Бизнес усомнился в пользе кредитных каникул

Свердловские предприниматели подали в банки более 2,6 тыс. заявок на предоставление кредитных каникул, физические лица — около 10 тыс. заявок. Об этом в ходе пресс-конференции в Екатеринбурге рассказал начальник Уральского главного управления Банка России Рустэм Марданов.

«В рамках закона о кредитных каникулах (№ 106-ФЗ) в кредитные организации направили свои обращения 2 тыс. 601 предприниматель. Это по состоянию на 23 июня. Рассмотрено 95% этих обращений. По 74% принято положительное решение. И по 80% из одобренных уже предоставлены кредитные каникулы на общую сумму 3,9 млрд руб. Если говорить о физических лицах, то в рамках № 106-ФЗ поступило 10 тыс. требований по предоставлению каникул. Уже рассмотрено 96% обращений. По 64% принято положительное решение. И по 86% из одобренных предоставлены кредитные каникулы в размере более 2,3 млрд руб.», — сообщил Р. Марданов.

По его словам, свердловские заемщики также активно реструктуризируют свою задолженность за счет собственных программ банков. В настоящее время было зарегистрировано 1,5 тыс. таких обращений от предпринимателей (уже реструктуризирована задолженность на 12,8 млрд руб.) и 48,5 тыс. от физических лиц (рефинансированы кредиты на 13,3 млрд руб.).

«Суммы реструктуризированных кредитов по собственным программам банкам больше, чем по № 106-ФЗ. Почему такая разница? Дело в том, что по № 106-ФЗ ограничены размеры кредита, по которым предоставляется реструктуризация. Там задана максимальная величина. А по собственным программам банков лимитов нет. Поэтому туда обращаются в том числе и по крупным ипотечным кредитам суммой до 10 млн руб.», — заявил Р. Марданов.

Начальник Уральского ГУ Банка России рассказал, что на Среднем Урале было зарегистрировано 3,4 тыс. отказов в предоставлении кредитных каникул.

«Основная часть отказов связана с потребительскими кредитами физлиц. Самая распространенная причина — превышение максимального размера кредита у граждан (1 тыс. 940 отказов). Также нередко предприниматели и граждане не могут подтвердить снижение своих доходов (около 300 отказов)», — сказал Р. Марданов.

Председатель Свердловского регионального отделения «Опоры России» Илья Тыщенко в ходе пресс-конференции рассказал, что предприниматели оформляют кредитные каникулы только в случае крайней необходимости.

«Никаких иллюзий быть не должно. Если вам предоставляют каникулы, то потом вы не на тех же условиях начинаете платить этот кредит, банк насчитает все проценты за год, который вы не платили. В итоге вы заплатите банку все проценты и даже больше. Поэтому все предприниматели, которые умеют считать деньги и у которых есть малейшая возможность платить кредит, не пользуются этим инструментом господдержки», — считает Илья Тыщенко.

Также свердловские бизнес-объединения отмечают серьезные проблемы взаимодействия с банками при получении кредитных каникул.

«Мы провели опрос среди наших клиентов о том, как они оценивают эту меру поддержки. У всех одна и та же формулировка в ответах: «Главное, чтобы попался хороший менеджер». То есть на 90% все проблемы зависят от компетентности сотрудников банков», — заявила сопредседатель комиссии по налоговой и финансовой политике Свердловского областного союза промышленников и предпринимателей Мария Чумак.

«Не всем удается договариваться. Я бы не хотела называть конкретные предприятия, но такие примеры есть, когда банки просто отказываются налаживать взаимодействие», — соглашается вице-президент Уральской торгово-промышленной палаты Светлана Окулова.

Представитель «Опоры России» рассказал, что зачастую российские банки не хотят давать развернутые письменные комментарии с разъяснением причин отказа в проведении реструктуризации кредита.

«Многие предприниматели из-за карантинных мер потеряли источник своего дохода, но при этом у них остались обязанности по обслуживанию ипотеки, кредитов на покупку автомобиля, на лизинг и так далее. Сейчас их пытаются реструктуризировать. У нас в «Опоре» есть много обращений, связанных с отказами в таких случаях. К сожалению, банки крайне неохотно дают развернутые комментарии в письменном виде, почему они отказали заемщику. Зачастую ссылаются на какие-то банковские формулировки, говорят, что не обязаны это делать», — заявил И. Тыщенко.

Напомним, что закон о кредитных каникулах позволяет заемщикам, чьи доходы снизились более чем на 30%, получить отсрочку платежей по кредитам. Документы, подтверждающие снижение дохода, заемщики должны представить кредитору в течение 90 дней. При этом в законе № 106-ФЗ уточняется максимальная сумма различных кредитов, по которым предоставляются каникулы: для ипотеки лимит установлен до 2 млн руб., автокредитов — до 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для ИП и физических лиц — до 300 тыс. руб. и 250 тыс. руб. соответственно, по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. руб.