогичного периода 2019 года. Можно также отметить, что ипотека, как и другие банковские продукты, уходит в онлайн, становится проще в оформлении, и это также стимулирует спрос со стороны клиентов», — считает А. Севостьянова.

Она уверена, что неблагоприятная ситуация на рынке труда и снижение реальных доходов населения в РФ не должны существенно замедлить динамику выдачи жилищных кредитов.

«Портрет клиента с ипотекой — это молодые семьи 30-35 лет. Эта возрастная категория, которую безработица коснется в меньшей степени. Молодые специалисты с опытом работы очень востребованы на рынке труда. Важно отметить, что покупка недвижимости — это базовая потребность человека, не спонтанная покупка, которую можно перенести на более благоприятный период. К таким приобретениям, как правило, люди начинают готовиться — копят на первый взнос, оценивают свои возможности по оплате кредита. На мой взгляд, те, кто планировал приобретение недвижимости, сделают это, пока ставки сохраняются на довольно низком уровне. Часть семей смогут воспользоваться новыми госпрограммами, материнским капиталом на первого или второго ребенка. С учетом снижения ставок на рынке, финансовая нагрузка по ипотеке может быть ниже, чем аренда квартиры», — сказала А. Севостьянова.

Начальник управления по Уральскому федеральному округу «Росбанк Дом» Елена Сафонова не исключает, что вторая волна коронавируса может внести серьезные коррективы в развитие ипотечного рынка.

«В связи с реализацией отложенного спроса, действием госпрограмм и доступных цен на недвижимость отмечаем высокий спрос на ипотечные продукты. В «Росбанк Дом» в Свердловской области за I полугодие 2020 года было реализовано в 1,3 раза больше ипотечных сделок и выдано кредитов на сумму, в 1,5 раза превышающую результат аналогичного периода прошлого года. Сейчас достаточно сложно давать четкие прогнозы до конца года, так как темпы розничного кредитования ощутимо зависят от эпидемиологической ситуации. При отмене ограничительных мер, сохранении низкого уровня заболеваемости и возврате к нормальной жизни мы смотрим на развитие ситуации с кредитованием оптимистично. Однако мы не исключаем коррективы, которые может внести новая волна пандемии», — заявила Е. Сафонова.

Опрошенные УрБК банкиры считают, что перспективы ипотечного рынка РФ во многом будут зависеть от будущего льготных программ — ипотеки с господдержкой и семейной ипотеки. Сейчас ставки по ним намного ниже среднерыночных. К примеру, в Академическом районе Екатеринбурга (проект комплексного освоения этой территории реализует АО Специализированный застройщик «РСГ-Академическое») можно оформить льготную ипотеку с господдержкой по ставке от 5,85%, семейную ипотеку — от 4,5%. Первая программа действует до 1 ноября 2020 года, вторая — до конца 2022 года.

Если российские власти сократят объемы господдержки ипотеки или изменят условия предоставления льготных кредитов, то активность покупателей на рынке может резко снизиться.