Доступная ипотека: на что могут рассчитывать молодые семьи

Сегодня квартирный вопрос стоит наиболее остро перед категорией молодых граждан. В ответ власти разработали немало программ, которые позволят приобрести жилье по льготной цене. Сегодня воспользоваться субсидиями могут не только молодые семьи, но льготные категории граждан: учителя, ученые и военные. Все эти программы активно поддерживаются региональными и городскими властями. В целом рассчитывать на поддержку могут граждане до 30-35 лет в зависимости от выбранной программы. В Свердловской области эксперты рынка недвижимости отмечают популярность данных программ, но в то же время считают, что этого недостаточно для решения жилищных вопросов.

К примеру, Свердловским агентством ипотечного кредитования реализуются программы, нацеленные на категорию молодых граждан. Это ипотечные программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Военная ипотека» и «Материнский капитал», все они предполагают льготы при приобретении жилья.

С 2013 года молодые учителя Свердловской области могут получать социальные выплаты за счет бюджетных средств для внесения первоначального взноса при получении ипотечного кредита. В этом году поддержку получат не менее 258 учителей.

Размер выплаты составляет полный объем от первоначального взноса, но не более 20% от суммы ипотечного кредита с уровнем процентной ставки не более 8,5%. На эти цели предусмотрено выделение более чем 43 млн руб. из бюджета Свердловской области. На данный момент региональным Минобразования приняты заявления и документы более чем от 100 учителей.

Накануне правительство Свердловской области продлило срок приёма заявлений и документов от учителей на участие в мероприятии до 20 ноября 2013 года, приняв правки в программе «Развитие образования в Свердловской области («Наша новая школа»)».

Также сегодня на льготы в приобретении жилья могут претендовать молодые ученые. Это не только работники академий наук и университетов, но и стратегических предприятий, государственных корпораций. Процентная ставка по ипотеке для них начинается от 10% до 10,5%. Возраст молодого специалиста не должен превышать 35 лет, для докторов наук — 40 лет.

Кроме того, получить поддержку от государства могут военнослужащие. Условия кредитования позволяют этой категории граждан приобрести жилье, практически не используя собственные средства. Выплата первоначального взноса за жилье и погашение займа в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника накопительно-ипотечной системы. Процентная ставка от 9,5% до 12,8%. Первоначальный взнос от 10%.

«Льготная ипотека — важная госпрограмма, но ей требуется доработка в плане оптимальной доступности для социально нуждающихся лиц. Ведь среди ее минусов: льготный вопрос согласования и утверждения участия в льготной программе (продолжительность до нескольких лет), сбор значительного пакета документов, очереди в муниципалитетах, невысокая платёжеспособность региональных бюджетников», — отмечают специалисты кредитного брокера «Оптима Кредит».

По словам экспертов недвижимости, самым популярным инструментом в сделках недвижимости является так называемый материнский капитал. Причем эта сумма может быть использована в качестве первого взноса или для досрочного погашения кредита.

По данным Пенсионного фонда, на 16 августа в Свердловской области за время действия государственной программы сертификат на материнский капитал на общую сумму более 18 млрд руб. получили 145,6 тыс. семей. Более 33 тыс. семей направили средства материнского капитала на погашение жилищных кредитов.

По словам директора центра недвижимости «Северная Казана» Елены Мяло, при помощи материнского капитала в качестве первоначального взноса совершается очень много сделок на рынке.

«Остальные же программы, по которым граждане получают льготы для получения кредита, тоже пользуются спросом среди жителей Екатеринбурга. Если не брать маткапитал в качестве первоначального взноса, то доля сделок с использованием этих программ составляет порядка 30% от общего количества сделок на рынке недвижимости. А если учесть материнский капитал в качестве первоначального взноса, то примерно в 50% сделок по приобретению жилья используются данные преференции», — отмечает Елена Мяло.

По словам эксперта, этих программ все же недостаточно, чтобы решить жилищный вопрос. Процент по ипотечным кредитам все равно остается очень высоким.

Директор АН «Диал» Александр Дмитриев также отмечает востребованность льготных программ на рынке недвижимости. Но он также говорит о сложностях в реализации полученных сертификатов.

«Сертификаты по этим программам, конечно же, пользуются спросом, но на практике их гораздо сложнее реализовать. Риэлтору приходится прикладывать больше усилий. Например, из десяти квартир мы можем предложить клиенту только одну, потому что они не соответствуют требованиям. Эти программы работают, но на практике они сильно тормозят», — подчеркивает Александр Дмитриев.

Поддержкой государства могут заручиться и молодые семьи. Так, в регионе была принята целевая программа «Развитие жилищного комплекса в Свердловской области» на 2011-2015 годы», которая подразумевает ряд проектов по поддержке молодых в приобретении жилья. Она была утверждена одновременно региональным правительством и городской администрацией. В рамках этой программы осуществляются проекты «Обеспечение жильем молодых семей в Свердловской области» на 2011-2015 годы и «Предоставление финансовой поддержки молодым семьям, проживающим в Свердловской области, на погашение основной суммы долга и процентов по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Программа по поддержке молодых семей была продлена до 2015 года. Семьи смогут получить денежную субсидию, которая может быть потрачена на строительство либо приобретение квартиры. В Свердловской области этот федеральный проект действует с 2011 года, и субсидии получили уже более 2 тыс. семей. Процентные ставки по такой ипотеке значительно ниже среднерыночных.

Из местного бюджета молодые семьи могут рассчитывать на предоставление субсидий в размере 35% для семей без детей, 40% для семей с детьми. Для того чтобы поучаствовать в этой программе, возраст супругов, а также родителя в неполной семье должен быть меньше 35 лет.

«Наиболее востребованными на сегодня льготными программами ипотечного кредитования являются предложения для молодых семей, что обусловлено многочисленностью данной категории населения. Однако даже несмотря на льготы, сегодня сохраняется проблема несоответствующей платёжеспособности молодых заёмщиков, как и отсутствие необходимого подтверждения доходов. Касательно процентных ставок отметим, что для Екатеринбурга они находятся пока что на относительно высоком уровне для региональных молодых семей», — отмечают специалисты кредитного брокера «Оптима Кредит».

Можно отметить, что на сегодняшний день стало гораздо больше программ по льготному приобретению жилья, и они предназначены для разной категории граждан. Тем не менее ипотека по-прежнему остается недоступной для многих.

Анастасия Куликова