По итогам 1 полугодия объем долга населения перед банками превысит 540 млрд рублей

УрБК, Москва, 19.05.2014. На начало мая банками было выдано кредитов физическим лицам на общую сумму 10,3 трлн руб. — рост с начала года составил не более 3,5%. За аналогичный период 2013 года данный показатель был на уровне 8,4%, в 2012 году — 10%, в 2011 — 5,5%. Таким образом, прирост объема кредитования достиг своего минимума впервые за 4 года. Об этом говорится в сообщении «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По предварительным данным, в первом полугодии текущего года банки выдадут населению не более 10,7 трлн руб. Во второй половине года можно ждать некоторого оживления рынка, однако агрессивного роста, как в предыдущие годы, не будет — по итогам года рост составит не более 20%.

В отличие от объема кредитования, который с начала года замедлил темпы роста, просроченная задолженность продолжает увеличиваться с каждым месяцем. На начало мая она достигла 514,8 млрд руб., рост с начала года — рекордные 17% (в 2013 году за первые четыре месяца данный показатель вырос на 14%, в 2012 году — на 4,3%, в 2011 — на 1,9%).

Такие показатели объясняются несколькими причинами. В первую очередь, данная ситуация связана с некоторым снижением объемов реально располагаемых доходов населения, в связи с чем больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и меньше остается на оплату ранее взятых кредитов. Кроме того, говоря о причинах роста просроченной задолженности населения перед банками, нельзя не учитывать рост инфляции в России (в апреле она составила 0,9-1%, за период с начала 2014 года — 3,2-3,3%, за годовой период — 7,4%) и небольшое повышение уровня безработицы (по итогам года ожидается показатель более 6% против 5% в прошлом году).

Один должник имеет 1,4 проблемных кредита. Стоит отметить, что перекредитоваться, т.е. взять новый кредит в другом банке, чтобы погасить старый, теперь заемщику намного сложнее, чем год назад — банки ужесточили условия кредитования и требования к заемщикам. Мы предполагаем, что эта тенденция сохранится как минимум до конца 2014 года. К сожалению, сегодня должники начинают испытывать сложности с оплатой кредита и допускают просрочки по ним значительно раньше. Если в 2012 году кредит становился просроченным в среднем через 8,5 месяцев, то в 2014 должники начинают пропускать платежи по кредитам уже через 4,5 месяца после их получения.

Ожидается, что по итогам 1 полугодия 2014 года объем долга населения перед банками превысит 540 млрд руб.

Наиболее проблемными регионами являются Центральный федеральный округ (в частности, Москва, Московская и Воронежская области), Северо-Западный федеральный округ (Санкт-Петербург, Ленинградская и Калининградская области), Южный федеральный округ (Краснодарский край, Ростовская и Волгоградская области), Северо-Кавказский федеральный округ (Страврапольский край, Кабардино-Балкарская республика, Республика Северная Осетия), Приволжский федеральный округ (Самарская область, Республики Татарстан и Башкортостан), Уральский федеральный округ (Свердловская, Челябинская, Тюменская области), Сибирский федеральный округ (Красноярский край, Иркутская и Кемеровская области), Дальневосточный федеральный округ (Приморский и Хабаровский края, Амурская область).