НПФ: потери будут

В последнее время у россиян остается все меньше и меньше надежд на получение достойной пенсии. Последний год правительство активно меняло порядок начисления будущих денежных выплат, в результате чего доверие граждан заметно снизилось. Впрочем, перевести часть накоплений в негосударственный пенсионный фонд тоже не оказалось выходом из ситуации. Сегодня тысячи граждан потеряли почти 500 млн руб. накоплений в результате ликвидации шести небольших НПФ за последнее время. Кроме того, вернуть их оказалось весьма проблематично. На сегодняшний день точного отработанного механизма возврата средств клиенту нет. Эксперты отмечают, что количество НПФ заметно сократится.

Как сообщают «Ведомости», шесть из аннулированных фондов не вернули средства в ПФР — их долг составляет 470 млн руб. накоплений 19 000 граждан. Задолженность НПФ «Промрегион» составляет более 200 млн руб. накоплений, НПФ «Профессиональный независимый» и НПФ «Трансстрой» — 123 млн руб.

«Однако процесс возврата идет крайне тяжело. К сегодняшнему дню в ПФР возвращено меньше трети средств накоплений из фондов, у которых была аннулирована лицензия», — сообщила изданию представитель ПФР Марита Нагога.

Как отмечает исполнительный директор НПФ «Образование» Алексей Филиппов, в случае принятия решения о ликвидации фондов всем клиентам направляются информационные письма. В результате они должны выбрать дальнейший способ управления своими пенсионными накоплениями: вернуть их в Пенсионный фонд России или передать в другой негосударственный пенсионный фонд. Далее идет реализация активов, в которые были инвестированы пенсионные средства, и средства (от реализации) переводятся следующему страховщику.

Но как подчеркивает Мария Нагога, сегодня точная процедура и источники компенсации потерь законом еще не прописаны.

«Сейчас ПФР фиксирует размер обязательств по потерянному номиналу, но фактически на счетах денег нет. Формально ПФР передает их под управление ВЭБа, перечисляя на эти счета поступающие от работодателей новые взносы», — пояснила Мария Нагога.

Пока ПФР пытается вернуть средства через суд.

«Как показывает практика, проблемы в фонде не могут возникнуть вдруг, в короткий промежуток времени. Спецдепозитарий (организация, которая специально создана для учета средств в НПФ) отслеживает операции по счетам фондов ежедневно. Если качество активов, в которые инвестированы пенсионные средства, не удовлетворяет нормативным требованиям, на операции фонда накладываются ограничения. Это прописано в законодательстве. Если потеряли вкладчики, значит закон не исполнялся в должной мере фондами и структурами, которые контролируют их исполнение», — отметил Алексей Филиппов.

Как отмечают эксперты, в ближайшее время количество негосударственных пенсионных фондов значительно сократится. В деятельности фондов заинтересованы многие ведомства. В течение двух лет мегарегулятор проанализирует состоятельность НПФ и оставит лишь те, которые смогут доказать свою финансовую устойчивость.

В этом году Агентство по страхованию вкладов обнаружило в России 20 проблемных НПФ, которые управляют пенсионными средствами на 6 миллиардов рублей. Аналитики агентства пришли к выводу, что у них может не хватить имущества на осуществление уставной деятельности. Кроме того, деятельностью фондов заинтересовалась Счетная палата РФ. Целью надзора будет выяснить, могут ли они сохранить накопления граждан с учетом инфляции. В этом СП РФ проверит более 100 фондов.

По словам заместителя генерального директора по юридическим вопросам УК «Уником Партнер» Дмитрия Земерова, количество НПФ и УК, под управлением которых пенсионные накопления, будет сокращаться. Останутся лишь крупные фонды.

«Скорее всего, крупные НПФ будут поглощать мелкие и будет происходить процесс консолидации, в том числе и УК. Но этот процесс назревал долгие годы. Сейчас же подвижки пенсионной реформы будут скорее всего способствовать консолидации. Да и в целом компаний становится все меньше на рынке ценных бумаг», — отметил аналитик.

Алексей Филиппов прогнозирует, что через 2 года в России останется максимум 60 НПФ, сейчас в России работают больше 120. Причем уйти с рынка могут и крупные фонды. Причиной ухода с рынка занимающих нижние позиции в рейтинге, станет отсутствие финансовых возможностей выполнять обновленные требования к фондам, а также повышение издержек на ведение деятельности.

Столкнувшись с проблемой, правительство в ближайшее время планирует создать систему гарантирования пенсионных накоплений. Она предполагает, что в случае отзыва лицензии у НПФ государство восстановит гражданам всю сумму пенсионных накоплений. Для этой цели будет создан специальный страховой фонд.

Также не стоит забывать об и так пошатнувшемся доверии населения к пенсионной системе в целом. В последнее время все больше и больше россиян рассчитывают только на себя.

«Конечно, невозможность гарантированно получить свои накопления из НПФ скажется на доверии граждан. В результате будет еще больше усилена позиция госкомпаний и ВЭБа в том числе. Это удар по сфере коллективных инвестиций. Сегодня мы столкнулись с такой ситуацией, потому что пенсионная реформа не оправдала себя в целом, она не эффективна», — подчеркнул Дмитрий Земеров.

Председатель Общественной палаты Екатеринбурга Александр Татаркин считает, что доверие населения к пенсионной системе потеряно уже давно.

«Продуманные новации еще больше отторгают от мер по наведению порядка в этой системе. Накопительная система, принятая еще 10 лет назад, не была подготовлена должным образом. И не было никаких гарантий от государства о сохранности накопительной части пенсии. Сегодня как никогда надо задуматься о доверии населения», — пояснил эксперт.

По данным ФСФР России, на конец 2012 года лицензии НПФ имели 128 организаций. За два квартала текущего года их количество снизилось до 125. Объем инвестиционных ресурсов на счетах НПФ к концу второго квартала этого года составил уже 1671 млрд рублей.

Анастасия Куликова