Шесть главных признаков пирамиды

В связи с существенным падением ставок по традиционным банковским вкладам, в России резко вырос интерес частных инвесторов к альтернативным финансовым рынкам, а также к нестандартным схемам быстрого заработка. Только в 2019 году на Московской бирже было открыто более 1,9 млн инвестиционных счетов. На этом фоне Центробанк все чаще предупреждает россиян о модифицированных схемах мошенничества и новых видах финансовых пирамид. ИАА «УралБизнесКонсалтинг» совместно с рядом экспертов подготовили краткую памятку-инструкцию, как отличить профессионального брокера от сомнительной компании.

Недобросовестные игроки

В условиях экономической нестабильности тема финансового мошенничества, по словам экспертов, особенно актуальна.

Как сообщила директор муниципального Центра защиты прав потребителей города Екатеринбурга Янина Голубева, с начала 2020 года число жалоб от потребителей по защите их прав заметно возросло и уже достигло 900 обращений, тогда как в 2019 году всего поступило 4,8 тыс. таких обращений.

«Часто люди идут в банк, чтобы забрать свой вклад, а им говорят: мы не можем его вам вернуть, потому что оказывается, что с потребителем был заключен договор займа или инвестиционный договор либо договор пенсионного/страхового накопления», — пояснила директор муниципального Центра защиты прав потребителей города Екатеринбурга Янина Голубева.

При этом нередко клиенты сами «сдают деньги в заем нефинансовым организациям».

«Здесь мы плотно работаем с Центробанком и активно делимся не только информацией, но и опытом работы по таким случаям. Только с начала этого года к нам поступило 17 обращений по страховым компаниям и 37 жалоб по кредитным организациям, в том числе и микрофинансовым», — уточнила Янина Голубева.

По ее словам, если в семье есть пожилой человек со значительной суммой свободных денежных средств, необходимо держать эти деньги под личным контролем родных, чтобы он не стал очередной жертвой мошенников.

«При необходимости самим отвести в банк и лично проконтролировать все финансовые операции, и внимательно смотреть, что именно подписывает ваш пожилой родственник», — советует эксперт Янина Голубева.

Отдельно стоит выделить недобросовестные компании, которые якобы оказывают «помощь по финансовому оздоровлению» частных заемщиков. «У нас появились целые фирмы финансовых консультантов, которые предлагают свою «помощь» по финансовому оздоровлению ситуации клиента при его «плохой» кредитной истории. Все эти услуги чуть ли не бесплатно предлагают в многочисленных объявлениях, а в итоге потребителям их предоставляют за большие деньги — от 10 до 100 тыс. руб. за клиента», — сообщила УрБК Янина Голубева.

Как отмечают эксперты, несмотря на все принимаемые меры со стороны денежного регулятора, мошенники по-прежнему пользуются тем, что значительная часть россиян не очень хорошо разбирается в деталях и нюансах финансового рынка. В частности, многие потребители банковских услуг даже не знают, кто имеет, а кто не имеет права выдавать им денежные микрозаймы. Только в 2019 году ЦБ выявил 1 тыс. 845 нелегальных кредиторов (в 2018 году их было 2 тыс. 293 организации, в 2017 году — 1 тыс. 344). В основном все они работают под вывесками микрокредитных и микрофинансовых компаний или являются так называемыми анонимными кредиторами.

«Некоторые организации, впрочем, мимикрируют под добропорядочных игроков, работающих под надзором Банка России. Используется и такая схема, когда создается нелегальный двойник легальной микрофинансовой организации», — сообщил ранее директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Биржа для всех

По данным ЦБ РФ, только за IV квартал 2019 года количество индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) на российском рынке увеличилось на 467 тыс. единиц (+39,8%), за год количество ИИС выросло в 2,7 раза, до 1,64 млн счетов. Число клиентов на брокерском обслуживании и в доверительном управлении (ДУ) в 2019 году выросло вдвое — до 4,3 млн и 341 тыс. лиц соответственно.

Как отмечается в «Обзоре ключевых показателей профессиональных участников рынка ценных бумаг», массовый приход инвесторов в прошлом году был вызван ростом фондового рынка и снижением ставок по депозитам.

«Немаловажную роль в активном росте клиентской базы сыграла политика банков: они привлекли около половины из 2 млн новых клиентов — физических лиц — на брокерском обслуживании, предлагая клиентам классические и структурные облигации в качестве альтернативы депозитам», — говорится в тематическом обзоре ЦБ.

При этом привлечение клиентов в ДУ чаще всего идет через офисы или мобильные приложения банков.

«Объем портфелей в рамках стандартных стратегий управления за год вырос на 45%, до 236 млрд руб., а средний размер портфеля снизился с 1,4 до 0,9 млн руб. У физических лиц средний размер портфеля по всем стратегиям снизился с 3,5 до 2,1 млн руб. Доходность стратегий, доступных неквалифицированным инвесторам, в 2019 году оказалась выше, чем доходность стратегий для квалифицированных инвесторов. Стратегии ИИС, которые предоставляют дополнительную выгоду от налогового вычета и обладают меньшей волатильностью, принесли доходность 9,8%, сопоставимую с прочими стратегиями для неквалифицированных инвесторов», — сообщается на сайте регулятора.

Более того, в марте 2020 года ожидается принятие нового закона, разрешающего пополнять индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) второго типа на сумму до 2,5 млн руб. ежегодно. Об этом ранее сообщил глава комитета Госдумы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. По мнению авторов законопроекта, повышение максимального порога для ИИС второго типа сделает их более популярным финансовым инструментом для частных инвесторов. Напомним, что сейчас в России можно пополнять ИИС второго типа лишь на сумму до 1 млн руб. При этом, как уточнил Анатолий Аксаков, уже сейчас рассматриваются предложения повысить максимальный порог для ИИС второго типа до 5 млн руб. «В марте, надеюсь, мы его вообще уже примем», — подчеркнул глава комитета Госдумы РФ Анатолий Аксаков.

Кроме того, у инвесторов появится возможность снять часть средств со счета досрочно при возникновении определенных обстоятельств — например, болезни или смерти близкого родственника. Хотя пока россияне отдают предпочтение индивидуальным инвестиционным счетам первого типа, поскольку они позволяют получить налоговый вычет в размере до 52 тыс. руб.

«Допустим, у вас на ИИС размещено 400 тыс. руб., тогда по счету первого типа только на налоговом вычете инвестор заработает 52 тыс. руб. Если такая же сумма лежит на ИИС второго типа, то даже при 10% годовых заработанного дохода — что очень хорошо по нынешним временам — человек сэкономит 5,2 тыс. руб.», — пояснил один из профучастников.

Ранее, в мае 2019 года, замминистра финансов РФ Алексей Моисеев заявил, что данные финансовые инструменты были придуманы лишь для того, чтобы заинтересовать инвесторов, добавив при этом, что есть намерение улучшить условия по счетам второго типа. Таким образом российские власти намерены популяризировать ИИС как один из современных финансовых инструментов.

«На фоне быстрого роста числа клиентов на брокерском обслуживании средний размер индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) у банков за год снизился с 96 до 63 тыс. руб., то есть кредитные организации привлекают на фондовый рынок начинающих инвесторов. Средний размер счета профучастников — некредитных финансовых организаций (НФО), напротив, вырос с 175 до 215 тыс. руб. за счет более профессиональной клиентской базы. При этом значительная часть индивидуальных инвестиционных счетов остаются «нулевыми» (без активов на счету) или пробными (с небольшой суммой активов на счету)», — говорится в обзоре Центробанка РФ.

Напомним, что индивидуальные инвестиционные счета появились еще в 2015 году, но интерес к ним начал активно расти с 2017 года, когда крупные банки стали предлагать их своим клиентам как альтернативу вкладам, процентные ставки по которым существенно снизились. По некоторой информации, только за последние три года количество ИИС выросло в восемь раз, а активы на рынке ИИС достигли рекордных 197,3 млрд руб.

Финансовые пирамиды или лжеброкеры

Параллельно с инвестиционным бумом растет и количество недобросовестных брокеров и всевозможных финансовых пирамид, обещающих большие, быстрые и легкие деньги, в разы превышающие консервативную банковскую доходность.

«Главный признак мошенничества — это слишком большой обещанный процент. Также надо посмотреть, чем занимается кооператив и есть ли в его рекламе такие слова, как инвестирование, высокий доход. Часто человеку активно советуют привести еще кого-то в такую компанию. Кроме того, если вы непрофессиональный игрок и у вас нет специальных знаний по торговле на бирже, не нужно туда идти. Когда речь идет о вкладах, то лучше иметь дело только с банками. А если вы все-таки действуете на свой страх и риск, то будьте готовы к тому, что вернуть свои вложенные средства будет очень сложно», — подчеркнула в комментарии УрБК директор муниципального Центра защиты прав потребителей города Екатеринбурга Янина Голубева.

Одним из распространенных видов финансового мошенничества по-прежнему являются так называемые финансовые пирамиды, которые в последнее время все чаще маскируют под профучастников финансового рынка. И если раньше точки продаж таких компаний располагались в случайных помещениях общей доступности, то теперь злоумышленники все чаще арендуют дорогие офисы в престижных бизнес-центрах, всячески подчеркивая престижность и солидность компании. Между тем, по сути, большинство из них являются лжеброкерами, якобы предоставляющими инвестиционные услуги клиентам, рассчитывающим быстро и много заработать с помощью операций на финансовых рынках.

ИАА «УралБизнесКонсалтинг» совместно с экспертами компании «Открытие Брокер» подготовили краткую памятку-инструкцию, как отличить добросовестного брокера от сомнительной компании. Вот основные признаки лжеброкеров, которые активно выдают себя за профессиональных участников рынка:

1. Схожесть с финансовыми пирамидами. Если компания предлагает доход за счет средств, внесенных другими «клиентами», то все говорит о том, что это очередная финансовая пирамида. В этом случае нужно обратиться в полицию, также подобные жалобы рассматривает Центробанк России.

2. Обещание высокого дохода. Компания с сомнительной репутацией предлагает десятки или даже сотни процентов годовых дохода, что подразумевает высокие риски, которые, как правило, реализуются. Профессиональные брокеры в первую очередь ставят целью минимизацию рисков и сохранность средств клиентов и только потом получение прибыли.

3. Гарантия высокого дохода. На своих сайтах мошенники часто пишут, что клиент получит доход в любом случае, но торговля на финансовом рынке всегда подразумевает риски, даже минимальные. Они должны упоминаться как минимум в дисклеймере с полной юридической информацией. По закону, такой дисклеймер должен сопровождать каждое рекламное сообщение.

4. Отсутствие лицензии ЦБ и других документов. Перед выбором брокера необходимо внимательно изучить информацию о лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности, которую выдает Банк России. Также важно проверить юридический адрес и другие реквизиты компании, наличие ее рейтингов. Если такой информации нет, то к этому «брокеру» деньги лучше не нести.

5. Регистрация в офшорной юрисдикции. Если компания зарегистрирована в офшоре и не имеет представительства в РФ, то стоит серьезно задуматься, иметь ли с ней дело. В случае возникновения проблем клиенту придется решать конфликт в иностранном суде.

6. Предложение доверительного управления. В России операции в рамках доверительного управления регулирует Центробанк РФ, который выдает лицензии управляющим компаниям на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, ПИФами и негосударственными пенсионными фондами.