Стабильность: банки УрФО продолжают наращивать депозитный портфель

С начала года рынок банковских депозитов не пережил особо кардинальных изменений, и вклады по-прежнему пользуются большой популярностью у жителей Уральского федерального округа. Объем вкладов физлиц в самостоятельных банках УрФО за девять месяцев текущего года вновь превысил общероссийский показатель — на этот раз на 1,5% — и составил 13,5%. Таким образом, объем вкладов населения в уральских банках превысил 431 млрд руб. Об этом говорится в обзоре рынка вкладов физических лиц в УрФО за январь-сентябрь, подготовленном государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов».

На 1 октября в Уральском федеральном округе 43 банка обладало правом на привлечение денежных средств физических лиц. Всего в системе страхования вкладов состоят 52 кредитных учреждения.

Между тем ОАО «Курганпромбанк», ООО КБ «Ноябрьскнефтекомбанк» и ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» были исключены из реестра участников системы страхования вкладов в связи с их ликвидацией, ОАО «Сиббизнесбанк» — в связи с его реорганизацией. Также специалисты АСВ напоминают, что в отношении 9 банков, лицензии которых были отозваны до 2013 года, до сих пор проводятся ликвидационные процедуры. До их окончания банки остаются участниками системы страхования вкладов.

Лидером по количество банков в регионе стала Свердловская область, где насчитывается 16 самостоятельных кредитных учреждений. На втором месте расположилась Челябинская область с 9 банками, далее следует ХМАО-Югра — 8, Тюменская область — 7, Курганская область — 3. На территории ЯНАО вообще не зарегистрированы самостоятельные кредитные организации.

«Одним из самых надежных инструментов сбережения и приумножения средств являются банковские вклады. Если раньше вклады имели в основном люди пожилого возраста (все мы помним сберегательные книжки «на старость»), то сейчас о создании личного капитала задумываются многие», — отмечают специалисты «СКБ-банка».

Если крупные банки региона с начала года продолжали наращивать свои пассивы, тем самым обеспечив 95,3% прироста вкладов населения по УрФО, то более мелкие игроки показали отрицательную динамику. Речь идет о кредитных учреждениях, в которых вклады физических лиц составляют менее 1 млрд руб. Объем средств населения сократился в них на 10,3% или 0,6 млрд руб. С начала года они привлекли всего лишь 5,2 млрд руб.

В 2013 население стало больше открывать валютных вкладов. Относительный прирост за 9 месяцев составил 34%, прирост в номинальном выражении оценивается в 24,6%. Таким образом, на 1 октября объем валютных вкладов составил 44,7 млрд руб. В целом их доля выросла на 1,6 процентного пункта до 10,4%. Но несмотря на волатильность национальной валюты, рублевые вклады за тот же период росли более быстрыми темпами — 11,5% до 386,3 млрд руб.

Как отмечают специалисты АСВ, наибольший прирост показали депозиты сроком свыше трех лет. За 9 месяцев текущего года они выросли почти на треть, их доля выросла на 2,1 п.п. до 24,7%.

«Если у вас долгосрочные цели (пенсия, например), то лучше выбрать длинный вклад. Помните: чем больше срок депозита, тем выше ставка. Что касается валюты, здесь есть одно важное правило: сбережения нужно делать в той валюте, в которой вы получаете зарплату», — отмечают специалисты «СКБ-банка».

В январе-сентябре наибольшей популярностью среди населения УрФО пользовались вклады, находящиеся в пределах от 700 тыс. до 1 млн руб. и свыше 1 млн руб. За этот период первые выросли на 36,7%, другие — на 19,1%.

Что касается размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов по отношению к банкам УрФО, то он сократился на 1,6 п.п. и составил 65,8%. В абсолютном выражении страховая ответственность выросла с 256,7 до 283,5 млрд руб.

«При открытии вклада нужно обязательно узнать о том, входит ли банк в систему страхования вкладов. Напоминаю, сейчас государством застрахованы вклады на сумму до 700 тыс. руб., в ближайшее время эта сумма может увеличиться до миллиона», — считают в СКБ-банке.

Средний размер застрахованного вклада в банках УрФО на 1 октября составляет 52,8 тыс. руб., средний размер вклада без учета мелких и неактивных счетов оценивается в 238,7 тыс. руб.

В последнее время банки начали массово понижать ставки по депозитным продуктам. Основными причинами снижения ставок по вкладам сами банкиры называли сокращение темпов кредитования и процентную политику ЦБ.

По данным АСВ, в период с января по сентябрь текущего года только пять банков округа из 43 повысили ставку по вкладам, 24 из них объявили о понижении.

По словам начальника Управления розничного бизнеса банка «Кольцо Урала» Дениса Белогурова, процентная политика Центрального банка направлена на ограничения максимальных ставок по кредитам и вкладам.

«Для сохранения текущих уровней банковской маржи и в условиях замедления темпов роста кредитных портфелей высокие ставки по вкладам банкам не выгодны, их нужно снижать. Соответственно, в 4 квартале 2013 года ставки по вкладам начали планомерное снижение. Однако «низким» текущий уровень процентных ставок я бы не назвал. По сути, банки перешли в новый коридор процентных ставок по вкладам. И для банковской системы в целом это положительный момент», — считает Денис Белогуров.

В Уральском федеральном округе средний уровень ставок по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. снизился на 0,1 п.п. по сравнению с данными на начало года и составил 9,1% годовых. По вкладам, не ограниченным по сроку и по сумме, средняя ставка понизилась на 0,3 п.п. и составила 10,1% годовых.

Анастасия Куликова