Плато-банк: схема из 1990-х

Ситуация вокруг Плато-банка стала поводом для возбуждения уголовного дела. В Екатеринбурге взяли под стражу владельца и топ-менеджеров кредитного учреждения. Их обвиняют в преднамеренном банкротстве банка и других противоправных деяниях, повлекших причинение крупного ущерба кредиторам в размере 434 млн руб.

Отметим, что 13 мая 2015 года Плато-банк потерял лицензию на осуществление кредитно-финансовой деятельности. Как сообщил ЦБ, на 1 января 2015 года банк не достиг минимального размера собственных средств (300 млн руб.), установленного законом, и не подал в ходатайство об изменении своего статуса на небанковскую кредитную организацию. После отзыва лицензии начались проверки хозяйственной деятельности компании.

В августе временная администрация по управлению Плато-банком, которую назначил ЦБ, выявила «дыру» в капитале на 434 млн руб.

«Стоимость активов Плато-банка не превышает 473 млн руб. при величине обязательств перед кредиторами в 907,3 млн руб. Обслуживание практически всех заемщиков банка осуществлялось вне рамок проведения ими реальной хозяйственной деятельности. Проводимые банком операции имеют признаки вывода из банка средств, в том числе привлеченных от физических лиц. Кроме того, банком учитывалось имущество по стоимости, многократно превышающей рыночную», — заявил ЦБ.

Результаты проверки регулятор направил в Генпрокуратуру, Министерство внутренних дел и Следственный комитет РФ для рассмотрения и принятия соответствующих процессуальных решений.

«В ходе следственно-оперативных мероприятий, проведённых 7 октября 2015 года в жилищах владельца банка Андрея Лазарева, начальника службы внутреннего контроля Валентины Викуловой и председателя правления банка Елены Ярославцевой, изъяты предметы и документы, имеющие доказательственное значение по уголовному делу, в связи с чем трое вышеуказанных подозреваемых задержаны», — говорится в сообщении СК.

В настоящее время продолжается сбор следователями доказательственной базы, по результатам чего будет рассмотрен вопрос об избрании меры пресечения и предъявления обвинения. Активы банка в ближайшее время распродадут в рамках процедуры банкротства для того, чтобы рассчитаться с долгами.

Возбуждение уголовного дела стало следствием неэффективной стратегии управления банком. Кредитное учреждение, как и многие другие банки в 1990-х годах, было создано (в 1992 году) не столько для обслуживания населения, сколько для финансирования конкретной бизнес-группы. В это время в стране была тенденция сращивания банковского и финансового капитала. Крупному бизнесу было выгодно иметь свое собственное кредитное учреждение (в этот период в Екатеринбурге функционировало 52 местных банка). В частности, Плато-Банк контролировала компания «Уралвнешторг» (гендиректор — свердловский предприниматель Андрей Лазарев), которая занималась экспортом металлов и строительством.

В конце 1990-х ситуация на банковском рынке России стала меняться. Многие свердловские кредитные учреждения были вынуждены либо закрыться, либо объединиться с более крупными банками. Остальным для выживания было необходимо приспособиться к новым реалиям: активно работать с физическими и юридическими лицами, хеджировать риски, а также искать пути привлечения новых клиентов.

Однако Плато-Банку так и не удалось стать более эффективным. В 2011-2012 годах он стал участником громкого скандала: в банке прошли несколько проверок ЦБ. По их результатам регулятора не устроило качество кредитов, выданных ООО «Ермак», ООО «Стардекс», ООО «ЭлитСтрой», ООО «Эникс», ООО «Северное сияние» и др. Плато-Банк отнес их к ссудам первой категории, резервы на потери по которым не закладываются. А ЦБ настаивал, чтобы их перевели в категорию не выше третьей. Таким образом, регулятор посчитал эти кредиты сомнительными и фактически ничем не обеспеченными.

Кроме того, по оценкам регулятора, Плато-Банк в 2011-2012 годах использовал сведения, отличные от тех, которые сами заемщики подавали в ФНС. В частности, финансовые показатели компании «Эникс» за 2010 год, направленные в налоговую, оказались в 2 тыс. раз ниже показателей, представленных кредитному учреждению. Несмотря на громкий скандал, Плато-Банку тогда удалось сохранить лицензию и продолжить свою финансовую деятельность.

Сейчас положение усугубило резкое ухудшение ситуации на банковском рынке из-за введения западных санкций, падения курса рубля и роста ключевой ставки. Кроме того, ЦБ в последние годы активно «очищает» сектор от самых слабых и неэффективных кредитных учреждений.

Таким образом, причиной краха Плато-Банка стала неспособность приспособиться к текущим рыночным условиям. Изначально кредитное учреждение было создано для обслуживания финансовых интересов конкретных физических лиц. Сейчас такая модель является нежизнеспособной. Следовательно, для того, чтобы остаться на рынке, банку было необходимо научиться эффективно работать «легально». Однако этого не произошло. Скандал 2011-2012 годов хотя и не стал непосредственной причиной краха кредитного учреждения, продемонстрировал, что банк до последнего времени продолжал выделять значительные кредитные средства сомнительным фирмам.