Пирамиды выходят на рынок ипотеки

Рост процентных ставок по ипотечным кредитам привел к тому, что на рынке все чаще стали появляться сомнительные организации, предлагающие взять ипотеку «подешевле». Так, в Екатеринбурге начала работу компания, которая под видом МФО предлагает ипотечный кредит под 9% годовых без документов. Являясь на самом деле потребительским кооперативом, она больше похожа на стандартную пирамиду.

«Ипотека» под 9%

Компания «Займ-онлайн.рф» предлагает жителям Екатеринбурга различные услуги микрофинансирования, от залоговых заёмов и микрокредитования до услуг автоломбарда. Однако на деле оказалось, что данное общество заявляет о себе как о кредитном потребительском кооперативе «Первый», а «Займ-онлайн.рф» является «дополнительным названием». Помимо этого, как пояснили сотрудники организации, предприятие может выступать еще под одним наименованием — «Кредитный клуб». Не исключено, что этим список наименований не исчерпывается.

С апреля 2015 года список услуг компании пополнился услугой, обозначенной как «ипотечное кредитование». При этом предлагается оно под удивительные для нашего рынка 9% годовых, а для получения средств требуется только паспорт. Условия предложения кажутся выгодными и заманчивыми, особенно учитывая то, что в банках ставка по ипотеке сегодня составляет порядка 16-18% годовых, а для того чтобы ее получить, необходимо собрать большое количество бумаг. Однако на деле такой кредит может обернуться для заемщика неожиданными проблемами.

Порядок предоставления заёма максимально упрощен. Заемщик выбирает жилплощадь, которую хотел бы приобрести, стоимостью до 10 млн руб., затем приносит в организацию 35% от стоимости квартиры и оставляет деньги в качестве заявки на предоставление заёма. Заявление рассматривается от 1 до 6 месяцев. В случае одобрения клиент получает полную сумму на приобретение жилья. Выплата по заёму распределяется от 3 до 20 лет под 9% годовых. В случае если заявка не одобряется, кооператив просто бесплатно пользуется деньгами клиента в течение полугода.

Фокус с разоблачением

По словам специалиста по ипотечному кредитованию КПК «Первый», низкая ставка по ипотеке объясняется тем, что деятельность данной организации не регулируется Центробанком РФ, и они не зависят от ставок регулятора по кредитованию.

Подобное заявление кажется более чем странным, учитывая тот факт, что в прошлом году Центральный банк России внес организацию в список кредитных кооперативов, деятельность которых будет усиленно отслеживаться регулятором из-за сомнительных операций на рынке микрокредитования.

Как указывается в документе ЦБ, это понадобилось «в целях обеспечения финансовой устойчивости кредитных кооперативов и защиты интересов их пайщиков», ведь «несоблюдение требований законодательства может привести к невыполнению обязательств кредитных кооперативов перед пайщиками».

Как пояснил независимый финансовый эксперт Константин Селянин, тот факт, что для подачи заявки сразу необходимо предоставить определенную сумму денег, которая на время рассмотрения запроса будет находиться в организации, не внушает доверия к организации. В случае возврата клиентом вложенных средств он получит сумму, равную той, которую вносил. Кооператив может и не одобрить заявку, однако свою выручку с «прокрутки» денег клиента он получит.

«Кооператив определенное время пользуется деньгами пайщика, зарабатывает на них, а потом заявку отклоняет по любой удобной причине. При этом при возврате денежных средств компания возвращает только вложенную сумму, а проценты за пользование деньгами оставляет себе», — рассказал Константин Селянин.

Дополнительный гешефт

Помимо этого, до покупки жилья заемщик обязан застраховать еще не принадлежащую ему квартиру. На это организация собирает в свой страховой фонд еще 4% от стоимости жилья.

По мнению независимого финансового эксперта Константина Селянина, данное условие вызывает сомнение, так как предлагает страховать объект, которым человек еще не владеет. «В обычных банках есть условие, когда при получении кредита заемщик страхует свое жилье. Однако в данном случае непонятно, как страховать квартиру, которую еще не приобрел», — пояснил Константин Селянин.

На честном слове

Главное, что заставляет усомниться в законности и честности данного предприятия, то, что на деле никаких гарантий по сохранности вложенных заемщиком средств нет. Денежные средства будут храниться в офисах компании и «работать» на них. Единственным гарантом их возврата служит договор.

Единственной гарантией на сохранность вложений пайщиков и законность деятельности данной организации являются заверения сотрудников о том, что КПК «Первый» работает «по законам 190 и 390».

«У нас все по уставам, мы также состоим в Межрегиональном союзе жилищных кооперативов, поэтому просто так нам никто не даст закрыться», — пояснили в компании.

Однако в этом заставляет усомниться и тот факт, что, по словам сотрудницы организации, заём может получить практически каждый желающий, несмотря на его кредитную историю.

Пирамида

О том, что никаких реальных ипотечных заёмов «Займ-онлайн.рф» не выдает, говорит хотя бы тот факт, что тот же кооператив принимает вклады населения под 23% годовых. Получается, что организация занимается натуральным альтруизмом, работая с отрицательной маржей в 14%. Поверить в это не представляется возможным.

Впрочем, эксперты не сомневаются, что вся схема работы кооператива — это финансовая авантюра, имеющая все признаки пирамиды. И «прокрутка» нескольких миллионов рублей в течение полугода, так же как и получение «ни за что» 4% «страховки» — не самое худшее, с чем может столкнуться заемщик. Есть вероятность, что данная схема может оказаться мошеннической, и компания при любом удобном случае просто прикроет свою деятельность и скроется вместе с деньгами.

Несмотря на заверения представителей организации в том, что ее деятельность законна и надежна, условия и характер операции говорит об обратном. Обязательный первый взнос, «прокрутка» денежных средств пайщиков, отсутствие ограничений по выдаче заёмов и недостаточное количество гарантий на возврат вклада наводит на мысль о том, что данная схема напоминает обычную финансовую пирамиду и может оказаться мошеннической.

По словам финансового эксперта Константина Селянина, в случае если будет разыгран худший вариант, организация просто соберет нужную сумму денег и исчезнет, а вкладчики останутся без своих денег.