Светлана Азанова: Свердловчане стали реже совершать операции по снятию наличных

На вопросы ИАА «УралБизнесКонсалтинг» ответила начальник управления платежных систем и расчетов Уральского ГУ Банка России Светлана Азанова.

— Растет ли доля безналичных платежей по сравнению со снятием наличных с использованием платежных карт? Как развивается инфраструктура — банкоматы, терминалы? Что способствует распространению безналичных расчетов?

— В Свердловской области доля безналичных платежей в общем количестве операций с использованием платежных карт на начало 2020 года превысила 80%. При этом мы наблюдаем устойчивую тенденцию по уменьшению количества операций по снятию наличных. Если в 2018 году их доля в общей массе операций составляла почти 9%, то в 2019 году — уже 6,6%.

Стоит отметить, что прирост инфраструктуры обслуживания происходит в основном за счет устройств для безналичной оплаты в торгово-сервисной сети, их число по состоянию на 1 января 2020 превысило 100 тыс. единиц, увеличившись за год на 11%. Количество банкоматов составило 6 тыс. 412, увеличившись за год на 5 единиц.

Увеличению доли безналичных операций способствуют удобство, универсальность и безопасность банковских карт. Держатель карты может не только с комфортом расплачиваться за покупки, но и, используя мобильные приложения банков, переводить средства, оформлять вклады.

Кроме того, банки, поощряя клиентов к использованию карт, вводят программы лояльности, например, кэшбэк или скидки за использование безналичных платежей в определенных торговых точках.

— Какие еще дистанционные операции доступны владельцам платежных карт?

Мы наблюдаем рост доли операций, не связанных с покупками или снятием наличных. К ним относятся, например, переводы с карты на карту, налоговые, коммунальные платежи, переводы на благотворительные цели и т. д. Это востребованная функция карточного счета: объем таких операций за 2019 год составил 953 млрд руб. Это больше объема снятия наличных на 120 млрд руб.

Кроме того, расплатиться картой можно в онлайн-магазинах. За 2019 год количество операций, совершенных держателями платежных карт через интернет, выросло на 52%, жители Свердловской области совершили 145 млн покупок на сумму 202 млрд руб.

— Каков прогноз на этот год по развитию безналичных платежей?

— Мы предполагаем, что в связи ограничительными мерами, введенными из-за эпидемии коронавируса, увеличится количество и объем покупок в интернете. Причем это касается как физических, так и юридических лиц. Это связано с тем, что большое количество людей работает удаленно, совершает покупки и оплачивает услуги в дистанционном режиме.

Поэтому Банк России, в частности, в самом первом пакете стабилизационных мер принял решение ограничить максимальное значение эквайринговых комиссий по онлайн-покупкам. Это нужно, с одной стороны, для поддержки и стимулирования онлайн-торговли, а с другой — для расширения возможностей населения совершать покупки не выходя из дома. С 15 апреля по 30 сентября 2020 года максимальное значение эквайринговых комиссий для торгово-сервисных предприятий, занимающихся розничной продажей продуктов питания и еды, лекарств и иных товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, установлено на уровне не более 1% (в настоящее время комиссия в среднем составляет 1,2-2,2% в зависимости от типа карты или категории товара).

Кроме того, Банк России внес изменения в тарифы Системы быстрых платежей.

— Какие это изменения? Расскажите подробнее.

— С 1 мая 2020 года Банк России установил предельные значения банковских комиссий за переводы в Системе быстрых платежей между физическими лицами. Переводы на сумму до 100 тыс. руб. в месяц будут осуществляться без комиссии, за переводы на сумму свыше 100 тыс. руб. в месяц размер комиссии составит не более 0,5% от суммы перевода, но и не более 1 тыс. 500 руб. за один перевод.

— СПБ — насколько система сейчас доступна жителям региона? Сколько региональных банков подключено к СБП?

— По состоянию на 1 апреля текущего года участниками Системы быстрых платежей являлись 54 кредитные организации, в том числе четыре банка Свердловской области. Один из банков Екатеринбурга вошел в число 12 банков пилотной группы, подключившихся к СБП на этапе ее запуска. Хочу отметить, что все 54 банка присутствуют на территории области, поэтому жители региона, клиенты этих кредитных организаций, могут удобно и быстро переводить друг другу деньги. Напомню, для переводов средств между физическими лицами через Систему быстрых платежей нужен только номер мобильного телефона.

— Появились ли в связи с коронавирусом новые виды мошенничества, связанные с расчетами по банковским картам? Какие меры безопасности необходимо применять, чтобы обеспечить сохранность своих средств на картах?

— В прошлом году среди 572 тыс. операций, совершенных в России без согласия клиентов, две трети осуществлялись с применением методов социальной инженерии, когда в результате обмана или злоупотребления доверием граждане сами сообщали кибермошенникам данные, что вело к потере средств. То есть сам по себе способ мошенничества остается тем же: клиента уговаривают самостоятельно совершить операцию или дать злоумышленнику необходимые коды (пин-код, пароль, код из СМС и т. д.).

Соответственно, мошенники не могли пройти мимо самой актуальной темы — коронавирусной инфекции. Преступники предлагают людям помощь в выплате кредитов, какие-либо компенсации, пособия или страховки, нередко маскируясь под официальные организации (Роспотребнадзор, Банк России, Всемирная организация здравоохранения), под видом которых рассылают письма со ссылками на фишинговые сайты.

Еще одна распространенная схема связана с предложением купить медицинские маски, дезинфицирующие средства, вакцину и даже амулеты, которые защищают от болезни, или же поддержать «разработку вакцины от коронавируса». Нетрудно догадаться, что после оплаты такие продавцы сразу же пропадают.

Способы защиты от такого мошенничества те же, что и раньше. Ни под каким предлогом нельзя сообщать посторонним людям или вводить на неизвестных сайтах данные своей банковской карты, пароль из СМС, СVV-код. Не стоит общаться по незнакомому номеру телефона с людьми, которые называют себя представителями банков. Лучше сбросить звонок и набрать вручную номер единой горячей линии своего банка, номер которого указан на обратной стороне карты.

Переходя по ссылкам на страницы оплаты, надо следить, чтобы в адресной строке был значок защищенного соединения.

Фото предоставлено пресс-службой Уральского главного управления Банка России